30. díl - Kazuistika:
Oddlužení může být dražší než splácení
Klientka již kontaktovala oddlužovací firmu a zaplatila jí ½ ceny – 4.000 Kč. Spolupráci s nimi si ale rozmyslela poté, co si přečetla o praxi těchto firem v médiích a na Internetu a navštívila nás – bezplatnou občanskou poradnu.
Sděluje, že má 7 věřitelů a dluhy ve výši cca 260.000 Kč. Tyto dluhy již nezvládá nějakou dobu splácet. Jedná se o tzv. rychlé půjčky, dluh za telefon, dluh za pojištění syna, vybavení do bytu na splátky a dluh za rozvázání smlouvy na poskytování internetového připojení.
Nyní je zaměstnána jako recepční v hotelu. Zaměstnání je na dobu určitou, ale počítá s prodloužením smlouvy. Její měsíční příjem je okolo 17.500 čistého.
Popis problému - zakázka:
Klientka přišla s tím, že chce vstoupit do oddlužení. Chce svou předluženost jednou provždy vyřešit, další dluhy si již nikdy brát nechce. Hlavní motivací pro ni je její malý syn – nepřeje si, aby byl svědkem problémů s předlužeností spojených. Dále jí vyčerpávají a znepříjemňují život časté telefonáty věřitelů a vymahačů.
- Intervence:
Zjišťuji, zda je klientka ochotna domluvit se s věřiteli na splátkovém kalendáři, protože nyní práci má a byla by schopna splátky částečně hradit. Klientka je však rozhodnutá pro oddlužení i přesto, že jí upozorňuji na nutnost zaplatit odměnu insolvenčnímu správci, jejíž výše bude zhruba stejná jako 30% celkové dlužné částky.
Dále zjišťuji, zda klientka splňuje základní podmínky pro vstup do oddlužení a zda je její příjem dostatečný na to, aby uhradila min. 30% celkové dlužné částky.
Klientce předávám vzor vyplněného insolvenčního návrhu, vysvětluji jí jednotlivé kolonky – co je potřeba do nich napsat a zodpovídám klientčiny dotazy k insolvenčnímu řízení.
Možnosti řešení:
Aktuální příjem klientky stačí na to, aby ve lhůtě kratší než 5 let (max. délka insolvenčního řízení) uhradila 100% dlužné částky a odměnu insolvenčnímu správci. Klientka se tedy může bez problémů pokusit o vstup do oddlužení. Nyní začne pracovat na insolvenčním návrhu.
- Intervence:
Byly jsme s klientkou domluvené na konzultaci. Klientka se však omlouvá, má nemocné dítě. Zvažuje, že insolvenční návrh vyplní a podá ho sama. Od nás již veškeré potřebné informace obdržela.
Možnosti řešení:
Doporučuji klientce pročíst si insolvenční návrhy, u kterých bylo v poslední době schváleno oddlužení u Městského soudu v Praze – mohla by tak eliminovat případné zbytečné chyby. Klientce také vysvětluji průběh insolvenčního řízení. Hlavně ale doporučuji zkonzultovat insolvenční návrh i s přílohami s námi ještě před odevzdáním soudu.
- Intervence:
Klientka přišla osobně s částečně vyplněným insolvenčním návrhem. Probíráme kolonku po kolonce, zjišťuji, co je napsáno správně a co by chtělo ještě doplnit či opravit.
Možnosti řešení:
Spolupracuji s klientkou na vypracování insolvenčního návrhu a vytvoření některých příloh – např. přehledu závazků, přehledu příjmů apod.
- Intervence + řešení:
Spolu s klientkou dokončujeme insolvenční návrh a doplňujeme potřebné přílohy. Na žádost klientky dopisujeme do insolvenčního návrhu prosbu o snížení měsíčních splátek z důvodu placeného hlídání pro malého synka. Klientka ještě doplní zbývající přílohy - informuji jí o řazení příloh.
Dále si klientka stěžuje na nepříjemné telefonáty od věřitelů, ptá se, jak má na ně reagovat. Informuji jí tedy o možných vhodných reakcích na věřitele.
Prognóza:
Předpokládám, že klientce soud oddlužení povolí. Pokud bude mít klientka stejný příjem jako nyní, projde insolvenčním řízením dříve než za 5 let a uhradí 100% dlužné částky.
Zpětná vazba:
Klientce soud oddlužení povolil, poté schválil oddlužení plněním splátkového kalendáře. Nižší měsíční splátky též povolil.
Zdroje:
Zákon č. 182/2006 Sb. insolvenční zákon