ČSOB

V oblasti hypotečních úvěrů ztratila banka svoje vedoucí postavení ve výši nabízených sazeb, kde ji o velký náskok momentálně poráží ČS. Z vlastní zkušenosti mohu posoudit, že banka není schopna ani ochotna nabídky ČS dorovnávat a ztrácí tak bonitní klienty.

V srpnu také ČSOB u hypoték zavádí novou službu mimořádná splátka 10 %, při jejímž využití může klient provést mimořádnou splátku hypotéky bez poplatku, a to vždy jednou ročně ve výši 10 % z aktuálního zůstatku úvěru. Opět např. ve srovnání s ČS není produkt příliš výhodný, neboť je omezen pouze 10% jistiny a i jeho cena (navýšení úroku o 0.1) je u stejného typu hypoték vyšší.

Pozitivně naopak hodnotím využívání vkladových bankomatů zdarma, ke kterému banka od srpna přistoupila a plán na jejich další rozšíření v budoucnu.

Další pozitivum je zavedení služby zabezpečení internetových plateb kartou (3D Secure), která funguje na principu jednorázového hesla zaslaného přímo na mobilní telefon klienta. Tento produkt je nabízen zdarma a účelně tak přispívá ke zvyšování bezpečnosti placení na internetu pro klienty ČSOB.

Oblast poplatků:

- ve sledovaném období byl upraven pouze poplatek za vklad hotovosti na účet - pro klienty pozitivní informace

Oblast úrokových sazeb:

- poklesly úrokové sazby u termínovaných vkladů s delší dobou splatnosti

- došlo ke snížení sazeb u hypotečních úvěrů

- byla upravena úroková sazby u úroku z prodlení úhrady u hypotečních úvěrů

- vzrostla úroková sazby u ČSOB spořicího účtu v EUR

Inovace  a novinky:

 - proběhla časově omezená letní kampaň na podporu prodeje kreditních karet

- v úvěrové oblasti byly zvýhodněny úvěry na bydlení a byla zavedena nová služba u hypotečních úvěrů - Mimořádná splátka 10%  

- klienti mohou využít novou službu zabezpečení internetových plateb kartou – 3D Secure, která lépe ochrání platební kartu nejen při platbách na internetu

Marketingové aktivity, komunikace:

- klienti byli upozorněni na nový Sazebník poplatků , který začne platit od 1.11.2011

- mediální kampaň zaměřená na investice a hypoteční úvěry

- v průběhu sledovaného období obdrželi klienti informační letáčky s nabídkou kreditní karty, Půjčky na lepší bydlení a zajištěných fondů

ČSOB  se rozhodla v letních měsících podpořit své kreditní karty mohutnou reklamní a marketingovou kampaní. Během letních prázdnin běžal v ČSOB letní kampaň na podporu prodeje kreditních karet. Kampaň trvala od 1. července do 31. srpna a každý klient, který si v tomto období sjednal ČSOB Kreditní kartu a do poloviny září s ní provedl alespoň tři transakce v obchodech nebo na internetu (každá platba v minimální výši 300 Kč), obdržel jako dárek poukázku v hodnotě 500 Kč na benzín v síti čerpacích stanic OMV. Kampaň byla podpořena direct mailem a také nejrůznějšími materiály na pobočkách.

ČSOB také otevřela nové pobočky v Praze Chodově a stanici metra Budějovická. ČSOB otevřela novou pobočku v obchodním centru Chodov, která bude obsluhovat klienty z oblasti retailu i firem. Na pobočce bude také klientům nepřetržitě k dispozici bankomat pro vklady i výběry hotovosti.

V hypoteční oblasti se banka pochlubila poklesem úrokových sazeb na úroveň roku 2007. Aktuální úroková sazba ve výši 3,89 % p.a. u hypoték ČSOB je vázána na splnění podmínek, kterými jsou 70 % zástavní hodnota nemovitosti, tříletá fixace, účet u ČSOB a využití alespoň dvou ze tří pojištění u ČSOB (pojištění úvěru, pojištění nemovitosti nebo domácnosti).

Společenskou odpovědnost se banka rozhodla podporovat zajímavým způsobem. Pohnuté životní osudy s nadějí na šťastný konec jsou hlavním motivem nové kampaně ČSOB. Ta se objeví v druhé polovině července a během srpna především v tištěných médiích formou klasických obrazových i textových inzerátů („advertorialů“), na city-lightech a plakátech na pobočkách ČSOB. Protože jde o bohulibé téma, vzdaly se agentury nároku na honorář.

Banka se také velmi zajímavým a originálním způsobem prezentovala formou zpráv na téma finančních rekordů, které klienti banky realizovaly využíváním služeb ČSOB.

Banka se pochlubila vysokým nárůstem nově otevřených bankovních účtů. V letošním roce zaznamenala ČSOB 15% nárůst nově otevřených osobních kont. V 80 % případů si klienti volí vyšší typy kont, tj. ČSOB Aktivní konto nebo Exkluzivní konto.

Celkově banka ve třetím čtvrtletí nijak zvlášť nezazářila a hodnocení proto snižuji.

ČSOB zrušila ve III. čtvrtletí poplatek za vklad hotovosti na účet a poplatek vklad hotovosti přes bankomat ČSOB (i pro podnikatele a firmy). Dále ČSOB zvýšila limit pro bezplatnou výměnu českých bankovek a mincí z 49 ks na 100 ks. Musejí to však být mince nebo bankovky stejné hodnoty. Výše poplatku však zůstává stejná: 2% z vyměňované částky, minimálně však 100 Kč.

Během letních prázdnin poběží v ČSOB letní kampaň na podporu prodeje kreditních karet. Kampaň potrvá od 1. července do 31. srpna a každý klient, který si v tomto období sjedná ČSOB Kreditní kartu a do poloviny září s ní provede alespoň tři transakce v obchodech nebo na internetu (každá platba v minimální výši 300 Kč), obdrží jako dárek poukázku v hodnotě 500 Kč na benzín v síti čerpacích stanic OMV. Kampaň bude podpořena direct mailem a také nejrůznějšími materiály na pobočkách.

Zatímco končící fond Global Partners ČSOB Světový click+14 vydělal svým investorům před letními prázdninami přes čtyři procenta ročního zhodnocení (za období od 1. 12. 2004 do 30. 6. 2011 dosáhl celkového zhodnocení 30,28 %), příležitost získat nadstandardní výnos mají díky nové nabídce fondů ČSOB i ostatní investoři.

Zájem o hypotéky roste: v ČSOB jsou sazby na úrovni první poloviny roku 2007.

Sazby hypoték na historicky nízké úrovni a obavy z další možné recese – to jsou důvody, proč klienti při vybírání hypotečního úvěru častěji než dříve sahají po dlouhodobých fixacích. ČSOB těmto klientům vychází vstříc a přináší akční nabídku, která je tentokrát zaměřená na 10leté fixace – sazbu 3,99 %, která je pro danou fixaci jedna z nejlepších na trhu.

Otevřeným fondům ČSOB se za poslední rok dařilo: nejvíc vynášely investice do realitních firem, komodit a vodohospodářství. Celkem 17 z 19 nabízených otevřených fondů ČSOB za poslední rok vzrostlo. Pouze dva fondy v tomto období poklesly, z toho jeden v podstatě stagnoval.

Od 1. srpna mohou klienti ČSOB využívat vkladové bankomaty zdarma. Poplatek, který v současnosti činí 6 Kč, bude podle nového sazebníku od 1. 8. 2011 zrušen pro všechny klienty. Banka také do konce roku plánuje instalaci dalších vkladových bankomatů, aby byly dostupné na více místech v rámci celé České republiky.

ČSOB otevírá novou pobočku v obchodním centru Chodov a u metra Budějovická v Praze.

ČSOB podepsala s Ministerstvem financí ČR smluvní dokumentaci, která ošetřuje podmínky poskytování služeb distributora pro spořící dluhopisy. Roční výnosy dluhopisů budou začínat od 0,85 % a končit na 6 % dle typu dluhopisu a délky splatnosti. ČSOB je připravena na spuštění prvního upisovacího období, jež začne 3. října 2011.

ČSOB a Poštovní spořitelna uvádějí pro své klienty významnou inovaci v oblasti internetových plateb.

V letošním roce zaznamenala ČSOB 15% nárůst nově otevřených osobních kont. V 80 % případů si klienti volí vyšší typy kont, tj. ČSOB Aktivní konto nebo Exkluzivní konto.

Velmi aktivní banka i v tomto čtvrtletí. Změn banka provedla v poslední době několik, takže lze říci, že se postupně změnilo i celkové vyznění sazebníku a tedy i jeho struktura. Proto jsme se rozhodli po více než roce zvýšit o 0,5 bodu tuto část hodnocení.

ČSOB mění sazebník skutečně pravidelně. Naposledy se tak stalo k 1.8.2011 a pro klienty, kteří nemají rádi absurdní poplatky, to byla příjemná změna. Banka zrušila poplatek za vklad hotovosti na účet a také poplatek vklad hotovosti přes bankomat ČSOB (a to i pro podnikatele a firmy). ČSOB dále od srpna změnila i pravidla pro výměnu bankovek a mincí, stejně jako u ČS se limit zvýšil na 100 kusů (bankovky a mince ale musejí být stejné hodnoty) – poplatek ve výši 2% z vyměňované částky, minimálně 100 korun. Banka také pokračovala ve své nabídce výhodných hypoték včetně nulového poplatku za zpracování úvěru. Vzhledem k vysokému základu hodnocení jej zatím v této části ponecháváme. Pokud ovšem banka v těchto iniciativách bude pokračovat, zvýšíme ve 4. čtvrtletí hodnocení o 0,5 bodu.

Sazebník ČSOB patří i nadále mezi ty spíše přehlednější. Osobní konta jsou v jedné tabulce a je tak na první pohled zřejmé, co do balíčku patří a co nikoliv a to použitím malých barevných ikonek. Pozitivní je také fakt, že je sazebník na webových stránkách banky snadno k nalezení, stejně, jako třeba obchodní podmínky. Hodnocení pro toto čtvrtletí neměníme.

ČSOB zaznamenala v různých porovnáních Q Reportu Scott & Rose i Kalkulátoru bankovních poplatků za III. čtvrtletí nepatrné posuny směrem dolů. U standardního klienta v Q Reportu šlo o 4,4% (z 1844 Kč na 1763 Kč), u aktivního klienta pak o necelý 3% pokles nákladů (z 7280 Kč na 7064 Kč). K mírné změně došlo i u Kalkulátoru a to u aktivního klienta (Aktivní konto z 234 Kč měsíčně na 228 Kč. Pokud by tyto změny pokračovaly, jsme připraveni zvednout hodnocení v této části o 0,5 bodu.