TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Jak porovnávat úvěry na internetu? Přehled webů porovnávačů
JAK NA ÚVĚRY: Jak vybrat nejlepší úvěr? Musíte vědět na co ho chcete
28. září. Svátek svatého Václava, aneb jak bychom se neměli chovat
TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Jak vyřizovat úvěr v bance. Nenechte se uvést do tísně a spěchu
Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
Během čtvrtého kvartálu roku 2015 nedošlo u základních bankovních služeb k zásadním změnám jako objevení nového produktu či kompletní změna sazebníku, a tak byl konec roku spíše poklidný. V říjnu Česká spořitelna udělala další krok k provázání svých služeb (a nižší přehlednosti sazebníku) když změnila výši bonifikace za spojení programu „Za důvěru“ a Osobního účtu České spořitelny II. Nově je výše bonifikace závislá na zvoleném telefonním tarifu. Bonifikace 200 Kč platí pro tarif s cenou 749 Kč a bonifikace 90 Kč je navázána na tarif s cenou 349 Kč. Equa bank rozšířila svou nabídku karet o Zlaté platební karty. MasterCard ve variantě Premium je za 89 Kč měsíčně, ve variantě Premium Plus za 129 Kč měsíčně. GE Money Bank od října již nenabízí Konto Genius bene+, které nebylo na trhu ani rok. Podobně byla zrušena konta Konto Genius Active a Konto Genius Silver. Dále zdražila výběr hotovosti z bankomatu ostatních bank v ČR ze 40 Kč na 49 Kč a dotaz na zůstatek prostřednictvím bankomatu ostatních bank v ČR a v zahraničí z 20 Kč na 25 Kč.
Zbylé změny jsou spíše zajímavostí ohledně základních bankovních služeb než přímo změnou cenovou. Air bank se připojila k dalším bankám nabízejícím bezkontaktní nálepky a dále rozšířila funkce účtu v elektronickém bankovnictví. Touto funkcí je tzv. šanon, který dále rozšiřuje použitelnost internetového bankovnictví jakožto nástroje pro domácí finance. Závěrečným komentářem tedy je, po zohlednění účtů, které přibyly minulé období a vyškrtnutí již nenabízených, že čistě elektronicky orientované profily spotřebitele mají poprvé 13 účtů k dispozici zdarma. Z toho seznamu si každý takto zaměřený spotřebitel určitě vybere.
https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html
Tabulka 1: nejvýhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 4. kvartál 2015
Aktivní klient |
Náklady |
Pobočkový klient |
Náklady |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
Equa bank běžný |
0 Kč |
Sberbank Fér konto Varianta MINI |
0 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL ** |
0 Kč |
Sberbank Fér konto Varianta MINI |
0 Kč |
Equa bank běžný |
7 Kč |
Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL ** |
0 Kč |
UniCreditBank U konto** |
26 Kč |
Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
129 Kč |
Fio banka Fio běžný |
75 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
142 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
90 Kč |
UniCreditBank U konto** |
156 Kč |
Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
129 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
169 Kč |
GE Money Bank GE Genius Free & Flexi** |
150 Kč |
GE Money Bank GE Genius Free & Flexi** |
188 Kč |
ČSOB Exkluzivní konto* |
163 Kč |
Komerční banka Můj účet s odměnou 100 % |
210 Kč |
Průměrný internetový |
Náklady |
Pasivní internetový |
Náklady |
|
|||||
Citibank Citikonto Plus* |
0 Kč |
Citibank Citikonto Plus* |
0 Kč |
|
|||||
Citibank Citikonto Plus** |
0 Kč |
Citibank Citikonto Plus** |
0 Kč |
|
|||||
Equa bank běžný |
0 Kč |
Equa bank běžný |
0 Kč |
|
|||||
Expo Active *, ** |
0 Kč |
Expo Active *, ** |
0 Kč |
|
|||||
Expo Global *, ** |
0 Kč |
Expo Global *, ** |
0 Kč |
|
|||||
Fio banka Fio běžný |
0 Kč |
Fio banka Fio běžný |
0 Kč |
|
|||||
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
|
|||||
mBank mKONTO*** |
0 Kč |
mBank mKONTO*** |
0 Kč |
|
|||||
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
0 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
0 Kč |
|
|||||
Sberbank Fér konto Varianta MINI |
0 Kč |
Sberbank Fér konto Varianta MINI |
0 Kč |
|
|||||
Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL ** |
0 Kč |
Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL ** |
0 Kč |
|
|||||
UniCreditBank U konto** |
0 Kč |
UniCreditBank U konto** |
0 Kč |
|
|||||
ZUNO účet plus *** |
0 Kč |
ZUNO účet plus *** |
0 Kč |
|
|||||
|
Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná. Přesto je vidět, že počet účtů nabízejících základní bankovní služby zdarma postupně, k naší radosti, roste.
V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.
PROJDĚTE SI NEJVĚTŠÍ DATABÁZI HISTORICKÝCH SAZEBNÍKŮ V ČESKÉ REPUBLICE ZDE!