TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Jak porovnávat úvěry na internetu? Přehled webů porovnávačů
JAK NA ÚVĚRY: Jak vybrat nejlepší úvěr? Musíte vědět na co ho chcete
28. září. Svátek svatého Václava, aneb jak bychom se neměli chovat
TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Jak vyřizovat úvěr v bance. Nenechte se uvést do tísně a spěchu
Jak se kampeličkám daří a jak je to s přijímáním vkladů po změně zákona?
Tuzemským družstevním záložnám stoupl v roce 2015 čistý zisk o 23,1 milionu na 41,42 milionu korun. V loňském roce ANO spořitelní družstvo zisk sice nevytvořilo, ale podařilo se nám ve spolupráci s významnými členy téměř vynulovat historickou kumulovanou ztrátu, a tím záložnu významně zatraktivnit pro vstup nových členů. Osobně za velký úspěch považuji to, že jsme skončili v prvním pololetí tohoto roku se třemi ziskovými měsíci, na které jsme navázali i červencovými výsledky, což znamená, že je naše společnost již stabilně v černých číslech.
A teď zpátky k depozitům. Ty se nám v tuto chvíli daří velmi dobře nabízet a klienti o ně mají velký zájem. Naše záložna přijala za první půlrok nové vklady v objemu více než 272 milionů korun, což je o 10 % více než byl plán pro toto období. Stejně tak se zvyšuje i průměrná úložka, což svědčí o narůstající důvěře klientů v naši kampeličku. Nicméně takto pozitivní situace v loňském roce nebyla.
Jak se tedy změnila situace hned po zavedení pravidla 1/10?
Po zavedení pravidla 1/10 jsme pocítili výrazný úbytek počtu nových depozitních klientů. Stávající klientelu to však neodradilo a ti si své vklady u nás ponechali. Meziroční pokles nových vkladů v období od července do prosince 2015 byl téměř 90 %. Letošní rok je pro nás přesným opakem roku loňského. Řekl bych, že v tomto ohledu hrály významnou roli samotné banky. Jejich produkty začaly být pro některé klienty méně atraktivní a klienti hledali alternativní produkty s vysokým zhodnocením.
Je vklad u kampeličky stále konkurenceschopný bankovnímu vkladu i s podmínkou 1/10 a pokud ano, tak v čem?
Depozitní produkty družstevních záložen jsou dnes v porovnání s bankovními depozitními produkty z pohledu zhodnocení finančních prostředků nejvýnosnější. To, co přinese klientovi výnos z termínovaného vkladu u spořitelního družstva, nezíská ani ze stavebního spoření či rizikových dluhopisů investičních společností. Navíc jde o bezpečnou investici, protože termínovaný vklad je pojištěn do výše 100 tisíc euro stejně jako v bankách. Rizikovost může klient vidět maximálně v jedné desetině, tzn. v dalším členském vkladu, který není ze zákona pojištěn. Tímto dalším členským vkladem však klient získává podíl na hospodářském výsledku a může ji nakonec ještě zhodnotit, pokud se záložně daří být zisková.
Jak to, že si kampelička může dovolit tak vysoké úrokové sazby?
Naše záložna nabízí nejen vklady domácnostem a podnikatelům, ale poskytuje rovněž i úvěry, a to zejména malým a středním podnikatelům. Vyšší úrokové sazby u depozitních produktů tak korespondují s úrokovými sazbami úvěrů poskytovaných podnikatelům a firmám.
Pokud dáváte vysoké úroky u vkladů, za kolik a komu půjčujete a jak si zde v tvrdé konkurenci udržujete svou pozici?
Úvěry nabízíme jak podnikatelům a živnostníkům, tak i retailové klientele. Pokud jde o podnikatelské úvěry, ty si u nás berou hlavně menší a střední podniky, nebo jednotliví živnostníci a malé rodinné firmy. Spektrum našich klientů je poměrně různorodé, nemáme v žádné kategorii větší koncentraci než 20 % našeho portfolia. V současné době poskytujeme úvěry od 8 procent, takže můžeme na druhé straně produktového portfolia zhodnotit vklady klientům například za 3,45 % p.a. u 7letých vkladů.
Nabízíte i hypotéky. Pro koho jsou určeny?
V nabídce naší záložny jsou i hypotéky a jsou určeny těm klientům, kteří neuspěli z různých důvodů u banky. Vzhledem k tomu, že posuzujeme žádosti o hypotéku individuálně, umíme profinancovat dokonce i klienty se záznamem v úvěrových registrech, což dává naději řadám domácností začít žít svůj život v novém vlastním bytě. Hypotéky u nás začínají na 5,99 % p.a., což se na první pohled může zdát jako vysoká sazba, ale opak je pravdou. Profinancujeme tak žádost klienta, který by za standardních podmínek na hypoteční úvěr nedosáhl.