35. díl - Kazuistika:
Oddlužení může být často jediné řešení

• US v OP ještě nebyl, nyní v červenci je zde po prvé, o službě OP slyšel od známých.
• US měl nejprve pár půjček, k tomu se přidaly další dluhy př. za neplacení nájmu, telefon a nestíhá vše splácet jak má, jeho příjem na to nedostačuje.
• US nyní rok pracuje, u svého otce. Před tím nepracoval, byl na úřadu práce, vedl nespořádaný život.
• US kvůli své rodině nechce řešit dluhy x let, zároveň se bojí, aby nepřišel o auto, které taky splácí. US se snaží splácet, má spíš upomínky, ale už to nedává.

Popis problému:

• US má asi 8 půjček, např. u Kooperativa, Provident, T-Mobile, na nájmu, půjčka na auto, 2x spořitelnu, na zdravotním pojištění. US vidí, že nyní je celkem dluh asi 293 tisíc.
• US nikdy nepodnikal, nepracoval, byl na úřadu práce a jen příležitostně načerno někdo vypomáhal. Nyní rok pracuje u svého otce, v jeho firmě, otec se mu snaží pomáhat. Výplatu má US asi 9,5 tisíce čistého.
• US stále všechno splácel, ale jak závazků přibývalo a narodilo se US dítě, nestačil splácet výši splátek, na kterých byli domluveni. Společnosti US uhání o vyšší splátky a vyhrožují soudem. US kdyby platil, co věřitelé chtějí, tak je hluboko v mínusu a to nepočítá, že by pokrýval základní životní potřeby sebe a své rodiny.
• US stále řádně splácí auto, příští rok by mělo být splacené. US se bojí, aby o auto nepřišel, potřebují ho kvůli dopravě z vesnice na město. Auto je pro US důležité.
• Otec US, jak je jeho zaměstnavatel, tvrdí, že do práce na US přišlo něco, co se může dotknout jeho mzdy, US o tom zatím blíže neví, ale obává se, že to budou srážky ze mzdy.
• US ví o nezabavitelných částkách. US také slyšel o oddlužení, ale neví, zda je to varianta pro něj.
• US má většinu závazků spíš v upomínkách, možná má už jednu exekuci – právě na tu mzdu. US si není jistý, snaží se dávat si věci nyní do pořádku a právě by s tím potřeboval pomoct, nasměrovat, co dělat, co je vhodné nyní udělat.

Zakázka:

• Všichni chtějí velké splátky, ale to nemám z čeho platit, byl bych hluboko v mínusu?
• Můžou mi vzít auto?
• Co by se dalo dělat, abych dluhy neřešil donekonečna, aby to jednou skončilo?
• Slyšel jsem o té insolvenci, pomohlo by mi to?

Intervence:

• US byl vyslechnut a s US probrány všechny dostupné informace – co US konkrétně o své situaci, závazcích ví.
• s US probrány možnosti, co nyní v této situaci dělat: v prvé řadě zmapování závazků – kolik závazků, v jaké fázi, kdo oprávněný, jaká je dlužná částka k dnešnímu dni, jaká splatnost závazku – zda po splatnosti. Možnost si na tu udělat tabulku, s US prakticky řešeno.
• US předány vzory dopisů pro zmapování závazků – zaslat těm oprávněným, o kterých US ví a pokud neví – možnost žádat písemně soud a přehled závazků, které na něj vedeny, či exekutorská komora – o výpis.
• Nemožnost splácet tolik kolik oprávnění požadují – žádat, písemně, o změnu splátkového kalendáře. Vycházet ze svých finančních možností. Poskytnutý vzor – prakticky uvedený příklad, jak napsat. S US probrány informace o jistině a úrocích.
• Dluhy – možnost trestně právních dopadů, př. znevýhodňování věřitele apod.
• US sděleny informace o nalézacím a vykonávacím řízení – znázorněna přímka a na ni fáze řízení ukázány, pro ukázku.
• Exekuce – vykonávací řízení – způsoby provedení exekuce – v příkladech US sděleny
• Prodej movitých věcí – možnost ztráty automobilu
• S US probráno morální hledisko věci a právní hledisko věci, poskytnuta emoční podpora.
• Vyživovací povinnost vůči dítěti - v situaci s US zohledněny i dopady na rodinu při řešení dluhů.
• Zjištění, co přišlo k zaměstnavateli ohledně platu US – zda opravdu exekuční srážky ze mzdy a jaký je to závazek.
• Insolvence – osobní bankrot – oddlužení – US sděleny základní podmínky, kdy lze jít do oddlužení. Z poskytnutých informací od US – plat 9, 5 tisíce čistého, dlužná částka zhruba nyní celkem 293 tisíc, 1 vyživovací osoba - kontrola výpočtu, US by nesplňoval, vychází mu jen přes 2 %. Pokud by se mu navýšil příjem, i např. darem třeba 2 tisíce, vychází mu, že by splňoval asi na 43%. US uvažuje, kdo by mu mohl poskytnout dar – probere to se svým otcem.
• S US probrány i informace o insolvenci po novele od 1.7. – US nemůže podat návrh sám, buď právník/notář apod., placené. A nebo akreditovaná společnosti – zadarmo, např. OP – nyní se shromažďují podmínky – nyní lze již na návrhu, přílohách pracovat v OP, potřeba spolupráce. Dodání písemností apod.
• US také předány informace o oddlužení v tištěné formě + letáček
• US nabídnuto, že v případě další pomoci se mohou na občanskou poradnu obrátit. US po zmapování závazků a konkrétnějším informací k nim se ozve. Bude jednat i se svým otcem ohledně možnosti daru – financí, aby splňoval podmínky insolvence.

Prognóza:

• Pokud US zmapuje své závazky, bude mít dostačující písemnosti k nim, možnost kontroly výpočtu, zda splňuje – na kolik procent. Kontrola, zda již po splatnosti.
• Zda bude US splňovat podmínky insolvence, otec mu poskytne finanční dar a díky tomu US bude mít navýšen příjem – možná spolupráce při práci na oddlužení a podání návrhu na povolení oddlužení v OP, bezplatně. OP podá za US datovou schránkou. Bližší informace o podání budou pro US pak poskytnuty.
• V případě, že oddlužení povoleno, pomohlo by řešit situaci US – stanovené splátky, případně prodej majetku (př. auto) a po oddlužení se zbytek dluhů promine, pokud US bude plnit jak má. Pro budoucí dobu, pak tyto závazky vyřešeny.
• Pokud nesplnění podmínek na oddlužení – jednat o splátkovém kalendáři, splácet, být aktivní, pokud oprávněným to bude málo – možnost dát závazek na soud, př. platební rozkaz, případně poté exekuce.
• Pro US lepší možnost, kdyby vyšla insolvence

Zpětná vazba:

• US dle poskytnutých vzorů bude mapovat závazky, je jich výši, v jaké jsou fázi, poté se OP ozve
• US se libí možnost si udělat „tabulku“ věřitelů, aby v tom měl přehled
• US je rád, že OP pomůže s oddlužením a bezplatně

Citované zdroje:

• Vzory „žádost o informace – vyčíslení dlužné částky a v jaké fázi je závazek, žádost o splátkový kalendář, žádost na soud o zjištění závazků, které prošly soudem“
• Insolvenční zákon, exekuční řád, OSŘ