Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
V prvním kvartálu roku 2014 se sice na trhu neobjevil nový produkt, ale poplatkových změn nebylo málo. Přesto zde budou zmíněny především změny se vztahem k výpočtu poplatků v našem žebříčku. Pozitivně začala v lednu Česká spořitelna zrušením poplatku za vklad u ČS přes vkladomat a zrušení některých poplatků u správy karty. Zlevnila i ČSOB ohledně užívání internetbankingu a telebankingu, kdy všechny příkazy i inkasa jsou nyní zdarma. Zlevnila i poslední banka z „velké trojice“, tedy Komerční banka, zrušením poplatku u vkladomatu a snížila paušální poplatek za výběr hotovosti z bankomatu jiných bank v tuzemsku kreditní kartou VISA Electron na 50 Kč.
Později v únoru nastala změna u Fio banky, která zavedla do sazebníku jednorázové poplatky za nově vydávané karty typy VISA 110–275 Kč dle druhu. Nový poplatek se nevyhnul klientům Zuno, kdy výběr z bankomatu Raiffeisenbank stojí na produktu Účet 28 Kč (původně první zdarma). To je ale více než vyrovnáno zlevněním u produktu Účet plus, kdy výběry nad 1 000 Kč jsou zdarma a do 1 000 Kč za 18 Kč. To je také důvod vylepšení ZUNO výsledku ve statistice. Tento účet je nově osvobozen od poplatku za vedení při obratu na kartě 3 000 Kč a více. Evropsko-ruská banka upravuje poplatky tak, že místo paušálu 9 Kč je nyní první výběr v měsíci zdarma a další za 17 Kč.
Vedle poplatkových změn došlo také k vyřazení účtů, které se již mezi klienty skoro nevyskytují, protože je banky přestaly nabízet novým klientům a staré se snaží převést k novým. Dále je u podmínek nutných pro snížení poplatku zvažována jejich povaha, kdy pokud je podmínka, dle názoru redakce, průměrným klientem snadno splnitelná, je účet zobrazen se zvýhodněním a tedy nižší cenou.
https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html
Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 1. kvartál 2014
Aktivní klient |
Náklady v Kč |
Pobočkový klient |
Náklady v Kč |
Equa bank běžný** |
0 |
Equa bank běžný** |
0 |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
Fio banka Fio běžný |
10 |
Equa bank Equa bank běžný |
99 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
69 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
188 |
ČSOB Exkulizivní konto* |
82 |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
199 |
Equa bank Equa bank běžný |
99 |
Komerční banka KB Můj účet s odměnou 100 % |
202 |
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Start |
134 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium** |
223 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
138 |
ČSOB ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
224 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium** |
141 |
Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 % |
236 |
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Plus |
145 |
Česká spořitelna osobní účet II |
243 |
Komerční banka KB Můj účet s odměnou 100 % |
161 |
Komerční banka KB Můj účet |
270 |
Poštovní spořitelna PS Online účet* |
163 |
Fio banka Fio běžný |
271 |
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Extra |
164 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet ** |
271 |
ČSOB Aktivní konto |
177 |
Poštovní spořitelna PS Osobní účet Era |
297 |
Česká spořitelna osobní účet II |
282 |
LBBW LBBW Konto 5 za 50 |
298 |
.
Průměrný internetový |
Náklady v Kč |
Pasivní internetový |
Náklady v Kč |
|
|||||
Citibank Citikonto Plus* |
0 |
Citibank Citikonto Plus* |
0 |
|
|||||
Citibank Citikonto Plus** |
0 |
Citibank Citikonto Plus** |
0 |
|
|||||
Equa bank běžný** |
0 |
Equa bank Equa bank běžný** |
0 |
|
|||||
Fio banka Fio běžný |
0 |
Fio banka Fio běžný |
0 |
|
|||||
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
|
|||||
mBank mKONTO*** |
0 |
mBank mBank mKONTO |
0 |
|
|||||
UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 |
UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma |
0 |
|
|||||
UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma |
0 |
UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 |
|
|||||
ZUNO ZUNO účet plus***** |
0 |
Airbank Airbank Malý tarif |
0 |
|
|||||
ZUNO ZUNO účet plus* |
0 |
ZUNO ZUNO účet plus* |
0 |
|
|||||
Airbank Airbank Malý tarif |
19 |
ZUNO ZUNO účet plus***** |
0 |
|
|||||
GE Money Bank Konto Genius Active * |
30 |
Airbank Airbank Malý tarif |
10 |
|
|||||
ČSOB ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
38 |
ČSOB ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
16 |
|
|||||
Poštovní spořitelna PS Online účet* |
72 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
16 |
|
|||||
Citibank CITI-konto |
86 |
Citibank CITI-konto |
26 |
|
|||||
|
.
Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily může představovat určitou nevýhodu u pobočkově orientovaného klienta – počet poboček. Ten se především s Českou spořitelnou či Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.
V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,3060 | |
1 USD | 23,4400 | |
1 PLN | 5,8760 | |
1 GBP | 29,5935 | |
1 CHF | 26,0060 | |
100 HUF | 6,4250 | |
1 RON | 5,0918 |
Zprávy z devizového trhu
- Domácí HDP v roce 2023 klesl o 0,2 %
28. 03. 2024 - Šedivé úterý příliš kurzových pohybů nepřineslo
27. 03. 2024 - Region vlající ve stínu eurodolaru
26. 03. 2024 - Fotbal a data
25. 03. 2024 - Koruna se vrací k oslabování
22. 03. 2024 - Koruna po zasedání ČNB posílila
21. 03. 2024 - Ne zda, ale jak moc dnes ČNB sníží sazby?
20. 03. 2024