Hlavní strana Banky / Bankovní index 2.Q 2013 – náklady klientských profilů

Bankovní index 2.Q 2013 – náklady klientských profilů

12. 08. 2013 14:01 Ivan Soukal, Martina Hedvičáková komentáře (0)

Další články

Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám

Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit

Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují

Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá

Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.

Bankovní index 2.Q 2013 – náklady klientských profilů

Již minulý report se věnoval až revoluční dubnové změně u tarifů Air Bank. Ta přinesla nejen nulové paušální zpoplatnění malého tarifu, zlevnění velkého, uvedení úročení na běžný účet, ale též změny v dílčích poplatcích. Především se zrušila platba za odchozí platbu do jiné banky a to jak jednorázové, tak trvalé příkazy nebo inkaso. Na velkém tarifu se rušení poplatku týkalo i cashback. Tato změna již dalšími změnami v poplatcích běžných účtů nebyla překonána a tomu odpovídá i tabulka nejvhodnějších účtů.

SPRAVUJTE RODINNÉ FINANCE JAKO KRÁL!

Do ní přibyla nová nabídka banky Sberbank, která převzala síť Volksbank. S tímto přichází i nové produktové portfolio, které si v naší tabulce vede o něco lépe, než si vedly účty od původní Volksbank. Kromě těchto dvou významnějších změn druhý kvartál 2013 přinesl i drobné změny, např. u produktů GE Money Bank, kde se zvyšuje poplatek u příchozích plateb na 6 Kč, ale pouze tam, kde již byl účtován. Tím chce mimo jiné banka motivovat klienty, aby přešli k nově navrženým produktům. GE dále zvyšuje poplatek za vedení Genius Active konta při nesplnění podmínky zůstatku na 139 Kč. Ostatní změny se netýkají sledovaných produktů a služeb, jako např. u České spořitelny, které přes léto odpouští poplatek za výměnu korun za cizí měnu, což je v době dovolených příjemný, ale zde nesledovaný, krátkodobý bonus.

UŽ MÁTE UŽ CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ? VYBERTE TO NEJLEPŠÍ!

Podobně jako minulý měsíc, jsou i tento měsíc do tabulky zařazeny i tzv. prémiové účty. Těmi jsou především GE Money Bank Konto Genius Gold držící-se na předních místech (při měsíčním kreditním příjmu na běžném účtu od 40 000 Kč za kalendářní měsíc). Dále je podobná situace u ČSOB exkluzivního konta (tam je vyžadován zůstatek 1 mil. Kč a více v rámci skupiny ČSOB) a u Cititkonta plus (25 000 obrat měsíčně nebo 250 000 zůstatek). V kontrastu s těmi exkluzivními účty zůstávají např. Equa běžný, či mKonto, kde jsou podmínky pro odpuštění poplatků vcelku bezproblémové, tedy obrat 10 000,- měsíčně a užívání platební karty pro platbu v objemech řádu 2 000 – 3 000 tisíc v závislosti na měsíci.

Frekvence užití služeb, volba komunikačního kanálu a rozbor jednotlivých profilů (clusterů) najdete v tabulce metodiky výpočtu zde:

https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html

Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 2.Q 2013

Aktivní klient	Náklady v Kč	Pobočkový klient	Náklady v Kč
GE Money Bank Konto Genius Gold*	0	Equa bank běžný**	0
Equa bank běžný**	7	GE Money Bank Konto Genius Gold*	0
Fio banka Fio běžný	100	Equa bank běžný	99
Equa bank běžný	106	GE Money Bank Konto Genius Active*	188
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet**	138	GE Money Bank Konto Genius Gold**	199
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*	146	Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**	201
GE Money Bank Konto Genius Active*	150	ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*	224
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**	186	Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 %	236
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Start	195	LBBW LBBW Konto 5 za 50	241
GE Money Bank Konto Genius Gold**	199	LBBW LBBW IQ konto ZDARMA	247
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Plus	206	Poštovní spořitelna PS Osobní účet Era	247
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Extra	225	Komerční banka KB Můj účet s odměnou 25 %	253
ČSOB AKTIVNÍ KONTO	239	Komerční banka KB Můj účet	270
Poštovní spořitelna PS Osobní účet Era	245	Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Extra**	270
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Extra**	255	Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet**	271

Průměrný internetový

Náklady v Kč

Pasivní internetový

Náklady v Kč

Citibank Citikonto Plus*

Citibank Citikonto Plus**

Equa bank běžný**

Equa bank Equa bank běžný aktivní klient

GE Money Bank Konto Genius Gold - splněn zůstatek

mBank mKONTO***

mBank mBank mKONTO

UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma

UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

Airbank Airbank Malý tarif

Fio banka Fio běžný

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

ZUNO ZUNO účet plus*

GE Money Bank Konto Genius Active*

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

Fio banka Fio běžný

ZUNO ZUNO účet

ZUNO ZUNO účet plus*

Raiffeisenbank eKonto Premium**

Citibank CITI-konto

Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Start

www.bankovnipoplatky.com

* se splněným zůstatkem

** se splněným obratem

*** se splněním podmínky objemu plateb platebními kartami

**** v případě splnění 1 a více následujících podmínek získá klient 25 %, 50 % až 10 % poplatku za vedení účtu (Kč 39) - měsíční obrat ve výši Kč 15 000,00, úvěr či hypotéka, vklad vyšší než Kč 250 000,00, měsíční úložky MPSS, IKS, PF, a KP vyšší než Kč 2 000,00

Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč profily má výraznou nevýhodu u profilu aktivního a pobočkově orientovaného klienta – počet poboček. Ten se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak stále zůstává např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (naopak pro pobočkového klienta vhodný není vůbec). Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Ovšem náskok proti zbylým top 5 účtům již rozhodně není takový, jako mívalo mKonto v letech 2010 a 2011. Tak by se dalo pokračovat dále, ale hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.

VYBERTE SI NEJLEPŠÍ KREDITNÍ KARTU ZDE!