Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery.
V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
Na rozdíl od většího počtu poplatkových změn v 1. kvartálu roku 2014, byl druhý kvartál mnohem klidnější. Změny se obvykle navíc netýkaly hlavních služeb základních účtů, které jsou sledovány bankovním indexem.
Evropsko-ruská banka v dubnu zdražila výběry z bankomatu v ČR z 9 Kč na 17 Kč, ale první výběr v měsíci je nově zdarma. Příznivější zpráva přišla z Raiffeisenbank, která snižuje u eKonta KOMPLET hranici požadovaného kreditního obratu při aktivním využívání z 25 000 Kč na 15 000 Kč. Díky tomu je splnění obratové podmínky mnohem „lidovější“ a blíží se podobně nízkým limitům jaké má např. Equa bank (10 000 Kč). Sazebník výrazně dále upravuje Sberbank směrem k jednoduššímu a přehlednějšímu modelu i názvosloví (vyšlá platba se nyní nazývá odchozí apod.). Ohledně základních služeb běžného účtu se jedná o drobné zlevnění pro tuzemský platební styk – odchozí platba pořízená prostřednictvím elektronického bankovnictví nebo automatická opakovaná platba (trvalý příkaz, SIPO) budou stát 5 místo 6 Kč. Součástí varianty START u FÉR konta již nejsou dvě platební karty dle výběru, ale jen jedna elektronická platební karta. Ohledně produktových změn došlo k uvedení nových produktů, kterými se zavedenější značky snaží vzdorovat přechodům klientů k nízkonákladovým produktům.
Konkrétně se jedná o UniCredit a GE Money Bank. K dosavadním produktům je zařadíme v příštím reportu a jako předtím po nějakou dobu ponecháme pro srovnání ještě původní účty.
Frekvence užití služeb, volba komunikačního kanálu a rozbor jednotlivých profilů (clusterů) najdete v tabulce metodiky výpočtu zde:
https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html
Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 2. kvartál 2014
Aktivní klient |
Náklady v Kč |
Pobočkový klient |
Náklady v Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
Equa bank běžný** |
0 |
Equa bank běžný** |
7 |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
Fio banka Fio běžný |
75 |
Equa bank běžný |
99 |
Equa bank běžný |
106 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
188 |
Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
138 |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
199 |
ČSOB Exkulizivní konto* |
146 |
Komerční banka Můj účet s odměnou 100 % |
202 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
150 |
Raiffeisenbank eKonto Premium** |
223 |
Sberbank Fér konto Varianta Start |
195 |
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
224 |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
199 |
Komerční banka Můj účet s odměnou 50 % |
236 |
Sberbank Fér konto Varianta Plus |
206 |
Česká spořitelna Osobní účet II |
243 |
Raiffeisenbank eKonto Premium** |
222 |
Komerční banka Můj účet |
270 |
Sberbank Fér konto Varianta Extra |
225 |
Fio banka běžný |
271 |
Poštovní spořitelna PS Online účet* |
228 |
Raiffeisenbank eKonto Komplet ** |
271 |
ČSOB Aktivní konto |
241 |
Poštovní spořitelna PS Osobní účet Era |
297 |
Česká spořitelna Osobní účet II |
282 |
LBBW Konto 5 za 50 |
298 |
Průměrný internetový |
Náklady v Kč |
Pasivní internetový |
Náklady v Kč |
|
|||||
Citibank Citikonto Plus* |
0 |
Citibank Citikonto Plus* |
0 |
|
|||||
Citibank Citikonto Plus** |
0 |
Citibank Citikonto Plus** |
0 |
|
|||||
Equa bank běžný** |
0 |
Equa bank běžný** |
0 |
|
|||||
Fio banka běžný |
0 |
Fio banka běžný |
0 |
|
|||||
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
|
|||||
mBank mKONTO*** |
0 |
mBank mKONTO |
0 |
|
|||||
UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 |
UniCreditBank Konto Perfektní zdarma |
0 |
|
|||||
UniCreditBank Konto Perfektní zdarma |
0 |
UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 |
|
|||||
ZUNO účet plus***** |
0 |
ZUNO účet plus* |
0 |
|
|||||
ZUNO účet plus* |
0 |
ZUNO účet plus***** |
0 |
|
|||||
Air Bank Malý tarif |
19 |
Air Bank Malý tarif |
10 |
|
|||||
GE Money Bank Konto Genius Active * |
30 |
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
16 |
|
|||||
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
38 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
16 |
|
|||||
Poštovní spořitelna PS Online účet* |
72 |
Citibank CITI-konto |
26 |
|
|||||
Citibank CITI-konto |
86 |
Komerční banka Můj účet s odměnou 100 % |
33 |
|
|||||
|
Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily může představovat určitou nevýhodu u pobočkově orientovaného klienta – počet poboček. Ten se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.
V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,3060 | |
1 USD | 23,4400 | |
1 PLN | 5,8760 | |
1 GBP | 29,5935 | |
1 CHF | 26,0060 | |
100 HUF | 6,4250 | |
1 RON | 5,0918 |
Zprávy z devizového trhu
- Domácí HDP v roce 2023 klesl o 0,2 %
28. 03. 2024 - Šedivé úterý příliš kurzových pohybů nepřineslo
27. 03. 2024 - Region vlající ve stínu eurodolaru
26. 03. 2024 - Fotbal a data
25. 03. 2024 - Koruna se vrací k oslabování
22. 03. 2024 - Koruna po zasedání ČNB posílila
21. 03. 2024 - Ne zda, ale jak moc dnes ČNB sníží sazby?
20. 03. 2024