Bankovní index 2.Q 2014 - náklady klientských profilů


29. 07. 2014  00:16     Redakce BP     komentáře (0)

Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery.

Bankovní index 2.Q 2014 - náklady klientských profilů




V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
Na rozdíl od většího počtu poplatkových změn v 1. kvartálu roku 2014, byl druhý kvartál mnohem klidnější. Změny se obvykle navíc netýkaly hlavních služeb základních účtů, které jsou sledovány bankovním indexem.

Evropsko-ruská banka v dubnu zdražila výběry z bankomatu v ČR z 9 Kč na 17 Kč, ale první výběr v měsíci je nově zdarma. Příznivější zpráva přišla z Raiffeisenbank, která snižuje u eKonta KOMPLET hranici požadovaného kreditního obratu při aktivním využívání z 25 000 Kč na 15 000 Kč. Díky tomu je splnění obratové podmínky mnohem „lidovější“ a blíží se podobně nízkým limitům jaké má např. Equa bank (10 000 Kč). Sazebník výrazně dále upravuje Sberbank směrem k jednoduššímu a přehlednějšímu modelu i názvosloví (vyšlá platba se nyní nazývá odchozí apod.). Ohledně základních služeb běžného účtu se jedná o drobné zlevnění pro tuzemský platební styk – odchozí platba pořízená prostřednictvím elektronického bankovnictví nebo automatická opakovaná platba (trvalý příkaz, SIPO) budou stát 5 místo 6 Kč. Součástí varianty START u FÉR konta již nejsou dvě platební karty dle výběru, ale jen jedna elektronická platební karta. Ohledně produktových změn došlo k uvedení nových produktů, kterými se zavedenější značky snaží vzdorovat přechodům klientů k nízkonákladovým produktům.

Konkrétně se jedná o UniCredit a GE Money Bank. K dosavadním produktům je zařadíme v příštím reportu a jako předtím po nějakou dobu ponecháme pro srovnání ještě původní účty.


Frekvence užití služeb, volba komunikačního kanálu a rozbor jednotlivých profilů (clusterů) najdete v tabulce metodiky výpočtu zde:


https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html

Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 2. kvartál 2014

Aktivní klient

Náklady v Kč

Pobočkový klient

Náklady v Kč

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0

Equa bank běžný**

0

Equa bank běžný**

7

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0

Fio banka Fio běžný

75

Equa bank běžný

99

Equa bank běžný

106

GE Money Bank Konto Genius Active*

188

Raiffeisenbank eKonto Komplet**

138

GE Money Bank Konto Genius Gold**

199

ČSOB Exkulizivní konto*

146

Komerční banka Můj účet s odměnou 100 %

202

GE Money Bank Konto Genius Active*

150

Raiffeisenbank eKonto Premium**

223

Sberbank Fér konto Varianta Start

195

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

224

GE Money Bank Konto Genius Gold**

199

Komerční banka Můj účet s odměnou 50 %

236

Sberbank Fér konto Varianta Plus

206

Česká spořitelna Osobní účet II

243

Raiffeisenbank eKonto Premium**

222

Komerční banka Můj účet

270

Sberbank Fér konto Varianta Extra

225

Fio banka běžný

271

Poštovní spořitelna PS Online účet*

228

Raiffeisenbank eKonto Komplet **

271

ČSOB Aktivní konto

241

Poštovní spořitelna PS Osobní účet Era

297

Česká spořitelna Osobní účet II

282

LBBW Konto 5 za 50

298

 

Průměrný internetový

Náklady v Kč

Pasivní internetový

Náklady v Kč

 

Citibank Citikonto Plus*

0

Citibank Citikonto Plus*

0

 

Citibank Citikonto Plus**

0

Citibank Citikonto Plus**

0

 

Equa bank běžný**

0

Equa bank běžný**

0

 

Fio banka běžný

0

Fio banka běžný

0

 

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0

 

mBank mKONTO***

0

mBank mKONTO

0

 

UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

0

UniCreditBank Konto Perfektní zdarma

0

 

UniCreditBank Konto Perfektní zdarma

0

UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

0

 

ZUNO účet plus*****

0

ZUNO účet plus*

0

 

ZUNO účet plus*

0

ZUNO účet plus*****

0

 

Air Bank Malý tarif

19

Air Bank Malý tarif

10

 

GE Money Bank Konto Genius Active *

30

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

16

 

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

38

GE Money Bank Konto Genius Active*

16

 

Poštovní spořitelna PS Online účet*

72

Citibank CITI-konto

26

 

Citibank CITI-konto

86

Komerční banka Můj účet s odměnou 100 %

33

 

www.bankovnipoplatky.com

* se splněným zůstatkem

** se splněným obratem

*** se splněním podmínky objemu plateb platebními kartami 

**** v době vydání již inovováno na pouze 50%, či 100% slevu z vedení účtu. V případě splnění 1 a více následujících podmínek získá klient slevu poplatku za balíček (68 Kč): došlá platba na běžný účet v libovolné výši, hypoteční/spotřebitelský úvěr/kreditní karta u KB, užívání spořicího nebo investičního produktu KB/její skupiny, Objem prostředků uložených u KB/její skupiny přes 100 000,-

 

 

Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily může představovat určitou nevýhodu u pobočkově orientovaného klienta – počet poboček. Ten se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.

Preferujete platbu v hotovosti nebo kartou? A jaké bonusy za platbu kartou máte rádi? Zůčastněte se našeho velkého průzkumu ZDE!



Bankovní index 2.Q 2014 - náklady klientských profilů

Diskutovat (0)


Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili

12707070448

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

300


ČÍSLO TÝDNE - 300 právě tolik miliard korun odeslaly tuzemské společnosti svým zahraničním vlastníkům ve formě dividend. Většina zisku těchto firem tak skončila v zahraničí.


Kurzovní lístek Citfin

Země Měna Deviza střed
Kurz EUR Euro 1 EUR 25,3060
Kurz USD Americký dolar 1 USD 23,4400
Kurz PLN Złoty 1 PLN 5,8760
Kurz GBP Libra šterlinků 1 GBP 29,5935
Kurz CHF Švýcarský frank 1 CHF 26,0060
Kurz HUF Forint 100 HUF 6,4250
Kurz RON Rumunské nové leu 1 RON 5,0918
Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více