Bankovní index 2.Q 2012 – náklady klientských profilů
Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
Během 2. kvartálu 2012 došlo k relativně malému počtu změn v poplatcích v porovnání především s velmi dynamickým rokem 2011. Konkrétně Fio banka rozšiřuje a zlevňuje nabídku svých karet, UniCredit a Česká spořitelna ruší poplatky za rušení trvalých příkazů a inkas, Komerční banka rozšiřuje možnost odpuštění poplatku za vedení účtu (podrobnější přehled změn viz klientský index za jednotlivé měsíce, též na www.bankovnipoplatky.com). U aktivního a pobočkově orientovaného klienta došlo k největším změnám díky konsolidaci produktové nabídky Equa bank do jednoho účtu. Minulý kvartál byly ještě sledovány 3 dobíhající produkty z dob Banco Popolare. Vzhledem k tomu se do žebříčku dostaly i produkty, které dříve do 15 nejvýhodnějších účtů nedostaly. U profilu klientů s preferencí Internetu došlo ke změnám pouze u Fio banky, která si tím ještě upevnila svou dlouhodobou pozici v první trojici spolu s mBank a Poštovní spořitelnou.
.
Frekvence užití služeb, volba komunikačního kanálu a rozbor jednotlivých profilů (clusterů) najdete v tabulce metodiky výpočtu zde:
https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html
Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily pro 2.Q 2012
Aktivní klient | Náklady | Pobočkový klient | Náklady |
Fio běžný* | 130 Kč | Equa bank běžný | 125,- Kč |
Equa bank běžný | 144 Kč | PS Osobní účet Era** | 216,- Kč |
UniCreditBank Partners konto | 152 Kč | LBBW Konto 5 za 50 | 241,- Kč |
PS Online účet** | 186 Kč | LBBW IQ konto ZDARMA | 247,- Kč |
LBBW Konto 5 za 50* | 203 Kč | KB Můj účet ***** | 270,- Kč |
Citikonto Plus* | 225 Kč | ČSOB Aktivní konto | 286,- Kč |
UniCredit Konto Mozaika | 226 Kč | ČSOB Běžný | 296,- Kč |
PS Osobní účet Era | 236 Kč | ČSOB Konto | 298,- Kč |
UniCredit Konto Komplet | 236 Kč | Fio běžný | 307,- Kč |
ČSOB Aktivní konto | 237 Kč | GE Money GENIUS ACTIVE | 317,- Kč |
Volksbank Běžný | 274 Kč | Raiffeisenbank eKonto | 324,- Kč |
Volksbank STYL konto | 275 Kč | Raiffeisenbank Běžný | 359,- Kč |
GE Money GENIUS ACTIVE | 280 Kč | GE GENIUS Start | 361,- Kč |
ČSOB Běžný | 302 Kč | GE GENIUS Optimal | 387,- Kč |
KB Můj účet***** | 311 Kč |
Průměrný internetový | Náklady | Pasivní internetový | Náklady | ||||||
mBank mKONTO*** | 0 Kč | mBank mKONTO*** | 0 Kč | ||||||
PS Online účet**** | 30 Kč | PS Online účet**** | 16 Kč | ||||||
Fio běžný | 48 Kč | Airbank Malý tarif | 21 Kč | ||||||
Airbank Malý tarif | 60 Kč | Fio běžný | 37 Kč | ||||||
PS Online účet** | 80 Kč | ZUNO účet** | 54 Kč | ||||||
ZUNO účet** | 80 Kč | PS Online účet** | 66 Kč | ||||||
UniCreditBank Partners konto | 97 Kč | LBBW Konto 5 za 50 | 74 Kč | ||||||
ZUNO účet plus** | 97 Kč | LBBW IQ konto ZDARMA | 84 Kč | ||||||
LBBW Konto 5 za 50 | 100 Kč | ZUNO účet plus** | 84 Kč | ||||||
PS Osobní účet Era | 125 Kč | UniCreditBank Partners konto | 91 Kč | ||||||
LBBW IQ konto ZDARMA | 127 Kč | PS Osobní účet Era | 96 Kč | ||||||
ČSOB Aktivní konto | 128 Kč | KB Můj účet***** | 102 Kč | ||||||
Equa bank běžný | 131 Kč | ČSOB Aktivní konto | 107 Kč | ||||||
UniCredit Konto Mozaika | 147 Kč | ČSOB Běžné konto | 115 Kč | ||||||
Airbank Velký tarif | 150 Kč | ČSOB Konto | 115 Kč | ||||||
www.bankovnipoplatky.com
|
Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. Např. účet od Fio banky je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější, ale pro pobočkového klienta vhodný není vůbec (náklady byly tak vysoké, že se Fio neprobojovala mezi nejlepších 15 produktů) a podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto, ovšem náskok zbylým top 5 účtům již rozhodně není takový, jako v začátcích. Tak by se dalo pokračovat dále, ale hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.
.
V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,2620 | |
1 USD | 23,7020 | |
1 PLN | 5,8330 | |
1 GBP | 29,5365 | |
1 CHF | 25,9990 | |
100 HUF | 6,4050 | |
1 RON | 5,0774 |
Zprávy z devizového trhu
- Středa! Inflace třeba?
18. 04. 2024 - Polský zlotý nečekaně ztrácí
17. 04. 2024 - Dolar stále na vlně
16. 04. 2024 - Dolar nejdražší za rok a půl
15. 04. 2024 - ECB trhy nepřekvapila, koruna koriguje
12. 04. 2024 - Tolik povyku kvůli jedné desetině?
11. 04. 2024 - Česká koruna se vzpamatovává ze včerejšího výprasku
10. 04. 2024