TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano
TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Jak porovnávat úvěry na internetu? Přehled webů porovnávačů
JAK NA ÚVĚRY: Jak vybrat nejlepší úvěr? Musíte vědět na co ho chcete
28. září. Svátek svatého Václava, aneb jak bychom se neměli chovat
Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. ČTĚTE DÁLE!
Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
Během třetího kvartálu roku došlo k většímu počtu změn, které ale obvykle nezasahovaly do základních bankovních služeb – týkaly se kreditních karet, platebního styku se zahraničím apod. Přesto se některé změny objevily včetně několika nových produktů. Sberbank zdražila odchozí platbu zadanou na papírovém platebním příkazu na 75 Kč. Dále tato banka již nenabízí novým klientům Běžný účet, FÉR konto START, FÉR konto PLUS, FÉR konto EXTRA. Jejich místo zaujaly nové účty:
- Nové FÉR konto MINI s vedením zdarma,
- Nové FÉR konto AKTIV s vedením za 99 Kč měsíčně, zdarma při aktivním používání (kreditní obrat na účtu v minimální výši 15 000 Kč),
- FÉR konto OPTIMAL s vedením za 199 Kč měsíčně, zdarma při aktivním používání (kreditní obrat na účtu v minimální výši 25 000 Kč nebo součet zůstatků depozitních produktů od 1 mil. Kč).
Komerční banka začala, podobně jako dříve Air bank, nabízet vrácení poplatků, pokud nebude klient během prvních 3 měsíců po otevření účtu spokojen s účtem MůjÚčet, G2.2 a Profi účet. V ČSOB výběr z běžného platebního účtu na pobočce ČSOB nově stojí 70 Kč. Expobank zavedla nový balíček s Běžný účet Expo Active za 149 Kč měsíčně. Vedení je zdarma v případě, že souhrnná depozita v bance jsou minimálně 250 000 Kč a měsíční kreditní obrat je minimálně 40 000 Kč nebo souhrnná depozita v bance jsou alespoň 500 000 Kč. Dalším je balíček Běžný účet Expo Global za 299 Kč měsíčně, který je zdarma v případě, že souhrnná depozita v bance jsou minimálně 750 000 Kč.
https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html
Tabulka 1: 15 nejvýhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 3. kvartál 2015
|
Aktivní klient |
Náklady |
Pobočkový klient |
Náklady |
|
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
Equa bank běžný |
0 Kč |
|
Equa bank běžný |
7 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
|
UniCreditBank U konto** |
26 Kč |
UniCreditBank U konto** |
127 Kč |
|
Fio banka Fio běžný |
75 Kč |
Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
129 Kč |
|
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
90 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
142 Kč |
|
Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
129 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
156 Kč |
|
GE Money Bank Konto Genius Active* |
150 Kč |
GE Money Bank GE Genius Free & Flexi** |
156 Kč |
|
GE Money Bank GE Genius Free & Flexi** |
150 Kč |
GE Money Bank GE Genius bene+** |
156 Kč |
|
GE Money Bank GE Genius bene+** |
150 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
169 Kč |
|
ČSOB Exkluzivní konto* |
163 Kč |
Komerční banka KB Můj účet s odměnou 100 % |
171 Kč |
|
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
169 Kč |
ČSOB Exkluzivní konto* |
193 Kč |
|
Raiffeisenbank eKonto SMART |
189 Kč |
Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 % |
205 Kč |
|
Sberbank Fér konto Varianta Start |
202 Kč |
Raiffeisenbank eKonto Premium** |
223 Kč |
|
Poštovní spořitelna PS Online účet* |
211 Kč |
Poštovní spořitelna PS Online účet* |
238 Kč |
|
Sberbank Fér konto Varianta Plus |
215 Kč |
Komerční banka KB Můj účet |
239 Kč |
|
Průměrný internetový |
Náklady |
Pasivní internetový |
Náklady |
|
|||||
|
Citibank Citikonto Plus* |
0 Kč |
Citibank Citikonto Plus* |
0 Kč |
|
|||||
|
Citibank Citikonto Plus** |
0 Kč |
Citibank Citikonto Plus** |
0 Kč |
|
|||||
|
Equa bank běžný |
0 Kč |
Equa bank běžný |
0 Kč |
|
|||||
|
Fio banka Fio běžný |
0 Kč |
Fio banka Fio běžný |
0 Kč |
|
|||||
|
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
|
|||||
|
mBank mKONTO*** |
0 Kč |
mBank mBank mKONTO*** |
0 Kč |
|
|||||
|
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
0 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
0 Kč |
|
|||||
|
UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 Kč |
UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma |
0 Kč |
|
|||||
|
UniCreditBank U konto** |
0 Kč |
UniCreditBank U konto - splněny podmínky |
0 Kč |
|
|||||
|
ZUNO účet plus* |
0 Kč |
ZUNO účet plus* |
0 Kč |
|
|||||
|
ZUNO účet plus**** |
0 Kč |
ZUNO účet plus**** |
0 Kč |
|
|||||
|
Airbank Airbank Malý tarif |
19 Kč |
Airbank Malý tarif |
10 Kč |
|
|||||
|
GE Money Bank Konto Genius Active* |
30 Kč |
ČSOB Exkluzivní konto* |
16 Kč |
|
|||||
|
GE Money Bank GE Genius Free & Flexi** |
30 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
16 Kč |
|
|||||
|
GE Money Bank GE Genius bene+ ** |
30 Kč |
GE Money Bank GE Genius Free & Flexi** |
16 Kč |
|
|||||
|
|||||||||
Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. Například účet od Equa bank s přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná. Přesto je vidět, že počet účtů nabízejících základní bankovní služby zdarma postupně k naší radosti roste.
V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.
Další články k tématu
