Bankovní index 4.Q 2012 – náklady klientských profilů


28. 12. 2012  00:19     Ivan Soukal, Martina Hedvičáková     komentáře (0)

Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.

Bankovní index 4.Q 2012 – náklady klientských profilů




Po Equa bank zemětřesení napříč profily v kvartálu třetím byl poslední kvartál roku velmi klidný. Největší změny se týkají Raiffeisenbank. Ta zvyšuje měsíční poplatky za vedení účtů v rozpětí od 5 do 20 Kč. Týkají se však balíčků, které banka už nenabízí, ale stále je klienti užívají. Celkově plošně zdraží o minimálně 10,-. Zdražení se dále týká vedení debetní karty vydané mimo balíček. Volksbank zdražuje výběry debetní kartou z vlastních i ostatních bankomatů, ale pouze o zanedbatelnou částku 1 Kč, resp. 2 Kč v závislosti na vlastníkovi bankomatu. Většina změn se týkala poplatků a služeb, které nepatří mezi základní bankovní služby nebo nejsou sledovány bankovním indexem. Pouze ve výběru nejzajímavějších změn je nutné zmínit rušení poplatků za bezhotovostní platby v eurech (tzv. SEPA platby) u mBank, poplatek 9 korun za dotaz na zůstatek na účtu v cizích bankomatech pro klienty ČSOB a zdražení kontokorentu u Raiffeisenbank.

.

U aktivního klienta tedy nedošlo ke změnám. U pobočkového si pohoršila, již ohledně zdražení zmiňovaná, Raiffeisenbank. Podobně jako aktivní je na tom i profil průměrný internetový a pasivní internetový. Obecně se dá tvrdit, že se ve druhém pololetí mírně snížila v průměru poplatková zátěž. To je ovšem díky produktům relativně nových, nedávno převzatých bank nebo výrazněji inovovaných produktů. Řeč je o bankách jako Equa bank, mBank, Air bank. Velké banky svou šanci postavit nízkonákladový a přesto plnohodnotný produkt zatím většinou nevyužili. Uvidíme, jak si povede nový účet GE Genius Gratis, který je v nabídce již nyní, ale teprve začátkem roku 2013 začne pomalu pronikat do povědomí klientů.

.

Frekvence užití služeb, volba komunikačního kanálu a rozbor jednotlivých profilů (clusterů) najdete v tabulce metodiky výpočtu zde:

https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html

.

Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 4.Q 2012

Aktivní klient

Náklady

Pobočkový klient

Náklady

Equa bank běžný aktivní klient

7

Equa bank běžný aktivní klient

0 Kč

Fio běžný

100

PS Osobní účet Era**

216 Kč

LBBW Konto 5 za 50*

203

LBBW Konto 5 za 50

241 Kč

Citikonto Plus

225

Raiffeisenbank eKonto Extra (min.obrat 20tis. Kč)

242 Kč

PS Osobní účet Era

236

LBBW IQ konto ZDARMA

247 Kč

PS Online účet**

236

KB Můj účet s odměnou 25 %

253 Kč

ČSOB AKTIVNÍ KONTO I

237

KB Můj účet*****

270 Kč

Raiffeisenbank eKonto Extra (min.obrat 20tis. Kč)

256

ČSOB AKTIVNÍ KONTO I

286 Kč

GE Money GENIUS ACTIVE

280

ČSOB BĚŽNÝ I

296 Kč

Volksbank Běžný

283

Fio běžný

296 Kč

Volksbank STYL konto

284

ČSOB KONTO I

298 Kč

KB Můj účet s odměnou 25 %

294

GE Money GENIUS ACTIVE

317 Kč

ČSOB BĚŽNÝ I

302

KB Běžný účet

323 Kč

KB Můj účet

311

Raiffeisenbank eKonto

324 Kč

ČSOB KONTO I

314

Raiffeisenbank Běžný

359 Kč

.

.

Průměrný internetový

Náklady

Pasivní internetový

Náklady

mBank mKONTO***

0 Kč

mBank mKONTO***

0 Kč

Equa bank běžný aktivní klient

0 Kč

Equa bank běžný aktivní klient

0 Kč

UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

8 Kč

UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

2 Kč

Fio běžný

25 Kč

Airbank Malý tarif

21 Kč

ZUNO účet**

54 Kč

Fio běžný

25 Kč

Airbank Malý tarif

60 Kč

ZUNO účet**

32 Kč

PS Online účet****

80 Kč

PS Online účet**

66 Kč

ZUNO účet plus**

90 Kč

LBBW Konto 5 za 50

74 Kč

LBBW Konto 5 za 50

100 Kč

UniCredit Expresní konto zdarma

78 Kč

PS Osobní účet Era

125 Kč

ZUNO účet plus

79 Kč

LBBW IQ konto ZDARMA

127 Kč

LBBW IQ konto ZDARMA

84 Kč

ČSOB AKTIVNÍ KONTO I

128 Kč

KB Můj účet s odměnou 25 %

85 Kč

Raiffeisenbank eKonto Extra (min.obrat 20tis. Kč)

134 Kč

Raiffeisenbank eKonto Extra (min.obrat 20tis. Kč)

89 Kč

UniCredit Expresní konto zdarma

134 Kč

PS Osobní účet Era

96 Kč

KB Můj účet s odměnou 25 %

142 Kč

KB Můj účet

102 Kč

www.bankovnipoplatky.com

* bez podpory cash back

** bez embosované debetní karty

*** se splněním podmínky obratu na platební kartě

**** v případě splnění podmínky zůstatku

***** v případě splnění 1 a více následujících podmínek získá klient 25 %, 50 % až 10 % poplatku za vedení účtu (Kč 39) - měsíční obrat ve výši Kč 15 000,00, úvěr či hypotéka, vklad vyšší než Kč 250 000,00, měsíční uložky MPSS, IKS, PF, a KP vyšší než Kč 2 000,00

.

Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou má výraznou nevýhodu u profilu aktivního a pobočkově orientovaného klienta – počet poboček, který se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a zajímavou cenovou politikou tak stále zůstává např. účet od Fio je pro 3 profily velmi výhodný. Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde nově i účet od Equa bank, ovšem náskok proti zbylým top 5 účtům již rozhodně není takový, jako mívalo mKonto v letech 2010 a 2011. Tak by se dalo pokračovat dále, ale hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.

.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.



Bankovní index 4.Q 2012 – náklady klientských profilů

Diskutovat (0)


Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili

12455366464

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

300


ČÍSLO TÝDNE - 300 právě tolik miliard korun odeslaly tuzemské společnosti svým zahraničním vlastníkům ve formě dividend. Většina zisku těchto firem tak skončila v zahraničí.


Kurzovní lístek Citfin

Země Měna Deviza střed
Kurz EUR Euro 1 EUR 25,3210
Kurz USD Americký dolar 1 USD 23,4030
Kurz PLN Złoty 1 PLN 5,8690
Kurz GBP Libra šterlinků 1 GBP 29,5540
Kurz CHF Švýcarský frank 1 CHF 25,8400
Kurz HUF Forint 100 HUF 6,4150
Kurz RON Rumunské nové leu 1 RON 5,0907
Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více