Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery.
V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
Poslední kvartál roku byl velmi klidný oproti vývoji před ním, kdy se na trhu objevily jak nové produkty, tak rozsáhlejší změny v sazebnících. Přesto díky minulým změnám v produktech a jejich nastavení se u méně inovovaných produktů projevuje, že trend směrem ke stále nižším poplatkům za základní bankovní služby pokračuje. Výsledkem je konkrétně spadnutí dvou známých produktů MůjÚčet Komerční banky a Online konto Era o několik příček níže. To dokonce způsobilo, že se svou dříve přívětivou cenou, dnes již zůstávají jako první pod čarou. Jde konkrétně o elektronické profily, kdy mezi 15 nejlepších pro průměrného klienta je pod čarou Online konto a u pasivního klienta MůjÚčet. Že 33 korun není moc? Není a dříve ani nebylo, ovšem v konkurenci nových či inovovaných produktů to není ani patnáctá nejlepší nabídka pro tento klientský profil. Je sice pravdou, že v žebříčku jsou zahrnuty i účty, které nízkonákladovost dosahují až při vyšších obratech či zůstatcích. Ovšem takových není mnoho (obecně exkluzivní konto ČSOB a Citikonto) a 15 účtů je dostatečně široký žebříček, aby bylo možné zachytit špici trhu. Ta je u elektronických profilů nyní nejširší za dobu našeho monitorování, což pouze potvrzuje to, po čem iniciativa bankovnipoplatky.com volala již před mnoha lety – při tlaku spotřebitelů s tržním přehledem se nabídky bank přizpůsobí. Nyní již k poplatkovým změnám.
GE Money Bank snížila poplatky u svých prémiových účtů gold pro případy, kdy není dosaženo podmínek pro odpuštění poplatků ze 499 Kč na 469 Kč. Při splnění obratové také snižuje ze 199 Kč na 169 Kč a při splnění podmínky zůstatku nechává vedení účtu zdarma. Dobrou zprávou bylo též, že Česká spořitelna umožňuje vést Osobní účet České spořitelny II zdarma. Nový program se jmenuje „Za důvěru“. Vedení účtu je zdarma pokud Vám přijde na účet platba minimálně 7 000 Kč měsíčně, ale je bohužel nutné splnit ještě podmínku:
- řádně splácet úvěr,
- řádné splácet hypotéku,
- používat kreditní kartu,
- pravidelně investovat nebo řádně hradit životní pojištění FLEXI,
- využívat Podnikatelské konto Maxi.
Tato novinka ale platí pouze pro účty aktivní před říjnem 2014, a proto ji nezahrnujeme, na rozdíl od nabídky např. Komerční banky, do výpočtu.
https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html
Tabulka 1: 15 nejvýhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 4. kvartál 2014
Aktivní klient |
Náklady |
Pobočkový klient |
Náklady |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
Equa bank běžný** |
0 Kč |
Equa bank běžný** |
7 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
UniCreditBank U konto** |
26 Kč |
Equa bank běžný |
99 Kč |
Fio banka Fio běžný |
75 Kč |
Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
129 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
90 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
142 Kč |
Equa bank běžný |
106 Kč |
UniCreditBank U konto** |
156 Kč |
Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
129 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
188 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
150 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
199 Kč |
GE Money Bank GE Genius Free & Flexi** |
157 Kč |
Komerční banka Můj účet s odměnou 100 % |
202 Kč |
ČSOB Exkulizivní konto* |
163 Kč |
Raiffeisenbank eKonto Premium** |
223 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART |
189 Kč |
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
224 Kč |
Sberbank Fér konto Varianta Extra |
190 Kč |
Komerční banka Můj účet s odměnou 50 % |
236 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
199 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART |
241 Kč |
Sberbank Fér konto Varianta Plus |
203 Kč |
Česká spořitelna osobní účet II |
243 |
Raiffeisenbank eKonto Premium** |
222 Kč |
Raiffeisenbank eKonto Komplet |
250 Kč |
Průměrný internetový |
Náklady |
Pasivní internetový |
Náklady |
|
|||||
Citibank Citikonto Plus* |
0 Kč |
Citibank Citikonto Plus* |
0 Kč |
|
|||||
Citibank Citikonto Plus** |
0 Kč |
Citibank Citikonto Plus** |
0 Kč |
|
|||||
Equa bank běžný** |
0 Kč |
Equa bank Equa bank běžný** |
0 Kč |
|
|||||
Fio banka Fio běžný |
0 Kč |
Fio banka Fio běžný |
0 Kč |
|
|||||
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 Kč |
|
|||||
mBank mKONTO*** |
0 Kč |
mBank mBank mKONTO*** |
0 Kč |
|
|||||
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
0 Kč |
Raiffeisenbank eKonto SMART** |
0 Kč |
|
|||||
UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 Kč |
UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 Kč |
|
|||||
UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma |
0 Kč |
UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma |
0 Kč |
|
|||||
UniCreditBank U konto** |
0 Kč |
UniCreditBank U konto - splněny podmínky |
0 Kč |
|
|||||
ZUNO ZUNO účet plus* |
0 Kč |
ZUNO ZUNO účet plus* |
0 Kč |
|
|||||
ZUNO ZUNO účet plus**** |
0 Kč |
ZUNO ZUNO účet plus**** |
0 Kč |
|
|||||
Airbank Malý tarif |
19 Kč |
Airbank Malý tarif |
10 Kč |
|
|||||
GE Money Bank Konto Genius Active* |
30 Kč |
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
16 Kč |
|
|||||
GE Money Bank GE Genius Free & Flexi** |
30 Kč |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
16 Kč |
|
|||||
|
V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily může představovat určitou nevýhodu u pobočkově orientovaného klienta – počet poboček. Ten se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná. Přesto je vidět, že počet účtů nabízejících základní bankovní služby zdarma postupně k naší radosti roste.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,2670 | |
1 USD | 23,7180 | |
1 PLN | 5,8355 | |
1 GBP | 29,5095 | |
1 CHF | 26,1005 | |
100 HUF | 6,3900 | |
1 RON | 5,0773 |
Zprávy z devizového trhu
- Exploze v Iránu zahýbala i korunou
19. 04. 2024 - Středa! Inflace třeba?
18. 04. 2024 - Polský zlotý nečekaně ztrácí
17. 04. 2024 - Dolar stále na vlně
16. 04. 2024 - Dolar nejdražší za rok a půl
15. 04. 2024 - ECB trhy nepřekvapila, koruna koriguje
12. 04. 2024 - Tolik povyku kvůli jedné desetině?
11. 04. 2024