Bankovní index 4Q 2013 – náklady klientských profilů
Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
V posledním kvartálu roku se již tradičně velmi významné změny nedějí a tento rok tomu nebylo jinak. Nejvýznamnější změnou stala pouze úprava v produktu Můj účet od Komerční banky. Nově je sleva při splnění jedné podmínky 34,- a při splnění dvou a více 68,- Podmínkami je míněna došlá platba na běžný účet, hypoteční, spotřebitelský úvěr, či osobní kreditní karta u KB, úložka přes 100 000,- a pravidelné měsíční úložky v libovolné výši na termínované a spořicí účty KB. Podmínky jsou tedy nově mírnější, a tak se dá očekávat i lepší výsledek jak v klientském, tak bankovním indexu v následujícím kvartále. Dále Raiffeisenbank ukončila u původního eKonta a běžných účtů pro soukromé osoby některé výhody a celkově se snaží klienty motivovat k přechodu na své novější produkty. LBBW Bank zavedla nový poplatek za odchozí příkaz k inkasu zadaný v internetovém bankovnictví ve výši 7 korun a tím se ještě více vzdálila 15 nejvýhodnějším účtům, které jsou sledovány.
.
Hlasujte v anketě o nejabsurdnější bankovní poplatek 2013!
.
Opačným směrem se vydala Unicredit Bank, která selektivně zlevňuje. Pro Expresní konto jsou nově zdarma platby z jiné banky, u Aktivního konta byl zrušen limit na počet odchozích plateb zdarma. Pro Perfektní konto je nově 1 výběr hotovosti v korunách na pobočce zdarma a pro prémiové konto 2.
https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html
Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 4. kvartál 2013
Aktivní klient |
Náklady v Kč |
Pobočkový klient |
Náklady v Kč |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
Equa bank běžný** |
0 |
Equa bank běžný** |
7 |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
Fio banka Fio běžný |
75 |
Equa bank Equa bank běžný |
99 |
Equa bank Equa bank běžný |
106 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
188 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
138 |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
199 |
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
146 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium** |
201 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
150 |
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
224 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium** |
186 |
Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 % |
236 |
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Start |
195 |
Česká spořitelna osobní účet II |
243 |
GE Money Bank Konto Genius Gold** |
199 |
Komerční banka KB Můj účet s odměnou 25 % |
253 |
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Plus |
206 |
Komerční banka KB Můj účet |
270 |
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Extra |
225 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Extra** |
270 |
Poštovní spořitelna PS Online účet* |
228 |
Fio banka Fio běžný |
271 |
ČSOB ČSOB AKTIVNÍ KONTO |
241 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet** |
271 |
Česká spořitelna osobní účet II |
282 |
LBBW LBBW Konto 5 za 50 |
294 |
.
Průměrný internetový |
Náklady v Kč |
Pasivní internetový |
Náklady v Kč |
|||||
Citibank Citikonto Plus* |
0 |
Citibank Citikonto Plus* |
0 |
|||||
Citibank Citikonto Plus** |
0 |
Citibank Citikonto Plus** |
0 |
|||||
Equa bank běžný** |
0 |
Equa bank Equa bank běžný** |
0 |
|||||
Fio banka Fio běžný |
0 |
Fio banka Fio běžný |
0 |
|||||
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
GE Money Bank Konto Genius Gold* |
0 |
|||||
mBank mKONTO*** |
0 |
mBank mBank mKONTO |
0 |
|||||
UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 |
UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma |
0 |
|||||
UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma |
0 |
UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma |
0 |
|||||
Airbank Airbank Malý tarif |
19 |
Airbank Airbank Malý tarif |
10 |
|||||
ZUNO ZUNO účet plus* |
21 |
ZUNO ZUNO účet plus* |
11 |
|||||
GE Money Bank Konto Genius Active* |
30 |
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
16 |
|||||
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO* |
38 |
GE Money Bank Konto Genius Active* |
16 |
|||||
ZUNO ZUNO účet |
54 |
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium** |
19 |
|||||
Raiffeisenbank eKonto Premium** |
64 |
Citibank CITI-konto |
26 |
|||||
Poštovní spořitelna PS Online účet* |
72 |
ZUNO ZUNO účet |
32 |
|||||
|
Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily může představovat určitou nevýhodu u pobočkově orientovaného klienta – počet poboček. Ten se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.
.
VYHRAJTE ÚČET A 10.000 KČ K TOMU!
.
V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,2280 | |
1 USD | 23,7150 | |
1 PLN | 5,7985 | |
1 GBP | 29,5415 | |
1 CHF | 26,0250 | |
100 HUF | 6,4200 | |
1 RON | 5,0700 |
Zprávy z devizového trhu
- Polský zlotý nečekaně ztrácí
17. 04. 2024 - Dolar stále na vlně
16. 04. 2024 - Dolar nejdražší za rok a půl
15. 04. 2024 - ECB trhy nepřekvapila, koruna koriguje
12. 04. 2024 - Tolik povyku kvůli jedné desetině?
11. 04. 2024 - Česká koruna se vzpamatovává ze včerejšího výprasku
10. 04. 2024 - Únorová obchodní bilance v rekordním přebytku
09. 04. 2024