Česká spořitelna zvýšila za tři čtvrtletí 2012 konsolidovaný čistý zisk (IFRS) o 23,4 % na 11,79 mld. Kč

„Výborný výsledek České spořitelny dobře odráží situaci v české ekonomice. Firemní sektor jako celek je zdravý a velmi konkurenceschopný, těší mne, že jsme jej uměli silně podpořit v jeho investičních záměrech, financovat obchod a provoz a pomoci našim klientům úspěšně expandovat do zahraničí,“ řekl Pavel Kysilka, předseda představenstva a generální ředitel České spořitelny. „Na druhé straně je stále cítit dočasný útlum spotřebitelské poptávky domácností. Ta je daná psychologickými faktory, jejich skutečná finanční a ekonomická situace je daleko lepší, než by odpovídalo jejich současné náladě,“ dodal Pavel Kysilka.

 

·         Čistý zisk vzrostl o 23,4 % na 11,79 mld. Kč z 9,56 mld. Kč

·         Zisk před zdaněním se zvýšil o 26,1 % na 14,96 mld. Kč z 11,87 mld. Kč.

·         Provozní zisk vzrostl o 1,1 % na 19,49 mld. Kč, za 1.-3. čtvrtletí 2011 činil 19,29 mld. Kč.

·         Čistý úrokový výnos poklesl o 1,5 % na 23,07 mld. Kč z 23,41 mld. Kč.

·         Všeobecné správní (provozní) náklady se meziročně zvýšily o 0,6 % na 13,97 mld. Kč z 13,89 mld. Kč.

·         Bilanční suma se meziročně snížila o 1,8 % na 915,04 mld. Kč z 932,03 mld. Kč.

·         Klientské úvěry vzrostly o 3,5 % na 488,17 mld. Kč z 471,57 mld. Kč.

·         Retailové úvěry (pouze ČS) se zvýšily o 0,4 % na 261,65 mld. Kč z 260,52 mld. Kč.

·         Hypoteční úvěry obyvatelstvu (pouze ČS)se zvýšily o 9,3 % na 135,54 mld. Kč z 124,01 mld. Kč

·         Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 10,8 % na 185,71 mld. Kčz 167,56 mld. Kč

·         Závazky ke klientům (vklady) se meziročně snížily o 0,7 % na 696,36 mld. Kč z 700,99 mld. Kč.

·         Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům vzrostla na 3,89 % z 3,86 %.

·         Návratnost kapitálu (ROE) se zvýšila z 17,3 % na 18,6 %.

·         Výnosnost aktiv (ROA) vzrostla na 1,7 % z 1,4 %.

·         Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se meziročně zlepšil na 41,7 % z 41,9 %.

·         Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) vzrostl na 70,1 % z 67,3 %.

·         Konsolidovaná kapitálová přiměřenost v souladu s BASEL II (podle ČNB) se zvýšila na 16,5 % ze 14,2 % na konci 3. čtvrtletí 2011.

 

Hospodářské výsledky za první tři čtvrtletí 2012 ovlivnilo zejména zvýšení provozních výnosů, meziroční pokles tvorby opravných položek na úvěrová rizika a nárůst výnosů z finančních aktiv.

 

Provozní zisk se meziročně zvýšil o 1,1 % na 19,49 mld. Kč. Zásluhu na růstu provozních výnosů má výborný výsledek z obchodních operací a provozní náklady, které se meziročně drží na stabilní úrovni. Ukazatel poměru provozních nákladů k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, se zlepšil na 41,7 % z 41,9 %.

 

Čistý úrokový výnos se snížil o 1,5 % na 23,07 mld. Kč. Zvýšily se úrokové výnosy z dluhopisů díky jejich většímu objemu. Zároveň banka snížila úrokové náklady na vlastní emitované dluhopisy a podřízený dluh. Čistý úrokový výnos z mezibankovních a klientských obchodů se však snížil, a to v souvislosti s dalším poklesem úrokových sazeb. Pokles úrokových výnosů z mezibankovních obchodů je také způsoben snížením objemu úvěrů vůči bankovním institucím. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se meziročně mírně zvýšila z 3,86 % na 3,89 %, díky výhodnější struktuře úročených aktiv než v loňském roce.

 

Čisté příjmy z poplatků a provizí meziročně klesly o 4,8 % na 8,73 mld. Kč, a to zejména kvůli snížení příjmů z brokerských a investičních činností v souvislosti s poklesem zájmu o investování do cenných papírů a také kvůli snížení vstupních poplatků. Poklesly i příjmy z platebních transakcí (bez kartových operací), protože klienti čím dál častěji využívají internetové bankovnictví a zvýhodněné programy na Osobních účtech. Pozitivní vývoj zaznamenaly především příjmy z transakcí provedených platebními kartami. Objem karetních transakcí v síti České spořitelny se meziročně výrazně zvýšil o 23,2 %.

 

Čistý zisk z obchodních operací meziročně vzrostl téměř trojnásobně z 0,60 mld. Kč na 1,66 mld. Kč, výrazně se zvýšily výnosy z operací s cennými papíry, a to jak s dluhopisy, tak s akciemi. Zvýšily se také výnosy z devizových obchodů.

 

Všeobecné provozní náklady se meziročně zvýšily o 0,6 % na 13,97 mld. Kč. Rostly personální náklady a klesly ostatní administrativní náklady. Změna struktury nákladů byla způsobena zahrnutím společnosti S IT Solutions CZ do konsolidačního celku České spořitelny.

 

Saldo tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám kleslo o 36,1 % na -3,14 mld. Kč díky nižší potřebě tvorby opravných položek. Ta je odrazem průběžného zlepšování kvality jak korporátního, tak i retailového úvěrového portfolia.

 

Saldo ostatních provozních výsledků činí -1,95 mld. Kč, což je pokles o 7,7 %. Zlepšení souvisí s vyšším rozdělením zisku Penzijního fondu za rok 2011 klientům a s lepšími výsledky realitních fondů. Na ostatním provozním výsledku se dále nejvýznamněji podílí odvody do Fondu pojištění vkladů, které ke konci 3. čtvrtletí představovaly 0,68 mld. Kč.

 

Výsledek z finančních aktiv (zahrnuje zisky a ztráty z přecenění a prodeje finančních aktiv v portfoliích v reálné hodnotě, realizovatelných aktiv a aktiv držených do splatnosti) meziročně výrazně vzrostl na 0,56 mld. Kč, především díky ziskům z prodeje dluhopisů zejména v 1. pololetí 2012.

 

Bilanční suma dosáhla 915,04 mld. Kč, což je pokles o 1,8 % z 932,03 mld. Kč. Meziročně se zvýšil objem realizovatelných finančních aktiv, finančních aktiv držených do splatnosti a klientských úvěrů, výrazně se snížil objem mezibankovních pohledávek zejména repo obchodů. Na pasivní straně bilance se zvýšil objem vlastního kapitálu a snížily se mezibankovní závazky, vlastní emitované cenné papíry a podřízený dluh.

 

Vlastní kapitál dosáhl úrovně 88,35 mld. Kč a vzrostl tak o 15,9 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil především díky nárůstu nerozděleného zisku. Konsolidovaná kapitálová přiměřenost měřená podle pravidel Basel II se meziročně zvýšila na 16,5 %. Kapitálová přiměřenost tak stále dosahuje vysoké, komfortní úrovně, požadavek ČNB je 8,0 % až do roku 2015.

 

Objem celkového portfolia klientských úvěrů se meziročně zvýšil o 3,5 % na 488,17 mld. Kč, zásluhou nárůstu hypotečních úvěrů a vyššího úvěrování podnikatelských subjektů. Portfolio retailových úvěrů (pouze ČS) meziročně vzrostlo o 0,4 % na 261,65 mld. Kč. Objem spotřebitelských úvěrů vzhledem k nízké poptávce obyvatel klesl o 7,0 % na 68,53 mld. Kč. Celkový objem portfolia hypotečních úvěrů obyvatelstvu výrazně vzrostl o 9,3 % na 135,54 mld. Kč, zejména díky nízkým úrokovým sazbám, nízkým cenám nemovitostí a atraktivní nabídce České spořitelny. Úvěry ze stavebního spoření klesly o 7,2 % na 39,74 mld. Kč. Úvěry korporacím a velkým městům vzrostly o 10,8 % na 185,71 mld. Kč.

 

Klientské vklady mírně klesly o 0,7 % na 696,36 mld. Kč. Vklady občanů vzrostly o 1,7 % na 536,02 mld. Kč. Rostou vklady na účtech stále populárního Šikovného spoření, Osobních účtech, prémiových vkladech a penzijním připojištění. Prosazuje se také Internetové spoření a Spořící účet Premier. Také se zvýšily vklady právnických osob. Výrazně však poklesly vklady veřejného sektoru.

 

K 30. září 2012 počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,46 milionu, což je meziroční nárůst o 4,9 %, počet provedených transakcí vzrostl o 2,1 % na více než 77 milionů. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet byl 3,14 miliónu kusů (pokles o 1,7 %), z toho kreditní karty představují 0,35 miliónu kusů. Objem úvěrů poskytnutých fyzickým osobám prostřednictvím kreditních karet k 30. září 2012 činil 5,00 mld. Kč, což je pokles o 7,4 %. Objem kartových transakcí uskutečněných v síti terminálů České spořitelny se meziročně zvýšil o 23,2 % na 88,99 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 3,8 % na 1 445 kusů.

 

·         Zlato se v průběhu staletí stalo jednou z nejbezpečnějších a nejosvědčenějších forem uchování hodnoty. I když cenu zlata mohou přechodně ovlivňovat hospodářské či politické faktory, jeho hodnota zůstává dlouhodobě stabilní. Z tohoto důvodu umožňuje Česká spořitelna klientům v 77 vybraných pobočkách nákup investičního zlata v podobě zlatých slitků, které banka nabízí ve třech variantách o hmotnosti 10, 50 a 100 gramů. Jejich cena se mění každý den v závislosti na aktuální ceně zlata a klienti ji najdou v kurzovním lístku na www.investicnicentrum.cz.

·         V rámci projektu sKarty zahájila Česká spořitelna spolupráci s několika organizacemi, které zastřešují občany se zdravotním postižením, nebo jim pomáhají. Spolupráce s dalšími organizacemi je v jednání. Díky sKartě se Česká spořitelna ještě více zaměřila na další široké zpřístupnění svých obchodních míst a bankomatů. A spolupráce s organizacemi zdravotně postižených pomáhá toto úsilí zacílit tak, aby mělo skutečný přínos. Například Pražská organizace vozíčkářů mapuje přístupnost poboček a dostupnost bankomatů České spořitelny. Na základě jejich doporučení se budou místa moci uzpůsobit občanům na vozíku nebo i rodičům s dětskými kočárky. Česká spořitelna tak bude svoje budovy a bankomaty postupně upravovat nejprve v krajských městech a následně i v menších obcích. Sjednocená organizace nevidomých a slabozrakých ČR zase vytipovala další desítky lokalit, které jsou vhodné pro umístění audio modulů, které usnadňují obsluhu bankomatu slabozrakým a nevidomým klientům. Česká spořitelna ozvučí v tomto roce přes osmdesát dalších bankomatů.

 

·         Generální ředitel a předseda představenstva České spořitelny Pavel Kysilka získal v soutěži ACQ Global Awards 2012 ocenění Banker of the Year 2012 a stal se tak nejlepším bankéřem roku. Soutěž pořádá britský časopis ACQ Finance Magazine. Finanční instituce a jejich představitele do soutěže nominují čtenáři časopisu a o výsledcích rozhodují novináři a ekonomičtí odborníci.

 

·         Česká spořitelna založila 14. srpna 2012 Nadaci Depositum Bonum, prostřednictvím které podpoří vědu, výzkum a vzdělání v oborech, které přinášejí praktický prospěch a zvyšují konkurenceschopnost společnosti.

 

·         Česká spořitelna představila dvě nové kreditní karty – Kreditní kartu Odměna a Kreditní kartu World. Obě kreditní karty přinášejí svým držitelům mnoho způsobů, jak získat odměnu za každý nákup a jak navíc při nákupech ušetřit. Kreditní karta Odměna je určena pro nejširší klientelu, kreditní karta World pro bonitnější klienty. Obě karty svým majitelům přináší mnoho výhod, které jim zpříjemní život. Kreditní karty jsou určeny pro každodenní nákupy v obchodech, pro bezpečné platby na internetu, výběry hotovosti z bankomatů či v obchodech. Nové kreditní karty nahrazují současnou Chytrou kartu České spořitelny.

 

·         Na konci srpna spustila Česká spořitelna internetové bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 v novém atraktivním designu, který je jednoduchý, přehledný a praktický. Nová terminologie a odlehčené menu usnadňuje orientaci klientů, své výdaje a příjmy si pak přehledně zobrazí díky nové grafice. Klienti si nově mohou volit oblíbené položky, měnit jednoduše jednorázovou platbu na trvalou či využívat přehledové a akční ikony. Banka ke změně svého internetového bankovnictví přistoupila na základě rozsáhlého průzkumu mezi klienty.

 

·         Česká spořitelna patří mezi nejvýznamnější korporátní banky v České republice, a proto mimo jiné podporuje začínající tuzemské firmy. V září tak Česká spořitelna spustila spolu s Ministerstvem průmyslu a obchodu ČR program Inostart, jehož cílem je podpořit začínající a mladé firmy, které realizují inovativní projekty. Program je určen firmám z Olomouckého a z Moravskoslezského kraje s maximálně 50 zaměstnanci a ročním obratem do 10 mil. EUR. Česká spořitelna poskytne těmto inovativním firmám zvýhodněné investiční úvěry v celkovém objemu 700 mil. Kč a spolu se svojí dceřinou společnosti Grantika České spořitelny zajistí potřebné poradenské služby. Tento produkt nabízí Česká spořitelna jako jediná banka na trhu.

 

·         Penzijní fond České spořitelny získal jako první český penzijní fond licenci ČNB k transformaci na penzijní společnost, a tím pádem povolení nabízet od 1. ledna 2013 důchodové spoření ve II. pilíři a doplňkové penzijní spoření ve III. pilíři. Počet klientů Penzijního fondu ČS k 30. září 2012 dosáhl 958 tisíc. Správnou volbu klientů potvrzuje také fakt, že se Penzijní fond ČS stal druhým nejlepším penzijním fondem v České republice v soutěži Zlaté euro.

 

·         Česká spořitelna přinesla klientům v polovině září novou platební službu Mobito. Jejím prostřednictvím si svůj účet mohou propojit s mobilním telefonem a následně platit za zboží či služby u vybraných obchodníků, převádět si peníze mezi telefony nebo dobíjet kredit v mobilu. Založení i používání Mobita je zdarma. Službu Mobito poskytuje Česká spořitelna ve spolupráci se společností MOPET CZ a mobilními operátory. Veškeré platby probíhají v reálném čase 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Platební systém Mobito funguje téměř na všech typech mobilních telefonů. Klienti si službu mohou jednoduše aktivovat prostřednictvím internetového bankovnictví SERVIS 24.

  

 

Do roku 2012 vstoupila Česká spořitelna jako nejlepší banka uplynulého desetiletí s novou strategií, která by jí měla zajistit stabilizovaný a dlouhodobě udržitelný rozvoj i v dalších letech.

 

V souladu s hlavními strategickými cíli by se Česká spořitelna měla do konce roku 2014 stát vedoucí bankou v šesti hlavních segmentech (drobní klienti, movití klienti, nejbonitnější klienti, veřejný a neziskový sektor, malé a střední firmy, velké národní firmy) a jednou z klíčových bank v dalších dvou segmentech (podnikatelé a malé firmy a velké nadnárodní firmy).