Hlavní strana Banky / Bankovní index 2. Q 2016 – náklady klientských profilů

Bankovní index 2. Q 2016 – náklady klientských profilů

22. 07. 2016 00:22 Redakce BP komentáře (0)

Další články

Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám

Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit

Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují

Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá

Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu.

Bankovní index 2. Q 2016 – náklady klientských profilů

Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.

Druhý kvartál roku 2016 pro základní bankovní služby mnoho nového nepřinesl po faktické stránce. Prodej akcií GE Money bank a transformace na Moneta Money bank zatím přinesla až na výjimky kosmetické změny, kdy i účty mají stejnou nosnou značku „genius“ jako dříve. Tou výjimkou je poplatek za vedení konta Genius Active pro průměrný měsíční zůstatek do 249 999,99 Kč, který vzrostl ze 129 Kč na 139 Kč měsíčně. Se změnami následuje Česká spořitelna, která ze sazebníku odstranila poplatek za správu a vedení úvěru na Sporožirovém účtu (Kontokorent) 20 Kč. ČSOB přestala vydávat kartu VISA Electron. Poštovní spořitelna u osobních účtů zdražuje měsíční výpis poštou ze 20 Kč na 30 Kč. Vedení Online účtu je nyní zdarma v případě splnění obratové podmínky minimálně 15 000 Kč, jinak stojí 69 Kč. Evropsko-ruská banka zavádí kartu VISA Classic, která vyjde na 300 Kč ročně.

Tabulka 1: nejvýhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 2. kvartál 2016

Aktivní klient	Náklady	Pobočkový klient	Náklady
Moneta Money Bank Konto Genius Gold*	0 Kč	Equa bank běžný	0 Kč
Sberbank Fér konto Varianta MINI	0 Kč	Moneta Money Bank Konto Genius Gold*	0 Kč
Equa bank běžný	7 Kč	Sberbank Fér konto Varianta MINI	0 Kč
UniCreditBank U konto**	26 Kč	Raiffeisenbank eKonto Komplet**	129 Kč
Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **	43 Kč	Raiffeisenbank eKonto SMART**	142 Kč
Fio banka Fio běžný	75 Kč	UniCreditBank U konto**	156 Kč
Raiffeisenbank eKonto SMART**	90 Kč	Moneta Money Bank Konto Genius Gold**	169 Kč
Raiffeisenbank eKonto Komplet**	129 Kč	Poštovní spořitelna PS Online účet*	189 Kč
Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**	159 Kč	Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**	191 Kč
ČSOB Exkluzivní konto*	163 Kč	Komerční banka Můj účet s odměnou 100 %	210 Kč
Moneta Money Bank Konto Genius Gold**	169 Kč	Expo Global , *	220 Kč
Poštovní spořitelna PS Online účet*	169 Kč	Raiffeisenbank eKonto Premium**	223 Kč
Sberbank Fér konto Varianta AKTIV **	181 Kč	ČSOB Exkluzivní konto*	224 Kč
Raiffeisenbank eKonto SMART	189 Kč	Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto SMART (nesplněné podmínky	241 Kč
Raiffeisenbank eKonto Premium**	222 Kč	Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 %	244 Kč

Průměrný internetový

Náklady

Pasivní internetový

Náklady

Citibank Citikonto Plus*, *****

0 Kč

Citibank Citikonto Plus*, *****

0 Kč

Citibank Citikonto Plus**, *****

0 Kč

Citibank Citikonto Plus**, *****

0 Kč

Equa bank běžný

0 Kč

Equa bank běžný

0 Kč

Expo Active *, **

0 Kč

Expo Active *, **

0 Kč

Expo Global *, **

0 Kč

Expo Global *, **

0 Kč

Fio banka Fio běžný

0 Kč

Fio banka Fio běžný

0 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

mBank mKONTO***

0 Kč

mBank mKONTO***

0 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

0 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

0 Kč

UniCreditBank U konto**

0 Kč

UniCreditBank U konto**

0 Kč

Airbank Malý tarif

19 Kč

Airbank Malý tarif

10 Kč

Poštovní spořitelna PS Online účet*

30 Kč

Poštovní spořitelna PS Online účet*

15 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

37 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

16 Kč

www.bankovnipoplatky.com

* se splněným zůstatkem

** se splněným obratem

*** se splněním podmínky objemu plateb platebními kartami

**** při výběrech z bankomatu vlastní sítě přesahujících 1 000,-

Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná. Přesto je vidět, že počet účtů nabízejících základní bankovní služby zdarma postupně k naší radosti roste.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.