Bankovní index 4.Q 2011 – náklady klientských profilů
Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Přečtěte si hodnocení bankovních klientských profilů za 4. čtvrtletí roku 2011. Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.
Vzhledem k velmi dynamickým změnám během jara a léta byl už konec roku o něco klidnější a výsledky minulého období zůstaly především u internetově orientovaných klientů bez významné změny. Ve IV. kvartálu došlo pouze k následujícím změnám: od 15.11.2011 nabídla mBank všechny odchozí platby z běžného účtu mKONTO na účet v jiné bance v ČR zdarma. Veškerý platební styk v rámci České republiky tak bude pro klienty banky zcela zdarma (dříve 3 Kč). Dále mBank začala nabízet i mezinárodní platební styk.
.
Také Citibank Europe plc rozšířila nabídku služeb pro širokou retailovou klientelu a od 15. listopadu 2011 začala nabízet nový balíček produktů a služeb pod názvem Citikonto Plus. Ten klientům umožní zvolit si libovolnou kombinaci bankovních služeb s možností výběru běžného, spořícího či investičního účtu podle individuálních potřeb. Klient k balíčku Citikonto Plus získá zdarma debetní kartu a internetové, telefonní i mobilní bankovnictví a dále možnost 4 výběrů hotovosti zdarma z jakéhokoliv bankomatu v ČR.
.
Zaměříme-li se podrobněji na analýzu 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily pro 4.Q 2011 (viz. tab. 1) zjistíme, že u Aktivního, Pobočkového, Pasivního a Průměrného internetového klienta nedošlo k výrazným změnám na prvních pozicích oproti přecházejícímu kvartálu.
Frekvence užití služeb, volba komunikačního kanálu a rozbor jednotlivých profilů (clusterů) najdete v tabulce metodiky výpočtu zde:
https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html
Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily pro 4.Q 2011
Aktivní klient | Náklady | Pobočkový klient | Náklady |
Fio běžný* | 124,- Kč | Equa bank běžný | 125,- Kč |
Equa bank běžný | 143,- Kč | Equa bank On-line konto | 151,- Kč |
UniCreditBank Partners konto*** | 148,- Kč | Equa bank Prima konto | 155,- Kč |
PS Online účet***** | 178,- Kč | PS Osobní účet Era | 209,- Kč |
LBBW Konto 5 za 50* | 199,- Kč | LBBW Konto 5 za 50 | 241,- Kč |
Citikonto Plus | 217,- Kč | KB Můj účet**** | 242,- Kč |
UniCredit Konto Mozaika | 222,- Kč | LBBW IQ konto ZDARMA | 247,- Kč |
Equa bank On-line konto | 224,- Kč | Equa bank Grande konto | 268,- Kč |
Equa bank Prima konto | 228,- Kč | ČSOB AKTIVNÍ KONTO I | 284,- Kč |
ČSOB AKTIVNÍ KONTO I | 228,- Kč | ČSOB BĚŽNÝ I | 294,- Kč |
PS Osobní účet Era | 229,- Kč | KB Běžný účet | 294,- Kč |
Volksbank Běžný | 268,- Kč | ČSOB KONTO I | 296,- Kč |
Volksbank STYL konto | 269,- Kč | GE Money GENIUS ACTIVE | 302,- Kč |
GE Money GENIUS ACTIVE | 275,- Kč | Fio běžný | 307,- Kč |
ČSOB BĚŽNÝ I | 293,- Kč | Raiffeisenbank eKonto | 324,- Kč |
Průměrný internetový | Náklady | Pasivní internetový | Náklady | |
mBank mKONTO** | 0,- Kč | mBank mKONTO** | 0,- Kč | |
Fio běžný | 48,- Kč | PS Online účet***** | 16,- Kč | |
PS Online účet***** | 30,- Kč | Airbank Malý tarif | 21,- Kč | |
Airbank Malý tarif | 60,- Kč | Fio běžný | 37,- Kč | |
PS Online účet | 80,- Kč | ZUNO účet | 54,- Kč | |
ZUNO účet | 80,- Kč | PS Online účet | 66,- Kč | |
UniCreditBank Partners konto | 97,- Kč | LBBW Konto 5 za 50 | 74,- Kč | |
ZUNO účet plus | 97,- Kč | Equa bank On-line konto | 82,- Kč | |
LBBW Konto 5 za 50 | 100,- Kč | ZUNO účet plus | 84,- Kč | |
PS Osobní účet Era | 122,- Kč | LBBW IQ konto ZDARMA | 84,- Kč | |
ČSOB AKTIVNÍ KONTO I | 125,- Kč | Equa bank Prima konto | 86,- Kč | |
LBBW IQ konto ZDARMA | 127,- Kč | UniCreditBank Partners konto | 91,- Kč | |
Equa bank běžný | 131,- Kč | PS Osobní účet Era | 95,- Kč | |
Equa bank On-line konto | 131,- Kč | KB Můj účet**** | 102,- Kč | |
Equa bank Prima konto | 135,- Kč | ČSOB AKTIVNÍ KONTO I | 105,- Kč | |
www.bankovnipoplatky.com
* účet je bez podpory dodatkové služby cash-back ***** bez embosované debetní kary (nabízena jen neembosovaná MaxKarta) |
||||
.
Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. Např. účet od Fio je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější, ale pro pobočkového klienta vhodný není vůbec (náklady byly tak vysoké, že se Fio neprobojovala mezi nejlepších 15 produktů) a podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto, ovšem náskok zbylým top 5 účtům již rozhodně není takový, jako v začátcích. Tak by se dalo pokračovat dále, ale hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.
.
V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,3060 | |
1 USD | 23,4400 | |
1 PLN | 5,8760 | |
1 GBP | 29,5935 | |
1 CHF | 26,0060 | |
100 HUF | 6,4250 | |
1 RON | 5,0918 |
Zprávy z devizového trhu
- Domácí HDP v roce 2023 klesl o 0,2 %
28. 03. 2024 - Šedivé úterý příliš kurzových pohybů nepřineslo
27. 03. 2024 - Region vlající ve stínu eurodolaru
26. 03. 2024 - Fotbal a data
25. 03. 2024 - Koruna se vrací k oslabování
22. 03. 2024 - Koruna po zasedání ČNB posílila
21. 03. 2024 - Ne zda, ale jak moc dnes ČNB sníží sazby?
20. 03. 2024