Chcete úvěr? Pozor na podvodníky!


03. 05. 2010  01:57     Aleš Rod     komentáře (0)

Při žádosti o úvěr buďte vždy maximálně obezřetní. Jinde než ve vaší bance nebo licencovaných finančních ústavech vás totiž může potkat nemilé překvapení.





Na českém trhu finančního zprostředkování se zvyšuje počet případů, kdy žadatelé o úvěr naletí podvodníkům a rapidně tím zhorší svoji finanční situaci. Před praktikami těchto pochybných společností v polovině dubna varovala i Česká národní banka. Zpráva České národní banky obsahuje upozornění na praktiky firem, které žadatelům slibují poskytnutí úvěru za nestandardních podmínek. Klienta často uchlácholí předkládané dokumenty s hlavičkou tuzemských bank, ty však s podobnými zprostředkovateli v žádném případě nespolupracují! Klient by si vždy měl ověřit, zda banka skutečně využívá k prodeji svých produktů prostředníka a má s ním uzavřený smluvní vztah. "Společnosti, které s klamavou nabídkou zprostředkování úvěrů spotřebitele oslovují, podnikají na základě živnostenského povolení a nepodléhají dohledu České národní banky,“ říká k tomu Marek Petruš z ČNB. Při sjednání úvěru jsou žadatelům velmi často vnucovány další produkty, jako životní pojištění nebo penzijní připojištění, které mají údajně zvýšit hodnověrnost klienta u banky. Je to nesmysl, a navíc jsou tyto produkty uzavírány za velmi nevýhodných podmínek. Samotný úvěr přesto klient nemusí vůbec získat, a velmi často jej ani nezíská. A pokud chce poté zrušit nevýhodné produkty, které ani nepotřeboval, vyvázání ze smluv jej bude stát další peníze. Na internetu lze dohledat řadu speciálně založených webů s diskusními fóry, v nichž si podvedení klienti vyměňují informace o podvodných společnostech a jejich praktikách, které jsou si velmi podobné. Například zkušenosti se společností DUBAI INVESTMENT & REAL ESTATE ltd. jsou následující. Společnost cílí na osoby, které jsou ve finanční tísni (inzeráty médiích, na internetu, zápisy v registru dlužníků) a nemají šanci získat úvěr u banky, takoví lidé považují podobné organizace za svou poslední spásu. Obchodní zástupce firmy si od vás při prvním kontaktu vezme osobní údaje a slíbí, že vyhodnocení žádosti o úvěr vám přijde SMS zprávou. Ta je vždy pozitivní, což po řadě neúspěšných pokusů dostat se k půjčce samozřejmě potěší, uchlácholí vás to a sníží to vaši obezřetnost. Na osobním jednání však nedochází k podepsání smlouvy o úvěru, ale pouhé žádosti o úvěr. Následuje zaplacení nemalého poplatku v hotovosti (např. u Dubai Investment – 6740 Kč). Po měsíci můžete očekávat dopis, že odstoupení od žádosti a vrácení poplatku je možné pouze do 7 dnů od podpisu a zaplacení. Navíc, po sepsání žádosti si ji musíte aktivovat na placené telefonní lince (90 Kč/min.). Tam se dozvíte také to, že úvěrová smlouva se bude taktéž sjednávat po telefonu na placené lince (70 Kč/min.), což dle zkušeností podvedených přijde zhruba na 4500 Kč! Tím to ale nekončí. Dalším nepříjemným zjištěním je, že se musíte uvázat k nákupu dalších produktů, které s úvěrem vůbec nesouvisí (zdravotní pojištění, životní pojištění, penzijní připojištění, dodávka energií do domácností, telefonní tarif, atp.). Výše uvedené podmínky jsou často zamlčovány, nebo uváděny menším písmem, pod čarou, atp., tedy v rozporu se zákonem. Protože se informace o podobných společnostech velmi rychle šíří, zejména po internetu, zprostředkovatelé se často zprvu představují jako pracovníci jiných, třeba i neexistujících společností, nikoliv profláknutých firem jako DUBAI INVESTMENT & REAL ESTATE, Bundes Finanzierung, Lighthouse Financial, Gripp, Money Broker, atd.  

Zde nabízíme 6+1 doporučení, které byste měli mít na paměti při žádosti o úvěr:

1.      Hned v úvodu si všímejte si toho, jak s vámi společnost jedná. Kde má sídlo (má-li vůbec nějaké)? Jakých komunikačních prostředků používá (měnící se telefonní čísla, firemní x privátní adresy emailů…)? Obchodní jednání o vašich penězích by mělo mít nějakou úroveň – není obvyklé sjednávat statisícové úvěry v cizích bytech, po kavárnách, McDonaldech nebo na parkovištích. Pokud to tak je, ruce pryč od toho. 2.      Při jednáních se nikdy nenechte do ničeho tlačit. To, že jste ve finanční tísni, nesmí být vaše slabina! Pokud si tento názor necháte vnutit, doplatíte na to. 3.      Vždy chtějte vizitku, kontakt, adresu. K protistraně přistupujte spíše s nedůvěrou, protože pokud proti vám stojí solidní parter, pochopí to a dokáže vaše pochybnosti rozptýlit věcnými argumenty. Pokud ne, ruce pryč. 4.      Ptejte se, ptejte se, ptejte se. Nespokojte se s verbální odpovědí, pokaždé zareagujte: „Dobře, a kde tuto informaci najdu ve smlouvě? Proč tam tato důležitá informace chybí?“ Zejména chtějte slyšet (a mít písemně potvrzeno), zda: a.       Má vaše společnost oprávnění provozovat finanční zprostředkování? b.      Jedná se o smlouvu o půjčce, nebo jen žádost / nezávazný příslib? c.       Proč je nutné platit poplatek předem? Na co bude použit? Je možné požadovat jeho navrácení? d.      Jaká je lhůta odstoupení od smlouvy? e.       Sjednává se nějaká část obchodu po telefonu? Proč? Jaká je sazba za minutu hovoru? f.       Musím k úvěru uzavírat smlouvu na další produkty? Proč, to přece není obvyklé? Pokud vám zástupce společnosti nebude chtít některou z otázek zodpovědět, nebo na ní nebude znát odpověď, ruce pryč. 5.      Pokud se zprostředkovatel ohání smlouvami s hlavičkou některé ze známých bank, nebojte se zeptat na informační lince dané banky, zda je to běžné a zda služeb podobných zprostředkovatelů banka vůbec využívá. Pokud zjistíte, že ne, ruce pryč. 6.      Před uzavřením obchodu si zjistěte informace na internetu. Stačí do vyhledávače (např. Google) zadat jméno společnosti, popřípadě spolu se slovy jako „podvod“ či „pozor“. Existuje řada internetových stránek, na které podvedení klienti píší své špatné zkušenosti spolu s radami a tipy, na co si u konkrétních firem dát pozor.   + 1 rada na závěr: S penězi nakládejte vždy obezřetně, myslete dopředu a zvažte všechny nečekané události, které vás mohou potkat (ztráta zaměstnání, rozchod s partnerem, narození dítěte, atp.). Pokud si nejste jisti, před většími transakcemi se pokaždé poraďte s odborníky. Jen tak se vám podobné situace, spojené s finanční tísní, vyhnou.


Chcete úvěr? Pozor na podvodníky!

Diskutovat (0)