Na vlastní kůži:
Jak jsem hledal levnou banku

Vzhledem k dlouhodobým problémům se službami Raiffeisenbank, pod kterou jsem "nechtěně" spadl jakožto mnoho let spokojený klient eBanky, jsem se začal poohlížet, kam přesuno své peníze. Před svátky jsem se rozhodl, že založím účet u každé z těchto „malých“ bank a vyzkouším, jak mi budou sedět jejich služby. Pro účel tohoto článku jsem se kvůli „férovosti“ srovnání rozhodl pro menší rozbor těchto pěti institucí: Air Bank, Equa bank, Fio banka, mBank a Zuno Bank.

Air Bank

O Air Bank jsem se začal zajímat už v době, kdy se objevily první zprávy, že skupina PPF chystá vlastní „low-cost“ banku. V té době se ve finančních kruzích začaly objevovat i první informace o plánované Zuno Bank a spustil se boj o to, který z brandů nabídne své služby dříve. Air Bank si oproti Zuno dala trochu na čas, ale každá další zpráva na jejich blogu slibovala lepší a lepší zážitek z každodenního využívání bankovních služeb. Jakmile se objevila možnost založit si účet online, pustil jsem se do toho. Registrace účtu u Air Bank je velmi jednoduchá záležitost, oproti ostatním bankám ovšem potěšila mou fatální lenost. Od chvíle první registrace na webu až po aktivaci účtu jsem nemusel zvednout pozadí z tepla domova. Stačí vyfotit nebo naskenovat dva doklady totožnosti, skrze kontaktní formulář v omezeném programu internetového bankovnictví nahrát sken či PDF vašeho současného výpisu z účtu a je hotovo. Účet byl založen asi za tři dny, ke zpoždění došlo pouze proto, že jsem jim poslal smlouvu o založení BÚ u eBanky, která již bohužel oficiálně neexistuje. Jediný problém jsem zaznamenal s doručováním platební karty, což není problémem Air Bank, ale neschopností České pošty. Na podruhé vše proběhlo v pořádku. První kontakt s internetovým bankovnictvím byl ovšem lehce nepříjemným překvapením - položky, na které jsem byl zvyklý z ostatních IB, se jmenovaly jinak, vše sice ukryté pod vcelku příjemným rozhraním.

.

Oproti tomu první návštěva Air Bank bankomatu byla naprosto fantastický zážitek. Chcete si vybrat 1 700 Kč v konkrétních nominálech? Není problém. Na dotykové obrazovce bankomatu si zvolíte vámi požadované nominály a bankomat vám je během několika málo vteřin vydá.

Co se týče poboček, Air Bank v tuto chvíli najdete na 17 místech v ČR (z toho 7 je v Praze).

Zajímavé parametry banky:

• silné zázemí finanční skupiny PPF
• hotovostní vklady jsou řešeny skrze bankomaty na pobočkách
• běžný účet založíte a aktivujete bez nutnosti zvednout se od stolu
• jako platební karty využívají embosované MasterCard, možnost získat až dvě zdarma k vašemu tarifu

Ceník služeb (nejlevnější tarif):

• vedení účtu: zdarma
• příchozí platba: zdarma
• odchozí platba: 5 Kč
• výběr z bankomatu AB: zdarma
• výběr z bankomatů ostatních bank a EU: 25 Kč
• výběr z bankomatů ostatních bank mimo EU: 200 Kč
• příchozí/odchozí zahraniční platba: 200 Kč

Equa bank

Equa bank se pro mě stala naprosto největším překvapením celého tohoto „průzkumu“.Rychlé zložení účtu u Equa bank na chytrém telefonu, dohoda termínu doručení smlouvy kurýrní službou pracovníkem banky, zaslání kurýra s chytrým telefonem, který může na místě naskenovat OP a skrze aplikaci odeslat na centrálu - aktivace účtu by pak proběhla ještě v ten samý den. Internetové bankovnictví je provedeno skvěle. Jednoduché, přehledné… Snad jediný „UX fail“ najdete při autorizaci platby. Chvíli jsem přemýšlel, jestli jsou zobrazované modré boxy tlačítky nebo ne. Bohužel některé ano, některé ne. Vedení BÚ je zdarma pouze za předpokladu, že máte na účtu měsíční obrat nad 15 000 Kč. V opačném případě je vedení zpoplatněno částkou 99 Kč/měsíc.

Pokud byste chtěli navštívit pobočku Equa bank, po ČR jich najdete 13 (z toho 4 v Praze).

Zajímavé parametry banky:

• původně Banco Popolare
• velmi kvalitně zpracované internetové bankovnictví
• jako platební karty využívají Maestro Chip nebo embosované MasterCard, neembosovaná je zdarma, embosovaná za 99 Kč při vydání

Ceník služeb (nejlevnější tarif):

• vedení účtu: zdarma (při měsíčním obratu nad 15 000 Kč, v opačném případě 99 Kč)
• příchozí platba: zdarma
• odchozí platba: zdarma
• výběr z bankomatů v ČR a po celém světě: 9 Kč
• příchozí zahraniční platba: 99 Kč
• odchozí zahraniční platba: 199 Kč

Fio banka

Fio banka patří společně s mBank ke stálicím českého „low-cost“ bankovního trhu. Sám využívám Fio pouze jako druhý firemní účet, nemám tedy až tak velké zkušenosti s BÚ, ale vzhledem k podmínkám obou typů účtů nepředpokládám, že by se jednalo o zásadní rozdíl. Pro mě osobně je na Fio nejzajímavější to, že platby ze Slovenska nejsou počítány mezi „zahraniční“ a jsou tedy zdarma. Ceník služeb Fio je několikastránkový dokument, ze kterého se bez bližšího zkoumání nedozvíte nic pořádného o ceně používání vašeho běžného účtu.

Postup zakládání účtu je velmi podobný jako u ostatních bank. Jediný, avšak zásadní rozdíl je v tom, že Fio nevyužívá kurýrní službu, ale běžnou poštu. Kvůli tomu se vyplatí osobně navštívit jednu z poboček Fia a podepsat veškeré papíry na místě. Musím rozhodně pochválit, že celý proces založení účtu je na pobočce velmi rychlý, nezabere déle než 5–10 minut. V oblasti internetového bankovnictví je Fio„pankáč“ české bankovní scény. Po prvním přihlášení k IB jsem chvíli přemýšlel, jestli je to umělecký záměr, špatný vtip nebo pořádná recese. Po tom, co se v App Store objevila aplikace Fia pro mobilní IB jsem pochopil, že je to vlastnost, ne bug. Další zajímavostí Fia je, že zatím nevydávají vlastní platební karty. Ty jejich jsou totiž „outsourcované“ ze strany ČSOB. Nebuďte tedy překvapeni, až vám dorazí PK s logem ČSOB. Na rozdíl od ostatních bank z tohoto přehledu Fio nabízí několik desítek poboček po celé ČR (z toho 8 v Praze).

Zajímavé parametry banky:

• dlouhodobě nejošklivější korporátní identita banky v ČR
• platba v EUR ze Slovenska zdarma
• jako platební karty využívají karty vydávané ČSOB, standardně Maestro Chip

Ceník služeb (nejlevnější tarif):

• vedení účtu: zdarma
• příchozí platba: zdarma
• odchozí platba: zdarma
• platba v EUR ze Slovenska: zdarma
• výběr z bankomatů Pharro: zdarma (do 10 výběrů, poté 6 Kč)
• výběr z bankomatů ČSOB v ČR: 6 Kč
• výběr z bankomatů ostatních bank v ČR: 30 Kč
• výběr z bankomatů v zahraničí: 0,5% + 80 Kč
• příchozí a odchozí zahraniční platby: pro laika nečitelné, v ceníku cca 15 variant dle měn, priority atp.

mBank

O mBank by se dalo bez okolků říct, že jí do velké míry vděčíme za to, že dnes nebojujeme s účty u České spořitelny nebo Komerční banky. Po vzoru její polské matky se jako první rozhodla přivést do ČR koncept „low-cost“ bankovnictví a provedla to ve velkém. Byla to první banka, u které si mohl člověk postěžovat na diskusním fóru, byl to první účet, jehož vedení vás nestál „ani korunu“. Prostě a jednoduše: vše jinak. Za největší omezení mBank považuji absenci hotovostních vkladů na pobočkách (kioscích). BÚ je  možné založit opět podpisem smlouvy skrze kurýra, případně na pobočkách či mKioscích. mBank byla vůbec první bankou, která přinesla do ČR koncept tzv. bankovních kiosků.

Podíváme-li se na internetové bankovnictví, zdárně si konkuruje s Fio bankou co se týče vizuální podoby. V oblasti platebních karet mBank nabízí platby u obchodníků v zahraničí v eurech zdarma. Jakmile se rozhodnete navštívit mBank osobně, můžete tak učinit na jednom z devíti finančních center či na jednom ze 17 mKiosků po celé ČR; z toho 3 finanční centra a 5 mKiosků je v Praze.

Zajímavé parametry banky:

• první „low-cost“ banka na českém trhu
• chybí hotovostní vklady
• jako platební karty využívají embosované VISA Classic, k BÚ je poskytována zdarma

Ceník služeb (nejlevnější tarif):

• vedení účtu: zdarma
• příchozí platba: zdarma
• odchozí platba: zdarma
• výběr z bankomatů v ČR: dle objemu plateb u obchodníků od 0 do 35 Kč
• výběr z bankomatů v zahraničí: 35 Kč (do 2 499,99 Kč), 0 Kč (nad 2 500 Kč
• příchozí/odchozí zahraniční platba: 0,5 % z částky převodu, min. 220 Kč, max. 840 Kč

Zuno Bank

Založení BÚ skrze kurýrní službu do druhého dne. Tak by se dala v jednoduchosti představit Zuno Bank, nejmladší člen Raiffeisen Group. Vstup Zuno byl oznámen přibližně ve stejnou dobu jako Air Bank, pomyslný souboj v rychlosti uvedení banky do provozu ale Zuno vyhrálo.  Koncept IB může být trochu nepřehledný. Jedná o banku se 100% nejdražšími výběry z bankomatů. Pokud se rozhodnete navštívit Zuno Zónu, můžete tak v současné chvíli učinit na dvou místech v Praze. V ostatních městech Zuno pobočky momentálně neprovozuje.

Zajímavé parametry banky:

• silné zázemí finanční skupiny Raiffeisen Group
• garance Top úroků na spořicích účtech
• velmi rychlé založení účtu
• jako platební karty využívají embosované VISA, k účtu zdarma

Ceník služeb (nejlevnější tarif):

• vedení účtu: zdarma
• příchozí platba: zdarma
• odchozí platba: zdarma
• výběr z bankomatu Raiffeisenbank: 18 Kč
• výběr z jiného bankomatu v ČR: 38 Kč
• výběr z bankomatů v zahraničí: 80 Kč
• příchozí SEPA a zahraniční platby: zdarma

Po tomto testu mám jasno

Ze spousty důvodů musím stále držet účet u Raiffeisenbank. Jakožto primární účet momentálně používám mBank, ale z důvodu absence vkladomatů velmi pravděpodobně přesunu své peníze k Air Bank či Equa bank.

U Air Bank se mi líbí především jejich bankomaty/vkladomaty a systém „obálek“ na spořicím účtu (mimo jiné s velmi příjemnou úrokovou sazbou 2,5 % ročně), u Equa bank naopak perfektní internetové bankovnictví a celkově velmi koncepční vizuální styl celé banky.

.

Momentálně už čekám pouze na to, která z bank otevře jako první pobočku v blízkosti mého bydliště. Účet u Zuno po tomto testu asi buď zruším, nebo ho zanechám „spící“, nenašel jsem pro něj využití. A Fio? Pokud potřebujete levný účet pro firmu, nikdo v ČR vám ho nedá za lepších podmínek. Pro osobní účely bych se ale asi nesmířil s (ne)použitelností jejich bankovnictví.

David Šmehlík je majitelem digitální agentury Fleveo specializované na konzultace a správu sociálních sítí. V internetovém podnikání se pohybuje od 14 let, často přednáší, spoluorganizuje Junior Internet, rád se setkává s lidmi, miluje muziku, technické hračky a dobré jídlo.