Analýza:
Jak se vyvíjely poplatky v ČR různým segmentům klientů ve 4Q 2012?
Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Náš partnerský server Poplatkozrout.cz čtvrtletně přináší informace o pohybu průměrných nákladů na vedení běžných účtů u českých bank. Jde o součet všech poplatků, které platí různé typy klientů v průměru za rok. Prvním zkoumaným typem klientů jsou běžní (standardní) klienti, dalším pak nároční klienti, kteří provádějí více operací, využívají více služeb a mají větší zůstatky na účtě (top klienti), a posledním typem naopak ti, kteří provádějí jen transakce přes internet, maximálně vybírají hotovost jen v bankomatu vlastní banky (internetoví klienti).
Pohyb průměru vybíraných poplatků na klienta za rok v roce 2012
Standardní klienti
Zdroj: Scott & Rose
Průměr všech poplatků za vedení účtu pro standardní klienty se snížil během roku z 1 605 korun na 1522 korun (za rok). Za poslední čtvrtletí se cena zvýšila v průměru o 2 koruny, a to zejména díky úpravám v ceníku Raiffeisenbank a Volksbank. Dopad změn u těchto bank zmírnil nový koncept osobních kont UniCredit Bank od 1.10.2012, u nichž existuje možnost vedení zdarma při splnění podmínky aktivního účtu a minimálního bezhotovostního kreditního obratu nebo průměrného zůstatku.
.
Změny v ceníku Raiffeisenbank od 1.11.2012, které působily na zvýšení sumy za poplatky celkem:
- cena Komunikačních kanálů - pobočka - ze 40 Kč na 50 Kč, tzn. např. papírový platební příkaz z 44 Kč na 54 Kč, nebo trvalý platební příkaz/souhlas s inkasem/SIPO - zřízení/změna/zrušení na přepážce - ze 40 Kč na 50 Kč
- cena Komunikačních kanálů - pošta, fax - z 20 Kč na 30 Kč, tzn. např. zaslání výpisu poštou do ČR z 20 Kč za výpis na 30 Kč za výpis
- cena Komunikačních kanálů - telefonní bankéř - z 10 Kč na 15 Kč
Změny v ceníku Raiffeisenbank s opačným dopadem (snížení sumy poplatků):
- zrušení trvalého platebního příkazu, souhlasu s inkasem, SIPO přes telefonní bankovnictví a na přepážce
- od 1.12.2012 zdarma
Změny v ceníku Volksbank, které působily na zvýšení sumy za poplatky celkem:
- debetní platební karty - výběr z bankomatu Volksbank v ČR - ze 4 Kč na 5 Kč
- debetní platební karty - výběr z bankomatu jiné banky/společnosti v ČR - z 35 Kč na 37 Kč
- výpis z účtu (za výpis) poštou - z 35 Kč na 40 Kč
- vyšlá platba na standardním i nestandardním papírovém platebním příkazu v rámci Volksbank CZ - z 0 na 25 Kč
- trvalý příkaz, SIPO, povolené inkaso - na papírovém nosiči - založení - z 0 na 50 Kč
Aktivní / top klienti
Zdroj: Scott & Rose
Průměr poplatků pro aktivní / top klienty se zvýšil během roku z 5 884 korun na 5 910 korun (za rok). Za poslední čtvrtletí se cena zvýšila v průměru o 189 korun, a to opět díky úpravám v ceníku Raiffeisenbank a Volksbank (viz výše - popsáno u standarních klientů). Dopady jsou větší z důvodu vyššího počtu transakcí, prováděných aktivními klienty za rok. Průběh křivky během roku je podobný jako u standardních občanů, ale poslední čtvrtletní úsečka není vodorovná, jako u standardních klientů, ale stoupá.
Internetoví klienti
Průměr poplatků pro internetové klienty během roku postupně klesal z 1 075 na 968 korun (za rok). Za strmý pád poplatků za 3. čtvrtletí můžeme děkovat hlavně Equa bank, která zrušila poplatky z bankomatů (i cizích), dále Fio bance, která začala odměňovat klienty za provedené platby kartou, kdy za určitou sumu vždy odpustí poplatek za jeden výběr z cizího bankomatu, a dále nabídla i embosovanou kartu zdarma. Posledními podporovateli poklesu poplatků byla ZUNO Bank, která zlevnila poplatek za výběr z cizího bankomatu z 38 na 28 korun a nabídla jeden výběr z bankomatu Raiffeisenbank u Účtu zdarma, a ČSOB, která zrušila poplatek za zrušení trvalého příkazu.
Pokud do výpočtů započteme váhy jednotlivých bank, je situace horší
Výše uvedené propočty vycházejí z předpokladu, že každý klient má možnost si svobodně vybrat svou banku, a jednotlivé banky zde vystupují se stejnou váhou. Pokud bychom výsledky upravili podle vlivu jednotlivých bank na českém trhu, tj. podle počtu jejich stávajících klientů, situace by se zejména pro standardní a internetové klienty zhoršila. Standardní klient by si s váhami bank z 1 908 korun na začátku roku 2012 pohoršil na 1 911 korun na konci roku, tj. o 5 korun, místo poklesu nákladů o 85 korun při výpočtu bez vážení (z počátečních 1 605 na konečných 1 522 korun). Internetový klient by si připsal zlepšení 65 korun (z počátečních 1 207 na konečných 1 131 korun) s vážením místo 85 korun bez vážení (z počátečních 1 075 na konečných 968 korun).
Horší výsledky jsou dány tím, že se na pozitivních změnách podílejí zejména menší banky, které pak v celku při vážených výsledcích hrají menší roli.
Typové chování klientů:
Chování průměrného klienta |
Internetový klient |
Průměrný klient |
Aktivní klient |
Průměrný zůstatek na účtě v CZK |
25 000 |
30 000 |
100 000 |
Měsíční příjem |
20 000 |
20 000 |
25 000 |
Výpisy (procento klientů) |
|
|
|
Měsíční |
65 % |
65 % |
80 % |
Čtvrtletní |
35 % |
35 % |
20 % |
Distribuce výpisů |
|
|
|
poštou |
0 % |
60 % |
60 % |
na pobočce |
0 % |
10 % |
10 % |
elektronicky |
100 % |
30 % |
30 % |
Hotovost |
|
|
|
Počet výběrů hotovosti na přepážce za měsíc |
0 |
0,5 |
2 |
Počet výběrů hotovosti z vlastního bankomatu za měsíc |
4 |
3 |
6 |
Počet výběrů hotovosti z cizího bankomatu za měsíc |
0 |
1 |
2 |
Počet hotovostních vkladů za měsíc (prům. objem 4 000 Kč) |
0 |
0,75 |
2 |
Platby tuzemské |
|
|
|
Počet došlých plateb za měsíc |
3 |
1,5 |
5 |
Počet jednorázových odchozích plateb za měsíc |
2 |
1 |
3 |
Počet odchozích plateb trvalým příkazem za měsíc |
3 |
2,5 |
6 |
Podíl mezibankovních plateb |
70 % |
70 % |
70 % |
Podíl vnitrobankovních plateb |
30 % |
30 % |
30 % |
Kolikrát za rok je: |
|
|
|
Zřízený trvalý příkaz k běžnému účtu |
2 |
1 |
3 |
Změněný trvalý příkaz k běžnému účtu |
2 |
1,5 |
4 |
Zrušený trvalý příkaz k běžnému účtu |
2 |
0,75 |
2 |
Způsob komunikace s bankou |
|
|
|
Na pobočce |
0 % |
20 % |
10 % |
Přímým bankovnictvím (internet, telefon, GSM) |
100 % |
80 % |
90 % |
Platební karty-debetní (procento) |
|
|
|
Platební karta elektronická (neembosovaná) |
50 % |
90 % |
70 % |
Platební karta embosovaná |
50 % |
10 % |
30 % |
Zdroj: Scott & Rose
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,3060 | |
1 USD | 23,4400 | |
1 PLN | 5,8760 | |
1 GBP | 29,5935 | |
1 CHF | 26,0060 | |
100 HUF | 6,4250 | |
1 RON | 5,0918 |
Zprávy z devizového trhu
- Domácí HDP v roce 2023 klesl o 0,2 %
28. 03. 2024 - Šedivé úterý příliš kurzových pohybů nepřineslo
27. 03. 2024 - Region vlající ve stínu eurodolaru
26. 03. 2024 - Fotbal a data
25. 03. 2024 - Koruna se vrací k oslabování
22. 03. 2024 - Koruna po zasedání ČNB posílila
21. 03. 2024 - Ne zda, ale jak moc dnes ČNB sníží sazby?
20. 03. 2024