Finanční poradce může být doktor, ale i hrobař vašich financí

Jak bylo zmíněno výše, finanční poradci jsou placeni formou provizí z uzavřených obchodů. Zde nastává zlomový okamžik při výběru správného poradce. Díky provizím dle velikosti uzavřených obchodů je cílem každého finančního poradce uzavřít co nejvíce smluv a prodat co nejvíce produktů za co možná nejvyšší částky. Takže čím víc prodají, tím víc samozřejmě získají na provizích. To je třeba si uvědomit. Proto nám mohou méně kvalitní poradci ať už záměrně nebo neúmyslně nabízet produkty, které jsou pro nás méně výhodné, ale znamenají pro finančního poradce větší provizi. Je tedy důležité, aby každý finanční poradce dokázal zdůvodnit proč volit právě takový produkt a na jak vysokou částku. Vše by se mělo odvíjet od přání klienta, tedy Vás. Každý má určitou představu, co si chce v budoucnu koupit. Dům, byt, auto, chatu, dovolenou a podobně. A zhruba víme, kdy bychom to buď potřebovali, nebo chtěli mít. A pak již záleží na finančním poradci, jaké produkty zvolí, za jaké měsíční platby a jakou formou následné výplaty. Dalším znakem nespolehlivého poradce je, pokud se nám snaží prodat a nabízet produkty finančního trhu již na první schůzce. Rozhodně není přípustné, aby nám finanční poradce, bez bližšího prozkoumání našich údajů a aktuální situaci, nabízel produkty. Nemůže totiž vědět, zda daný produkt právě vyhovuje našemu současnému stavu a zda ho vůbec potřebujeme. Nejzářnějším příkladem je nabízení životního pojištění svobodným a bezdětným lidem ve středním věku. A to je jen jedna z mnoha možností, které se mohou objevit a které Vám může finanční poradce nabízet, pokud se blíže neseznámí s Vaší aktuální situací a celkovým stavem Vašich financí. Takže je vždy důležité, aby daný spolehlivý poradce dostal veškeré údaje a na základě nich zpracoval výsledný finanční plán pro splnění Vašich budoucích cílů a záměrů. Proč ale nakonec uzavírat smlouvu u finančního poradce, když již všechny informace víme a máme přehled? I zde se objevuje zajímavost práce finančních poradenských skupin. Díky velkému objemu obchodů a uzavřených smluv mají často tyto poradenské společnosti nepatrně výhodnější podmínky, třeba o desetiny procent, avšak v důsledku spoření po dobu třeba dvaceti let to pro klienta může znamenat i rozdíl v desítkách tisíc, které by neměl šanci jako individuální klient dané instituce získat. Navíc jsou finanční poradci podstatně dříve informování, prostřednictvím svých poradenských společností, o různých nových produktech, zvýhodněných akcích, slevách, dodacích a dalších výhodách, které bychom jen těžko hledali na internetu, či v jednotlivých bankách. Často se finanční poradce přirovnává k doktorovi. Nejprve vás musí vysvléknout donaha, aby vás mohl důkladně vyšetřit. Tedy je třeba mu poskytnout detailní informace o současném portfoliu produktů, které již využíváte a jaké máte cíle, zájmy, možnosti či představy. A následně může určit diagnózu, tedy optimální řešení vašich financí. Důležité je, aby poradce dokázal vysvětlit, proč daný produkt volí, stejně jako doktor volí léky a ozřejmí, v čem právě daný lék pomůže. Proto by měl být vždy finanční poradce připraven seznámit vás se všemi produkty, které nabízí a musí být schopen vám na místě vysvětlit proč právě ten určitý produkt a společnost vybral. Na vás pak samozřejmě leží odpovědnost z uzavření dané smlouvy, ale při vhodně vybraném finančním poradci snížíte riziko své nespokojenosti a finanční ztráty. A samozřejmě i naopak. Při výběru špatného finančního poradce můžeme na jeho doporučení uzavřít tak nešťastně koncipovanou smlouvu, že se nám o tom ani nesnilo.