TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Jak porovnávat úvěry na internetu? Přehled webů porovnávačů
JAK NA ÚVĚRY: Jak vybrat nejlepší úvěr? Musíte vědět na co ho chcete
2. díl: Jak má správně Filip vybírat úvěr
TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Jak vyřizovat úvěr v bance. Nenechte se uvést do tísně a spěchu
Banky začaly hypotéky nabízet na konci roku 1995. Největší počet inovací byl implementován v prvních deseti letech hypotečního financování. Největším inovačním hráčem byla ČMHB (dnes Hypoteční banka), po roce 2000 ovlivnila trh GE MONEY BANK, která přinesla jak produktové a technologické inovace, tak i procesní novinky.
V prvních pěti letech díky vysokým úrokovým sazbám byly hypotéky luxusním zbožím, které se banky teprve učily nabízet a ladily základní nastavení produktu. Přelomovým byl právě rok 2000, kdy se s inovacemi doslova roztrhnul pytel a banky začaly hypotéky více přibližovat klientům a jejich požadavkům. V roce 2000 došlo k výraznému zrychlení procesů posuzování žádostí o hypotéku, objevila se možnost předčasného splacení úvěru a úvěr si mohli poprvé zažádat cizinci – zpočátku pouze Slováci.
Rok 2000 nastartoval období rychlého rozvoje hypotečního trhu a inovací v oblasti hypoték. Podle našich statistik banky v letech 2000 – 2007 realizovaly 61 inovací a trend by určitě pokračoval, kdyby v USA nevypukla hypoteční krize, která se následně rozšířila do dalších zemí světa ČR nevyjímaje a důsledkem bylo výrazné omezení či dokonce demontáž některých rizikovějších produktů a výrazné zpomalení inovačního cyklu. Banky se zaměřily na vyladění základní produktové nabídky, snižování rizik nesplácení, heslem posledních několika let je retence klientů a v konkurenčním soupeření hraje prim cenotvorba.
V současné době lze říci, že v základu je nabídka hypoték v ČR srovnatelná s nabídkou zahraničních bank na vyspělých trzích. V českých podmínkách nemají tradici hypotéky s plovoucí úrokovou sazbou, u kterých ve světě existuje spousta specifických služeb, které logicky u nás vzhledem k malému rozšíření floatových hypoték nenajdeme. V segmentu nabídky sazeb nám zde chybí například portfolio hypotéky, které umožňují poskládání úvěru z několika typů úrokových sazeb.
Novinkou loňského roku byla zpětná hypotéka, kterou jsme mezi inovace sice započítali, nicméně svým pojetím a parametry spíše spadá do oblasti finančních produktů důchodového ražení nebo renty z majetku a nejde tedy o tradičním hypoteční financování.
Důležitou inovací v podobě digitalizace a online předávání podkladů pro vyřízení žádosti o hypotéku v pilotním provozu představila Wüstenrot hypoteční banka. Ovšem inovačním lídrem roku 2015 byla Air Bank, která loni vstoupila na hypoteční trh a upoutala pozornost možností předčasného splacení hypotéky s fixní sazbou bez sankčního poplatku (klient platí pouze náklady na hedging), mimořádnou splátkou s možností zpětného výběru a variabilitou v nastavení výše měsíční splátky v elektronickém bankovnictví plně v kompetenci klienta.
Tip: Chybí vám na trhu nějaká služba nebo typ hypotéky, která by vám lépe pomohla vyřešit otázku financování bydlení. Pošlete nám váš nápad. Jsme specialisté na hypotéky a bankám dáme vědět, na čem by mohly zapracovat.
V letošním roce banky vstupují do 5. pětiletky. Bohužel inovace se rodí především v období nedostatečné poptávky, kdy novinky mají oslovit nové skupiny klientů, nebo odlišit banku od konkurence. Loni však bylo dosaženo rekordního objemu sjednaných hypoték a letošek bude hodně podobný. Přesto jednu novinku jsme již letos do přehledu započítali. Komerční banka nově zrušila v úvěrové dokumentaci povinnost vinkulace pojistné smlouvy. Komerční banka není sice úplně první, která neposílá klienta do pojišťovny s vinkulací (obdobnou službu kdy klient uděluje bance plnou moc se zařízením věcí ohledně vinkulace, nabízí Equa Bank a na podzim začala také Sberbank), nicméně posunula princip zřizování vinkulace do fáze plné automatizace. Další očekávanou inovací, kterou v závěru loňského roku naznačila Hypoteční banka, je intenzivnější využívání Czech POINTů, což by opět mohlo výrazně zjednodušit a zrychlit proces vyřizování hypotéky.
„Inovační úsilí letos bude směřovat podle mého názoru do několika oblastí. Jednak do retence klientů (novinky ohledně nabídky hypoték s dlouhou splatností a možnostmi mimořádných splátek) a zároveň očekáváme další posun v oblasti digitalizace a online přenosu dokumentů souvisejících s vyřízením úvěru mezi klientem (hypotečními makléři) a bankou,“ říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE a dodává: „Plus nesmíme zapomenout, že v letošním roce dojde k implementaci nové evropské hypoteční směrnice, která s sebou nejspíše přinese další balík změn a z nich plynoucích novinek“.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,2630 | |
1 USD | 23,7210 | |
1 PLN | 5,8170 | |
1 GBP | 29,4815 | |
1 CHF | 26,0370 | |
100 HUF | 6,4200 | |
1 RON | 5,0782 |
Zprávy z devizového trhu
- Polský zlotý nečekaně ztrácí
17. 04. 2024 - Dolar stále na vlně
16. 04. 2024 - Dolar nejdražší za rok a půl
15. 04. 2024 - ECB trhy nepřekvapila, koruna koriguje
12. 04. 2024 - Tolik povyku kvůli jedné desetině?
11. 04. 2024 - Česká koruna se vzpamatovává ze včerejšího výprasku
10. 04. 2024 - Únorová obchodní bilance v rekordním přebytku
09. 04. 2024