Hlavní strana Projekty Další projekty Úvěry - II. reality test / II. bankovní reality test – neúčelové úvěry, výsledky 1. čtvrtletí 2013

II. bankovní reality test – neúčelové úvěry, výsledky 1. čtvrtletí 2013

30. 04. 2013 12:49 Bankovnipoplatky.com komentáře (0)

Další články

Unikátní výsledky reality testu: Pro klienty je nejdůležitější cena úvěru. Nesmí ale spěchat

Unikátní výsledky reality testu: Lidé jsou při výběru úvěru opatrnější

Unikátní výsledky reality testu: Banky snižují poplatků u úvěrů

Unikátní výsledky reality testu: Co banky skutečně nabízejí

Cílem II. bankovního reality testu je reálné porovnání neúčelových úvěrů na českém trhu. Reálného porovnání neúčelových úvěrů je zajištěno metodou mystery shopping, který imituje chování člověka, který hledá nejlepší nabídku banky na osobní úvěr na trhu. Výše úvěru pro účely II. bankovního reality testu je 50 000 Kč na 5 let (60 měsíců). Profily mystery shopperů se v jednotlivých kolech testu liší.

II. bankovní reality test – neúčelové úvěry, výsledky 1. čtvrtletí 2013

Metodologie tohoto testu byla připravena serverem www.bankovnipoplatky.com, který provedl vyhodnocení a analýzu. Pro realizaci 2. kola testu byli využiti mystery shoppeři ze sítě agentury MindBridge, kteří sbírali informace v průběhu měsíců únor a březen. Vzhledem k delšímu časovému horizontu konání mystery shoppingu, se u některých nabídek bank ještě počítají náklady za vedení úvěrového účtu, protože je v momentu nabídky ještě účtovaly, i když byl poté tento poplatek bankou zrušen.

Profil mystery shoppera pro 2. kolo testování:

Pohlaví: muž
Věk: 30 – 40 let
Čistý příjem: 26.000 Kč – 35.000 Kč
Dosažené vzdělání: SŠ (deklarativní)
Velikost místa bydliště: nedefinováno
Rodinný stav: ženatý
Počet vyživovaných dětí: 1- 2 děti
Délka a typ zaměstnaneckého poměru: zaměstnanec na dobu neurčitou, do 1 roku (vždy nad 3 měsíce, nikdy ve zkušební době
Typ bydlení: nájem (deklarativní)
Bez negativního záznamu v registru dlužníků.
Není klientem banky, u které žádá o půjčku.
Klient nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení.

Základní výsledky 2. kola reality testu:

U všech 12 bank byl úvěr danému profilu schválen.
U 11 bank klient dostal vytištěnou oficiální nabídku, na pobočce Zuno bylo i po opakované žádosti o vytištění nabídky formuláře umožněno klientovi si opsat parametry nabídky z obrazovky počítače bankéřky.
Po dotazech klientů bylo všem sděleno, že jde o finální parametry půjčky, tzn., že předložená nabídka není odlišná od parametrů, které budou uvedeny v konečné úvěrové smlouvě.

Hlavní závěry z dosavadního průběhu:

Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky konzistentně nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta.
Paradoxně vychází, že dvě banky, které poskytují nejvíce neúčelových půjček na českém trhu, tedy Česká spořitelna a GE Money Bank, jsou zároveň pro nového klienta ty nejdražší.
Naopak nové banky zastoupené v testu Air Bank a Zuno (protože poskytují půjčky i novým klientům) se v obou kolech držely mezi třemi nejlevnějšími. U obou těchto bank byl za uplynulá dvě kola také nejmenší průměrný rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN, což je dáno absencí poplatků za poskytnutí a vedení půjčky nebo požadavku na využívání zpoplatněného běžného účtu. Ze středních a větších bank se mezi třemi nejlepšími v obou kolech objevila Raiffeisenbank.

Výsledky 2. kola reality testu:

Vítězi druhého kola reality testu úvěrů jsou Air Bank a Raiffeisenbank. Obě nabídly novému klientovi daného profilu shodně nejlevnější neúčelovou půjčku na trhu s úrokovou sazbou 8,9 % a RPSN 9,3 %. Naopak nejdražší půjčky nabídly klientům GE Money Bank, Česká spořitelna a ČSOB.
Reálně nabídnutá RPSN vyjadřující celkové náklady na půjčku se u nejlevnější a nejdražší půjčky lišila o 16,6 procentních bodů.
Rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a sazbou RPSN a tím i související poplatky se u jednotlivých bank pohyboval mezi 0,4 až 9,2 procentních bodů. Největší rozdíl mezi úrokem a RPSN byl u UniCredit Bank, naopak jen minimální rozdíly byly u Air Bank, Raiffeisenbank a Zuno.
I druhé kolo bankovního reality testu úvěrů potvrdilo, že polovina bank nabízí zájemcům o půjčky vyšší reálné úroky, než které uvádějí v kalkulačkách na svých webech. Rozdíl mezi úrokovou sazbou na webech bank a reálně nabídnutou úrokovou sazbou dosahuje u některých bank i 6 procentních bodů.
Paradox - ve třech případech byla naopak sazba uvedená na kalkulačce vyšší než reálně nabídnuta úroková sazba – Raiffeisenbank, LBBW a UniCredit Bank (v tomto případě jen vůči úrokové sazbě).

Tabulka 1


	Sazba z webu	Úroková sazba	RPSN	Celkově se přeplatí	Pořadí dle RPSN
Air Bank	8,9%	8,9%	9,3%	10 093	1
Raiffeisenbank	14,9%	8,9%	9,3%	12 400	1
Zuno	6,9%	9,9%	10,4%	13 584	3
LBBW	15,0%	9,0%	12,3%	16 680	4
Volksbank/Sberbank	11,7%	14,9%	14,9%	21 580	5
Komerční banka	13,6%	13,7%	17,3%	22 963	6
Poštovní spořitelna	16,9%	16,9%	18,3%	24 899	7
UniCredit Bank	13,4%	9,9%	19,1%	25 540	8
Citibank	16,0%	16,0%	20,0%	27 340	9
ČSOB	8,9%	14,9%	21,5%	28 620	10
Česká spořitelna	17,3%	19,8%	22,6%	30 460	11
GE Money Bank	19,0%	21,0%	25,9%	35 000	12

Zdroj: www.bankovnipoplatky.com,

Po dvou kolech se ukázalo (graf 1), že nejnižší průměrný rozdíl mezi úrokovou sazbou a RPSN, který vyjadřuje související poplatky a další náklady, má zatím Air Bank (průměrný rozdíl 0,4 procentního bodu), následovaná druhou Zuno (průměrný rozdíl 0,5 procentního bodu) a třetí Raiffeisenbank (průměrný rozdíl 0,8 procentního bodu). Na druhé straně pak zatím je UniCredit Bank (průměrný rozdíl 11,3 procenta).