iÚčet od České spořitelny versus konkurence - má vůbec šanci uspět?
Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Jak jsme vás informovali, Česká spořitelna přišla k 1. listopadu s novým účtem, který pojmenovala iÚčet. Podle názoru některých odborníků je tento nový internetový účet odpovědí na podobné účty nových nízkonákladových či internetových bank, jakými jsou např. Air Bank, Equa bank, FIO banka, mBank a ZUNO Bank. Může však iÚčet konkurovat ostatním účtům označovaným jako „účty zdarma“?
Porovnali jsme klientské náklady na vedení iÚčtu České spořitelny s účty Air Bank, Equa bank, FIO banky, mBank a ZUNO Bank. První srovnání počítá s tím, že nesplníte podmínku pro bezplatné vedení iÚčtu, a to objem plateb kartou ve výši 7 tisíc korun za měsíc (počítali jsme s objemem plateb ve výši 2 500 korun). Druhé srovnání naopak splňuje zmíněnou podmínku a počítá s platbami u obchodníka ve výši 8 tisíc korun, což je více než stanoví Česká spořitelna.
V obou případech však iÚčet na své konkurenty ztrácí několik koňských délek. V první variantě zaplatíte dokonce zhruba 150 korun za měsíc, což se zdá s celkovými měsíčními poplatky ve výši 0 až 46 korun u konkurence opravdu hodně. Při druhé možnosti je skóre lepší, ale stejně končí iÚčet v peletonu jako poslední.
.
.
Za nedostatek iÚčtu máme skutečnost, že balíček nemá v základní variantě ani jeden výběr z bankomatu zdarma. Na druhé straně je možné si dokoupit doplňkovou službu „všechny výběry z bankomatu ČS zdarma“ za 29 Kč měsíčně. To by se ale klientovi se stejným chováním, jaké jsme použili v našich příkladech, nevyplatilo, protože by za doplňkovou službu utratil 29 korun měsíčně a ušetřil by jen 12 korun za výběry z vlastního bankomatu České spořitelny.
Porovnání klientských nákladů na vedení účtu za měsíc
1. Platby kartou v objemu 2 500 Kč za měsíc
Banka | Produkt | Náklady na vedení (za měsíc) v Kč |
Equa bank | Běžný účet | 0* |
Air Bank | Běžný účet - Malý tarif | 14,2 |
mBank | mKONTO | 18,0 |
Fio banka | Fio osobní účet | 30,0 |
ZUNO Bank | Účet | 46,0 |
Česká spořitelna | iÚčet | 149,9 |
Zdroj: Poplatkozrout.cz
* díky vyplaceným úrokům přesně -0,08 (tj. klient získá o něco více než platí)
Pozn: poplatky a další údaje jsou platné k 1. listopadu 2013
2. Platby kartou v objemu 8 000 Kč za měsíc
Banka | Produkt | Náklady na vedení (za měsíc) v Kč |
Equa bank | Běžný účet | 0* |
Fio banka | Fio osobní účet | 0 |
mBank | mKONTO | 0 |
Air Bank | Běžný účet - Malý tarif | 14,2 |
ZUNO Bank | Účet Plus | 28,0 |
ZUNO Bank | Účet | 46,0 |
Česká spořitelna | iÚčet | 51,9 |
Zdroj: Poplatkozrout.cz
* díky vyplaceným úrokům přesně -0,08 (tj. klient získá o něco více než platí)
Pozn: poplatky a další údaje jsou platné k 1. listopadu 2013
Transakční chování klienta použité v porovnání
Transakce | Počet / Objem (Kč) |
Počet plateb přes internet za měsíc | 2 |
Počet plateb na pobočce za měsíc | 0 |
Počet příchozích plateb za měsíc | 1 |
Počet trvalých příkazů za měsíc | 3 |
Počet změn trvalého příkazu nebo inkasa za rok | 2 |
Podíl mezibankovních plateb (%) | 85 %* |
Počet výběrů z bankomatu za měsíc | |
- vlastní banky | 2 |
- cizí banky | 1 |
Průměrný zůstatek na účtu | 10 000 |
Průměrný měsíční příjem na účet | 20 000 |
Platební karta | 1 elektronická |
Počet plateb u obchodníka za měsíc | 5 |
Objem plateb u obchodníka za měsíc | 2 500 nebo 8 000** |
Výpisy z účtu | elektroniky měsíčně |
* Podíl plateb z/do jiné banky v ČR vztahující se na příchozí platby, platby přes internet, trvalé příkazy, platby přes phonebanking a platby na pobočce
** V prvním srovnání je použita hodnota 2 500 korun a v druhém srovnání 8 000 korun
Pozn: v transakčním chování nebyly použity žádné pokyny přes telefonního bankéře a žádné zahraniční platby
Parametry porovnávaných účtů
Poplatky
Poplatek | ČS iÚčet |
Air Malý tarif | Equa BÚ |
FIO Osob.účet |
mBank mKonto |
ZUNO Účet | ZUNO Účet Plus |
Úroková sazba v % p.a. | 0,01 | 1,3 0 1) |
0,01 | 0 | 0 | 0 | 0 |
za vedení účtu/balíčku | 98 0 2) |
0 | 99 0 3) |
0 | 0 | 68 0 4) |
|
za výběr z bankomatu | |||||||
vlastní banky | 6 | 0 | - | 10 výběrů měsíčně zdarma další 9 Kč |
0 / 9 / 35 5) | 0 / 18 6) | 0 / 18 7) |
cizí banky | 40 | 25 | 0 | 0 8) 30 Kč |
0 / 9 / 35 9) | 28 | 28 |
v zahraničí | 125 / 6=Erste Group |
25(EU) 100(mimo EU) |
9 | 0,50 % + 80 Kč | 0 / 35 10) |
80 | 0 |
ČS iÚčet |
Air Malý tarif | Equa BÚ |
FIO Osob.účet |
mBank mKonto |
ZUNO Účet | ZUNO Účet Plus | |
za příchozí platbu v rámci banky | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
za příchozí platbu z jiné banky | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
za odchozí platbu | |||||||
internet - v rámci banky | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
internet - do jiné banky | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
pobočka/sběrný box - v rámci banky | 15 | 0 | 20 | 30 | 20 (telefon) | 0 (telefon) |
0 (telefon) |
pobočka/sběrný box - do jiné banky | 17 | 0 | 20 | 30 | 20 (telefon) | 0 (telefon) |
0 (telefon) |
Zdroj: Poplatkozrout.cz
1) pro zůstatek od 100000,01 Kč
2) zdarma při splnění podmínek aktivního využívání - zaplatit kartou minimálně 7 000 Kč měsíčně a obsluhovat účet elektronicky
3) při aktivním využívání služeb Equa bank, což znamená:
- že v daném měsíci dosahuje součet příchozích transakcí na běžný účet v CZK alespoň 10 000 Kč (do součtu se nezahrnují převody mezi účty klienta, převody z ukončených termínovaných vkladů a připsané úroky),
- nebo celkový zůstatek na účtech v Equa bank neklesne pod 100 000 Kč,
- nebo v Equa bank splácíte hypoteční nebo spotřebitelský úvěr
4) zdarma (platby kartou v daném měsíci za 5 000 Kč a více nebo průměrný měsíční zůstatek na všech účtech v ZUNO alespoň 200 000 Kč)
5) za výběr z bankomatu vlastní banky měsíční objem plateb kartou do 1 999,99 Kč - 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 2 000 - 2 999,99 Kč - 1 výběr ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 2. a 3. výběr / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 3 000 - 3 999,99 Kč - 2 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 3. výběr / 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 4 000 Kč a více - 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
6) Účet - první výběr z bankomatu Raiffeisenbank v měsíci, 18 Kč - každý další výběr
7) Účet Plus - zdarma pro výběry z bankomatů Raiffeisenbank v hodnotě 1 000 Kč a více, 18 Kč/výběr - ostatní výběry z bankomatů Raiffeisenbank
8) výběr zdarma získává majitel karty za každé celé 4 000 Kč součtu transakcí uskutečněných příslušnou platební kartou prostřednictvím platebních terminálů nebo internetových platebních bran za jeden uzavřený kalendářní měsíc. Počet výběrů zdarma je omezen na pět v jednom měsíci. Ke každé nově vydané kartě přiznává banka jednorázový bonus dvou výběrů zdarma
9) za výběr z bankomatu cizí banky měsíční objem plateb kartou do 1 999,99 Kč - 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 2 000 - 2 999,99 Kč - 1 výběr ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 2. a 3. výběr / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 3 000 - 3 999,99 Kč - 2 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 3. výběr / 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 4 000 Kč a více - 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
10) 35 Kč - výběr do 2 499,99 Kč, zdarma - výběr 2 500 Kč a více
Pozn: Minimální vklad a minimální zůstatek pro všechny účty je 0 Kč, kromě FIO Osobního účtu, kde je požadováno minimálně 100 Kč
Z účtu Air Bank můžete vybírat i na terminálech Sazky
Poplatky a další údaje jsou platné k 1. listopadu 2013
Ostatní parametry porovnávaných účtů
Banka, účet | Služby v rámci balíčku (za paušální poplatek) |
Air Bank, Malý tarif |
příchozí / odchozí platba v ČR (včetně trvalých příkazů, inkas a SIPO), zadání / změna / zrušení platebního příkazu nebo inkasa výběr / vklad hotovosti u vlastního bankomatu, vydání a vedení 2 embosovaných platebních karet, včetně obnovy a náhradní karty; Doplňková služba Spořicí účet |
ČS, iÚčet |
všechny příchozí platby v Kč zdarma, všechny odchozí elektronické platby v Kč v rámci ČR, včetně trvalých plateb, souhlasů s inkasem a SIPO zdarma, Debetní karta VISA CLASSIC, SERVIS 24 – internetové a telefonní bankovnictví včetně Mobilní banky Povolené přečerpání volitelně za 29,-/ měsíc; Doplňkové služby za 29 Kč měsíčně za každou službu: 25 informačních SMS; všechny výběry z bankomatů České spořitelny; kontokorent; všechny výběry z bankomatů v zahraničí - z bankomatů ERSTE Group zdarma, z ostatních za 30 Kč; zvýhodněné zahraniční platby v EUR - 2 příchozí; SEPA převody do výše 50 000 EUR zdarma, 2 odchozí za 30 Kč; Doplňková služba za 6 Kč měsíčně: bezkontaktní nálepka |
Equa bank, Běžný účet |
domácí elektronická platba odchozí/příchozí (mobil, internet), trvalá a inkasní platba, SIPO (zadání, změna, zrušení, realizace přes mobil, internet),neembosovaná debetní karta MasterCard; Doplňková služba Spořicí účet |
FIO banka, Osobní účet | prvních 10 výběrů z bankomatů Fio banky, příchozí a jednorázově odchozí platby v libovolné měně z účtu vedeného v rámci Finanční skupiny Fio, příchozí a odchozí platby v ČR, příchozí a odchozí platby ČR - SR, výběr hotovosti na pokladně nad 1 000 Kč včetně,karta Maestro a bezkontaktní MasterCard Debit PayPass |
mBank, mKONTO |
tuzemské příchozí platby, tuzemské odchozí platby zadané přes internetové bankovnictví, příchozí SEPA platby, odchozí SEPA platby zadané přes internetové bankovnictví, embosovaná debetní platební karta VISA Classic, povolené přečerpání - otevření a obnova úvěru |
ZUNO, Účet |
přijaté a odeslané domácí platby přes Internetové bankovnictví přijaté zahraniční platby, přijatá SEPA platba, zadání, realizace, změna a zrušení trvalého příkazu nebo inkasa přes Internetové bankovnictví, první výběr z bankomatu Raiffeisenbank v měsíci, embosovaná debetní karta VISA Classic; Doplňkové služby Až 10 SPOŘENÍ a až 50 VKLADŮ, obojí ve 4 různých měnách – CZK, EUR, USD a GBP, bezpečnostní sms a sms o nerealizovaných platbách |
ZUNO, Účet Plus |
přijaté a odeslané domácí platby přes Internetové bankovnictví přijaté zahraniční platby, přijatá SEPA platba, zadání, realizace, změna a zrušení trvalého příkazu nebo inkasa přes Internetové bankovnictví, embosovaná debetní karta VISA Classic; Doplňkové služby SMS PLUS, AUTOPILOT – přesouvá peníze automaticky ze SPOŘENÍ na ÚČET, 10 SPOŘENÍ a až 50 VKLADŮ ve 4 měnách – CZK, EUR, USD a GBP |
Zdroj: Poplatkozrout.cz
Pozn: všechny uvedené banky nabízejí mobilní bankovnictví
.
NEJABSURDNĚJŠÍ BANKOVNÍ POPLATEK 2013 - NOMINACE
.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,2610 | |
1 USD | 23,6690 | |
1 PLN | 5,8540 | |
1 GBP | 29,3485 | |
1 CHF | 25,9780 | |
100 HUF | 6,4200 | |
1 RON | 5,0765 |
Zprávy z devizového trhu
- Co dnes řekne ČNB v San Piego city?
23. 04. 2024 - Bitcoinové třesky plesky
22. 04. 2024 - Exploze v Iránu zahýbala i korunou
19. 04. 2024 - Středa! Inflace třeba?
18. 04. 2024 - Polský zlotý nečekaně ztrácí
17. 04. 2024 - Dolar stále na vlně
16. 04. 2024 - Dolar nejdražší za rok a půl
15. 04. 2024