Analýza:
Jak se vyvíjely poplatky v ČR různým segmentům klientů ve 4Q 2012?


01. 02. 2013  03:00     Zdeněk Bubák     komentáře (0)

Náš partnerský server Poplatkozrout.cz čtvrtletně přináší informace o pohybu průměrných nákladů na vedení běžných účtů u českých bank. Jde o součet všech poplatků, které platí různé typy klientů v průměru za rok. Prvním zkoumaným typem klientů jsou běžní (standardní) klienti, dalším pak nároční klienti, kteří provádějí více operací, využívají více služeb a mají větší zůstatky na účtě (top klienti), a posledním typem naopak ti, kteří provádějí jen transakce přes internet, maximálně vybírají hotovost jen v bankomatu vlastní banky (internetoví klienti).

Analýza: Jak se vyvíjely poplatky v ČR různým segmentům klientů ve 4Q 2012?




Pohyb průměru vybíraných poplatků na klienta za rok v roce 2012

Standardní klienti

undefined
Zdroj: Scott & Rose

Průměr všech poplatků za vedení účtu pro standardní klienty se snížil během roku z 1 605 korun na 1522 korun (za rok). Za poslední čtvrtletí se cena zvýšila v průměru o 2 koruny, a to zejména díky úpravám v ceníku Raiffeisenbank a Volksbank. Dopad změn u těchto bank zmírnil nový koncept osobních kont UniCredit Bank od 1.10.2012, u nichž existuje možnost vedení zdarma při splnění podmínky aktivního účtu a minimálního bezhotovostního kreditního obratu nebo průměrného zůstatku.
.
Změny v ceníku Raiffeisenbank od 1.11.2012, které působily na zvýšení sumy za poplatky celkem:

  • cena Komunikačních kanálů - pobočka - ze 40 Kč na 50 Kč, tzn. např.  papírový platební příkaz z 44 Kč na 54 Kč, nebo trvalý platební příkaz/souhlas s inkasem/SIPO - zřízení/změna/zrušení na přepážce - ze 40 Kč na 50 Kč
  • cena Komunikačních kanálů - pošta, fax - z 20 Kč na 30 Kč, tzn. např. zaslání výpisu poštou do ČR z 20 Kč za výpis na 30 Kč za výpis
  • cena Komunikačních kanálů - telefonní bankéř - z 10 Kč na 15 Kč

Změny v ceníku Raiffeisenbank s opačným dopadem (snížení sumy poplatků):

  • zrušení trvalého platebního příkazu, souhlasu s inkasem, SIPO přes telefonní bankovnictví a na přepážce
  • od 1.12.2012 zdarma

Změny v ceníku Volksbank, které působily na zvýšení sumy za poplatky celkem:

  • debetní platební karty - výběr z bankomatu Volksbank v ČR - ze 4 Kč na 5 Kč
  • debetní platební karty - výběr z bankomatu jiné banky/společnosti v ČR - z 35 Kč na 37 Kč
  • výpis z účtu (za výpis) poštou - z 35 Kč na 40 Kč
  • vyšlá platba na standardním i nestandardním papírovém platebním příkazu v rámci Volksbank CZ - z 0 na 25 Kč
  • trvalý příkaz, SIPO, povolené inkaso - na papírovém nosiči - založení - z 0 na 50 Kč

Aktivní / top klienti

undefined
Zdroj: Scott & Rose

Průměr poplatků pro aktivní / top klienty se zvýšil během roku z 5 884 korun na 5 910 korun (za rok). Za poslední čtvrtletí se cena zvýšila v průměru o 189 korun, a to opět díky úpravám v ceníku Raiffeisenbank a Volksbank (viz výše - popsáno u standarních klientů). Dopady jsou větší z důvodu vyššího počtu transakcí, prováděných aktivními klienty za rok. Průběh křivky během roku je podobný jako u standardních občanů, ale poslední čtvrtletní úsečka není vodorovná, jako u standardních klientů, ale stoupá.

Internetoví klienti

undefined
Průměr poplatků pro internetové klienty během roku postupně klesal z 1 075 na 968 korun (za rok). Za strmý pád poplatků za 3. čtvrtletí můžeme děkovat hlavně Equa bank, která zrušila poplatky z bankomatů (i cizích), dále Fio bance, která začala odměňovat klienty za provedené platby kartou, kdy za určitou sumu vždy odpustí poplatek za jeden výběr z cizího bankomatu, a dále nabídla i embosovanou kartu zdarma. Posledními podporovateli poklesu poplatků byla ZUNO Bank, která zlevnila poplatek za výběr z cizího bankomatu z 38 na 28 korun a nabídla jeden výběr z bankomatu Raiffeisenbank u Účtu zdarma, a ČSOB, která zrušila poplatek za zrušení trvalého příkazu.

Pokud do výpočtů započteme váhy jednotlivých bank, je situace horší

Výše uvedené propočty vycházejí z předpokladu, že každý klient má možnost si svobodně vybrat svou banku, a jednotlivé banky zde vystupují se stejnou váhou. Pokud bychom výsledky upravili podle vlivu jednotlivých bank na českém trhu, tj. podle počtu jejich stávajících klientů, situace by se zejména pro standardní a internetové klienty zhoršila. Standardní klient by si s váhami bank z 1 908 korun na začátku roku 2012 pohoršil na 1 911 korun na konci roku, tj. o 5 korun, místo poklesu nákladů o 85 korun při výpočtu bez vážení (z počátečních 1 605 na konečných 1 522 korun). Internetový klient by si připsal zlepšení 65 korun (z počátečních 1 207 na konečných 1 131 korun) s vážením místo 85 korun bez vážení (z počátečních 1 075 na konečných 968 korun).

Horší výsledky jsou dány tím, že se na pozitivních změnách podílejí zejména menší banky, které pak v celku při vážených výsledcích hrají menší roli.

Typové chování klientů:

Chování průměrného klienta

Internetový klient

Průměrný klient

Aktivní klient

Průměrný zůstatek na účtě v CZK

25 000

30 000

100 000

Měsíční příjem

20 000

20 000

25 000

Výpisy (procento klientů)

 

 

 

Měsíční

65 %

65 %

80 %

Čtvrtletní

35 %

35 %

20 %

Distribuce výpisů

 

 

 

poštou

0 %

60 %

60 %

na pobočce

0 %

10 %

10 %

elektronicky

100 %

30 %

30 %

Hotovost

 

 

 

Počet výběrů hotovosti na přepážce za měsíc

0

0,5

2

Počet výběrů hotovosti z vlastního bankomatu za měsíc

4

3

6

Počet výběrů hotovosti z cizího bankomatu za měsíc

0

1

2

Počet hotovostních vkladů za měsíc (prům. objem 4 000 Kč)

0

0,75

2

Platby tuzemské

 

 

 

Počet došlých plateb za měsíc

3

1,5

5

Počet jednorázových odchozích plateb za měsíc

2

1

3

Počet odchozích plateb trvalým příkazem za měsíc

3

2,5

6

Podíl mezibankovních plateb

70 %

70 %

70 %

Podíl vnitrobankovních plateb

30 %

30 %

30 %

Kolikrát za rok je:

 

 

 

Zřízený trvalý příkaz k běžnému účtu

2

1

3

Změněný trvalý příkaz k běžnému účtu

2

1,5

4

Zrušený trvalý příkaz k běžnému účtu

2

0,75

2

Způsob komunikace s bankou

 

 

 

Na pobočce

0 %

20 %

10 %

Přímým bankovnictvím (internet, telefon, GSM)

100 %

80 %

90 %

Platební karty-debetní (procento)

 

 

 

Platební karta elektronická (neembosovaná)

50 %

90 %

70 %

Platební karta embosovaná

50 %

10 %

30 %

Zdroj: Scott & Rose



Analýza: Jak se vyvíjely poplatky v ČR různým segmentům klientů ve 4Q 2012?

Diskutovat (0)


Bankám jsme v roce 2021 na poplatcích již celkem zaplatili

28392377333

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

23


ČÍSLO TÝDNE 23 právě tolik procent lidí do 26 let bydlí u svých rodičů. Ještě loni to bylo 15 procent. V nárůstu se odráží výrazné zdražování cen nemovitostí, zejména bytů ve velkých městech a současně zvyšující se úroky z hypoték. Novou šanci dostává nájemní bydlení.


Kurzovní lístek Citfin

Země Měna Deviza střed
Kurz EUR Euro 1 EUR 25,3590
Kurz USD Americký dolar 1 USD 21,6420
Kurz PLN Złoty 1 PLN 5,5035
Kurz GBP Libra šterlinků 1 GBP 29,5545
Kurz CHF Švýcarský frank 1 CHF 23,4105
Kurz HUF Forint 100 HUF 7,1300
Kurz RON Rumunské nové leu 1 RON 5,1228
Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více