Porovnání:
Úrokové výnosy vs. Zisk bank v České republice a Rakousku
Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Proč tento netradiční pohled? Je to možné vysvětlit jako porovnání, jak se hlavní položka provozních výnosů bank podílí na tvorbě zisku bankovního domu. Čisté úrokové výnosy, se kterými analýza pracuje (úrokové výnosy – úrokové náklady), totiž představují gró bankovní činnosti. Je zajímavé porovnat, jak se tuto položku, představující v podstatě úrokový zisk, daří bance promítnout do čistého zisku s ohledem na další aktivity a náklady banky. Proto nás bude zajímat poměr čistých úrokových výnosů k zisku. Čím vyšší je poměr, tím větší jsou efekty, které negativně ovlivňují výši čistého zisku (placené náklady na pobočky a zaměstnance, ztráty z finančních operací, atd.)
.
VYBERTE SI NEJLEPŠÍ KREDITNÍ KARTU!
.
Podíváme-li se na Českou republiku, je patrné, že poměry mezi čistými úrokovými výnosy a čistým ziskem se pohybují poměrně nízko, mezi 1,54 (KB v r. 2012) a 2,31 (ČS v r. 2011). To značí, že se bankám daří držet stabilní úrokové výnosy a zisky i ve velmi volatilním období, kdy řada evropských bank řešila existenční problémy. Pohled na výši úrokových výnosů i zisků navíc akcionáře banky potěší.
.
UŽ MÁTE UŽ CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ? VYBERTE TO NEJLEPŠÍ!
.
To v Rakousku to – podobně jako v Německu minulý týden – tak růžové není. Mezi čistými výnosy z úrokových operací a čistým ziskem panuje mnohem větší nepoměr, jak ukazují poslední dva sloupce tabulky č. 2. Největší z rakouských bank a matka tuzemské České spořitelny dokonce v roce 2011 vykázala záporný poměr způsobený ztrátou ve výši přes půl miliardy eur (ještě že má českou dcerku, která ji svým ziskem vykompenzovala). Nejlépe si v poměřované veličině vede RZB Group, jež má však mezeru mezi úrokovým ziskem a čistým ziskem násobně větší než české bankovní ústavy.
Tabulka č. 1: Česká republika (údaje v mld. Kč)
Banka |
Čistý úrokový výnos |
Čistý zisk |
Poměr ČÚV / ZISK |
|||
2011 |
2012 |
2011 |
2012 |
2011 |
2012 |
|
Česká spořitelna |
31 244 |
30 593 |
13 505 |
16 403 |
2,31 |
1,87 |
ČSOB |
24 808 |
24 970 |
11 256 |
14 179 |
2,20 |
1,76 |
Komerční banka |
22 190 |
21 947 |
9 718 |
14 231 |
2,28 |
1,54 |
Tabulka č. 2: Rakousko (údaje v mil. Eur)
Banka |
Čistý úrokový výnos |
Čistý zisk |
ČÚV / ZISK |
|||
2011 |
2012 |
2011 |
2012 |
2011 |
2012 |
|
Erste Group |
5 569 |
5 235 |
-562 |
631 |
-9,91 |
8,30 |
Bank Austria |
4 315 |
4 373 |
206 |
423 |
20,95 |
10,34 |
RZB Group |
3 585 |
3 531 |
728 |
631 |
4,92 |
5,60 |
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,2350 | |
1 USD | 23,6060 | |
1 PLN | 5,8235 | |
1 GBP | 29,3795 | |
1 CHF | 25,8270 | |
100 HUF | 6,4100 | |
1 RON | 5,0710 |
Zprávy z devizového trhu
- Indikátor důvěry v domácí ekonomiku roste
25. 04. 2024 - Dolar včera neustál výsledky PMI z Evropy
24. 04. 2024 - Co dnes řekne ČNB v San Piego city?
23. 04. 2024 - Bitcoinové třesky plesky
22. 04. 2024 - Exploze v Iránu zahýbala i korunou
19. 04. 2024 - Středa! Inflace třeba?
18. 04. 2024 - Polský zlotý nečekaně ztrácí
17. 04. 2024