Hlavní strana Banky / Porovnání výnosů z úrokových operací a poplatků – Česká republika a Jižní Korea

Porovnání výnosů z úrokových operací a poplatků – Česká republika a Jižní Korea

11. 04. 2014 05:23 BP.com komentáře (0)

Další články

Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá

Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám

Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit

Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují

V minulých týdnech jsme vám v našem mezinárodním srovnání servírovali data o stabilitě a výnosnosti tuzemských tří největších bank a srovnávali je s „velkou bankovní trojkou“ v Německu, Rakousku a Slovensku a Polsku. Tato zajímavá srovnání dala odpověď na několik otázek, proto v nich budeme pokračovat. Začínáme analýzou provozních výnosů v celém bankovním sektoru. Jsou v České republice a Jižní Koreji příspěvky jednotlivých typů výnosů podobné?

Porovnání výnosů z úrokových operací a poplatků – Česká republika a Jižní Korea

Zaměříme se na dvě nejdůležitější složky provozních výnosů bank, a sice:

čisté úrokové výnosy (původní účel bankovní činnosti: poskytování úvěrů a přijímání vkladů)
čisté výnosy z poplatků a provizí (postupným rozvojem dalších finančních zprostředkovatelů a odlivem klientů banky začaly své výnosy diverzifikovat – vybírat poplatky)

ZAJÍMÁ VÁS, KDE SE VZALY BANKOVNÍ POPLATKY? VÍCE ZDE!

Abychom mohli porovnat, zdali se banky zaměřují spíše na úrokové výnosy (operace s úrokovými sazbami), nebo na poplatkové výnosy (cenová politika více či méně transparentně ukrytá v sazebnících), budeme sledovat poměr čistých úrokových výnosů a čistých poplatkových výnosů.

Ten nám ukáže, kolik jednotek (CZK, EUR) čistých výnosů z úrokových operací připadá na jednu jednotku vybraných poplatků. Jelikož jsou ve výkazech bank retailové výsledky agregovány spolu s výsledky bankovnictví korporátního, může se samozřejmě stát, že zatímco v úrokových výnosech banky vydělávají hlavně na fyzických osobách, na poplatcích ždímou hlavně podnikatele a firmy, nebo naopak. My však budeme porovnávat národní pohledy, tj., všechna data jsou agregovaná za jednotlivé roky.

UŠETŘETE SI NA NOVÉ LYŽE, MOBIL NEBO AUTO LEVNĚJŠÍ ELEKTŘINOU

V České republice se po fluktuacích a poklesu v 90. letech vývoj obrátil a od r. 2001 pokles poměru zastavil, ale nikoliv kvůli klesajícím poplatkům. Ty rostou po celé sledované období, avšak relativně pomaleji než úrokové výnosy. Na grafu jsou zobrazena data za období 1995 až 2009. Hodnoty začínají indexem 2, tj. tuzemské banky mají dvakrát a něco (viz konkrétní rok) větší čisté úrokové výnosy než ty plynoucí z poplatků. Je to málo, nebo hodně?

Ve srovnání s Jižní Korejí (podobně dopadlo srovnání s Japonskem) je výše poplatků v české republice relativně velmi vysoká. Jižní Korea totiž na jádrovém výnosovém nástroji bankovního businessu vydělává až 11x více než na poplatcích. Co to znamená? Malou diverzifikaci výnosů, banky jsou si vědomi své role (vydělávat na úvěrových operacích) a poplatky téměř nevybírají.

Poměry čistých úrokových výnosů a čistých výnosů z poplatků a provizí ukazuje následující graf.