Pozor na poplatek hypomakléřů při refinancování hypotéky!

Ty budou ve většině případů rozhodně vyšší, protože sazby bank u hypoték za posledních několik let vzrostly. Jejich původní banka jim nabídne nové podmínky, respektive novou sazbu, pro další fixační období, ale většinou jen krátce před koncem fixace. Komu se nová sazba nelíbí, často už potom nemá čas hypotéku takzvaně refinancovat a přejít s ní ke konkurenci za lepšími podmínkami. Kvůli tomu by se proto každý, komu končí letos doba fixace, měl o možnosti u konkurenčních bank zajímat v předstihu až třech měsíců. Pro co nejlepší srovnání se určitě vyplatí oslovit hned několik institucí zároveň. Držitel hypotéky tím získá kvalitnější přehled možností právě pro svou aktuální finanční situaci a bude se pak moci lépe rozhodnout, až od své banky dostane informaci pro další fixační období. V prvé řadě by měl každý před koncem fixace hypotéky oslovit určitě banku či banky, kde má vedený účet či další finanční produkty. Banky vlastním klientům zpravidla nabízejí o několik desetin procenta výhodnější sazbu. Často si tuto sazbu ale podmiňují sjednání velmi drahých životních pojistek, které jsou podstatně výhodnější pro banku než pro klienta. Nevýhodné jsou tyto pojistky zvláště pak pro živnostníky a další OSVČ, které neochrání proti nesplácení například v situaci, kdy nemají zakázky. Nevztahuje se totiž na ně pojištění proti neschopnosti splácet v případě ztráty zaměstnání. Pojistku mohou využít jen v případě nemoci. Vedle bank by měl držitel hypotéky oslovit i hypoteční makléře. Ti by měli mít s bankami nasmlouvané příznivější sazby a podmínky než, když se do banky přijde zeptat na sazbu pro refinancování někdo takzvaně „z ulice“. Hypoteční makléři mohou klientovi navíc předložit nabídku hned několika nejzajímavějších bank včetně dalších informací ohledně potřebných dokumentů, uznání či neuznání původního odhadu nemovitosti či požadavku na přezkoumání příjmu žadatele. Vzhledem k tomu, jak se ale mění informovanost klientů a jejich schopnost „vyběhat“ si lepší podmínky pro další dobu fixace, objevuje se na českém trhu i nový poplatek a to právě u hypotečních makléřů. Ze všech největších, které v Česku momentálně působí, zatím s velmi nestandardním poplatkem za refinancování přišel jen Hyposervis a jeho na refinancování zaměřená dceřiná společnosti Hyposhop. Jedná se o několikatisícikorunový poplatek, který klient musí uhradit společnosti už po první seznamovací schůzce, aby od ní získal vůbec nabídkový přehled sazeb a podmínek u jednotlivých bank. Hyposervis tento poplatek při refinancování ve výši 2400 korun zavedl začátkem ledna 2010. Odůvodňuje jej jako zálohu za poradenství a vyřízení úvěru. V případě, že se klient rozhodne ve finále svou hypotéku refinancovat u Hyposervisu, respektive Hyposhopu, tuto zálohu mu společnost vrátí deset pracovních dní ode dne vyčerpání nového hypotečního úvěru. Refinancování pak bude pro takového klienta zdarma. Jestliže je ale klient aktivní a oběhne si sám několik bank a případně i dalších hypotečních makléřů a refinancuje nakonec jinde či se mu podaří vyjednat díky všem získaným informacím lepší podmínky u své původní banky, Hyposervis mu už zálohu nevrátí. Tímto způsobem se prý brání před tím, aby si klient od nich nechal udělat podrobnou nabídku a na základě toho si u své stávající banky domluvil výhodnější sazbu sám a společnost tak z toho nic neměla. To je ale přitom paradoxní, protože klient si zajímavější podmínky může vyjednat i na podkladě zcela jiných nabídek nebo dokonce může zůstat u své banky, když ve výsledku získá dobrou sazbu rovnou tam. Na toto ovšem hypomakléři Hyposervisu neslyší, protože svou nabídku podmiňují právě složením zmiňované zálohy. Zaplacením poplatku a podpisem objednávky služeb ohledně refinancování zároveň Hyposervis dává klientovi závazný příslib vyjednání úspory ve výši 0,4 % oproti původní nabídce stávající banky. Takovouto nižší sazbu ovšem může mít Hyposervis také problém dodržet, protože banky v současnosti začaly klientům při refixaci (při změně fixace) nabízet zajímavější sazby než dříve a snížení těchto sazeb téměř o půl procenta tak není vždy reálné. Jestliže klient osloví Hyposervis v okamžiku, kdy ještě nezná novou sazbu své stávající banky, Hyposervis pak může mít docela problém slib lepší sazby o 0,4% dodržet, když stávající banka dá klientovi docela příznivou nabídku. Někteří další hypoteční makléři o podobném poplatku, jaký nyní požaduje Hyposervis, sice i uvažovali, ale vzhledem k situaci na trhu hypoték od něj ustoupili.     V příloze najdete formulář Hyposervisu: