Rady pro podnikatele:
s bankou nebo bez banky?

„Oslovují nás lidé a podnikatelé, kteří shánějí peníze okamžitě, na krátkou dobu kvůli investiční příležitosti s brzkou návratností. Někteří už mají negativní zkušenost v bance, která jim vypověděla úvěr, snížila kontokorent nebo po dlouhém zpracování jejich žádost úplně odmítla,“ vypočítal Aleš Budín, jednatel společnosti Bez banky, která poskytuje krátkodobé půjčky oproti ručení, například automobilem nebo strojem. Věc v zástavě přitom může majitel dál využívat.

Pokud klient hledá kapitál se splatností delší než půl roku, je lepším řešením bankovní úvěr. Naopak v případě, kdy firma potřebuje finanční pomoc okamžitě a na peníze za vlastní služby či produkty teprve čeká, je nejsnadnějším řešením obrátit se na seriózního poskytovatele mimo bankovní sektor. „Smlouvu uzavíráme nejčastěji na měsíc nebo na několik měsíců. Půjčku lze splatit kdykoliv, i po pár dnech, úroky klient zaplatí jen za každý započatý týden. Naopak půjčka může být také automaticky prodloužena, pokud jsou řádně placeny úroky. Částky se pohybují od 20 tisíc do několika milionů, převážně však v rozmezí od 50 do 300 tisíc korun,“ popsal Aleš Budín.

Vyřízení úvěru v bance je podmíněno schvalovacím procesem s rizikem odmítnutí. Žadatelé často neprojdou tzv. scoringem z důvodu nedostatečného obratu nebo ziskovosti firmy, a to i v případě, že mají dostatek majetku, ale nechtějí ho prodávat. „Takoví klienti už se mnohdy na banku ani neobracejí a jdou rovnou k nám, aby neztráceli čas. Půjčka jen na pár týdnů je vyjde i levněji. Pokud ale někdo potřebuje finance na delší dobu, je výhodnější banka, řekněme od půl roku výše,“ naznačil rozdíl v úrokových sazbách a době splatnosti Aleš Budín.

Zatímco společnost Bez banky počítá úrok 2 až 3 procenta týdně a kdykoli umožňuje úvěr splatit, krátkodobé bankovní produkty nabízejí roční úrokovou sazbu individuálně, kolem deseti procent, se splatností až několik let. Je tedy na podnikateli, aby uvážil, jak rychlá bude návratnost jeho investic a která služba je pro něj z daného hlediska výhodnější. „Ve srovnání známého RPSN (roční procentní sazba nákladů) vychází banka samozřejmě lépe, u nás ale klient zaplatí jen za dobu, kdy peníze skutečně potřebuje, takže mnohdy vyjde úrok i nižší. Navíc půjčené peníze dostane jen několik hodin po svém rozhodnutí navštívit některou z našich poboček. Dostupnost půjčky, jednoduché vyřízení, ale také serióznost a kvalita služeb jsou důvody, pro které se k nám klienti rádi vracejí,“ uzavřel Aleš Budín.

Tabulka: Srovnání podmínek poskytnutí podnikatelského krátkodobého úvěru v bankovním a nebankovním sektoru