Regulace a růst cen nemovitostí jsou motorem rekordního objemu hypoték


25. 10. 2016  15:48          komentáře (0)

Blížící se regulace akceleruje poptávku po vlastním bydlení. Banky za uplynulá 3 čtvrtletí rozpůjčovaly na hypotékách bezmála 160 miliard korun. Dalších 36 miliard přidaly stavební spořitelny. Kam až objemy půjček na bydlení porostou? 




V uplynulém měsíci se banky objemem sjednaných hypoték opět přiblížily k 20miliardové hranici. V září bylo podle dat serveru hypoindex.cz* poskytnuto 9825 hypotečních úvěrů (y/y +14 %) v celkovém objemu 19,6 mld. Kč (y/y +23 %). Průměrná výše hypotéky dosáhla 1,996 mil. Kč, což je o 144 000 Kč více než v loňském roce. 

Pozoruhodné jsou také kvartální výsledky. Počet sjednaných hypoték činí 26 730 ks, což je téměř na chlup stejně jako v loňském roce (26 608). Diametrálně odlišné jsou však sjednané objemy. Celkově za poslední 3 měsíce banky dle dat hypoindexu* rozpůjčovaly 53 miliard korun. Loni za stejné období to bylo o 4 miliardy méně. Kvartální objemy a prudký růst v posledních letech, lépe než všechna slova, vyjadřuje následující graf. 

01.PNG

 

Sazby stále ještě klesají. Jak dlouho?

Průměrná úroková sazba v září sjednaných hypoték činí 1,82 %, což je o 2 setiny procentního bodu méně než v předchozím měsíci a o 29 setin méně než loni ve stejném období. Pokles indexu reálných sazeb však ještě není u konce. Banky dál pokračují ve snižování nabídkových sazeb, což je ve zhruba 1-2měsíčním odstupu propíše také do ukazatele výše reálně sjednávaných sazeb. Index GOFI 70, mapující nabídkové sazby všech bank poskytujících hypotéky, klesl v září na 1,88 % a v říjnu je o další 2 setiny procentního bodu níže. Mimochodem rozdíl mezi oběma ukazateli signalizuje, že klienti se v jednotlivých případech mohou díky vyjednávání dostat na nižší sazby, než banky aktuálně uvádějí ve svých sazebnících. Obecně však očekáváme dosažení úrokového dna nabídkových sazeb v letošním prosinci, kdy vstoupí v platnost zákon o spotřebitelském úvěru a některé typy hypoték zdraží. Navíc obrat vidíme také v ceně peněz na mezibankovním trhu, takže bankám zdražují peníze na vstupu.     

02.PNG

 

Stavební spořitelny v září sjednaly 26 169 nových smluv o stavebním spoření a poskytly 6715 úvěrů v celkovém objemu 4,3 mld. Kč (y/y - 8 %). Průměrná výše úvěru činí 640 357 Kč. V meziročním srovnání si stavební spořitelny v září trochu pohoršily, ale kvartální výsledek není vůbec špatný. Celkem spořitelny poskytly úvěry za 12,4 mld. Kč. 

03.PNG

 

Největší podíl ze zmíněných 12,4 miliardy Kč si připsala Českomoravská stavební spořitelny (ČMSS): 5,86 mld. Kč, což značí tržní podíl 47 % celkového objemu sjednaných úvěrů. Druhá je Raiffeisen stavební spořitelna a Modrá pyramida se 17 % podílem a objemem 2,11 resp. 2,10 mld. Kč. 15procentního podílu dosáhla Buřinka (SSČS) a pole uzavírá Wüstenrot stavební spořitelna se 4 procenty trhu.

 

Banky a spořitelny letos útočí na čtvrtbilionovou metu

 

Banky za uplynulá 3 čtvrtletí rozpůjčovaly na hypotékách bezmála 160 miliard korun. Rekordní byly v letošním roce všechna čtvrtletí, nicméně vrchol představoval květen a červen, kdy objem sjednaných hypoték vystoupal na 20 miliard korun. V závěru roku trh vstupuje do období nově startující regulace, která bude znamenat horší dostupnost financování bydlení pro některé skupiny žadatelů o úvěr.

 

„Dopad regulace do obchodních výsledků bank bude však v letošním roce spíše opačný. Chystané změny a obavy klientů ze zpřísnění podmínek poskytování úvěrů ještě více akcelerují poptávku po úvěrech, takže objem sjednaných hypoték téměř jistě přesáhne 210 mld. Kč. V roce 2017 očekáváme ochlazení jak poptávky, tak nabídky, přičemž pokles objemu sjednávaných hypoték může dosáhnout až 20 procent,“ říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE, která se specializuje na poradenství v oblasti financování bydlení. 

04.PNG

 

Stavební spořitelny za 3 čtvrtletí sjednaly úvěry za 36 miliard korun. Za celý rok očekáváme, že by jejich produkce mohla vystoupat nad 50 mld. Kč, což v součtu s hypotékami indikuje objem úvěrů na bydlení přesahující 250 mld. Kč. Dopady regulace na produkci v roce 2017 očekáváme v případě stavebních spořitelen spíše pozitivní, neboť se jim s novými stropy hypotečních LTV otvírá prostor při dofinancování záměru klienta.

 

* své výsledky serveru nereportuje mBank, Oberbank, Fio banka, WSPK



Regulace a růst cen nemovitostí jsou motorem rekordního objemu hypoték

Diskutovat (0)


Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili

12621931472

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

300


ČÍSLO TÝDNE - 300 právě tolik miliard korun odeslaly tuzemské společnosti svým zahraničním vlastníkům ve formě dividend. Většina zisku těchto firem tak skončila v zahraničí.


Kurzovní lístek Citfin

Země Měna Deviza střed
Kurz EUR Euro 1 EUR 25,3060
Kurz USD Americký dolar 1 USD 23,4400
Kurz PLN Złoty 1 PLN 5,8760
Kurz GBP Libra šterlinků 1 GBP 29,5935
Kurz CHF Švýcarský frank 1 CHF 26,0060
Kurz HUF Forint 100 HUF 6,4250
Kurz RON Rumunské nové leu 1 RON 5,0918
Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více