Prosinec přinesl další snížení nabídkových úrokových sazeb hypoték s fixovanou sazbou. Hypotéky do 70 procent LTV zlevnily na 3,09 %. I přesto, že pokles sazeb v roce 2013 již nebyl tak výrazný, jako v předchozích letech, i tak se bankám v loňském roce podařilo celkový roční průměr stlačit o dalších 40 bazických bodů níže.
Prosinec ve znamení poklesu fixních sazeb
Průměrná nabídková úroková sazba hypotečních úvěrů, jejichž výše dosahuje maximálně 70 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV*), v prosinci klesla o 3 setiny procentního bodu, čímž se index po mírném růstu v uplynulých měsících opět vrátil na hodnotu 3,09 %. V porovnání se stejným obdobím roku 2012 byl index o 1 desetinu procentního bodu níže.
.
.
Stagnaci či mírný pokles sazeb registrujeme také u dalších typů hypoték s fixní úrokovou sazbou. Hypotéky do 85 % LTV (GOFI 85) setrvávají na úrovni 3,33 %. Index GOFI 100, který měří průměrnou nabídkovou úrokovou sazbu tzv. 100procentních hypoték, v prosinci klesl o pět setin procentního bodu na 4,44 %. V meziročním srovnání tento typ hypoték (do 100% LTV) zlevnil nejvíce. V prosinci 2012 činil měsíční průměr 4,71 %.
Také index variabilních úrokových sazeb (GOFI VAR 70) prakticky pokračuje ve stagnaci. Navýšení o 2 setiny procentního bodu jde tentokrát na vrub FIO banky a GE Money Bank, které tyto sazby v prosinci nepatrně navýšily. V meziročním srovnání jsou nyní variabilní sazby na stejné úrovni jako loni.
.
.
Shrnutí vývoje za rok 2013
Rok 2013 byl rokem dalšího poklesu úrokových sazeb hypoték. I když tempo poklesu nebylo tak rychlé, jako v předchozích letech, a v druhé polovině roku spíše hovoříme o stagnaci, minimálně jeden primát si letošní rok připsal. Index průměrných nabídkových sazeb GOFI70 v loňském květnu prolomil hranici 3 % a po dobu dvou měsíců se udržel na rekordní hodnotě 2,97 %. Tento vývoj následně kopíroval i respektovaný ukazatel HYPOINDEX, jehož hodnota klesla o ještě 2 setiny níže na 2,95 %. Celkový roční průměr indexu GOFI 70 za rok 2013 činí 3,09 %, což v meziročním srovnání znamená propad o 40 bazických bodů. Následující tabulka mimo jiné ilustruje těsnou korelaci hodnot zmíněného indexu s ukazatelem HYPOINDEX, kdy index GOFI70 je s tímto indexem prakticky shodný.
Roční průměr úrokových sazeb hypoték
|
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
Index GOFI 70 |
5,58% |
4,83% |
4,05% |
3,49% |
3,09% |
Index GOFI 85 |
5,80% |
5,02% |
4,18% |
3,61% |
3,25% |
Index GOFI 100 |
6,42% |
6,06% |
5,44% |
4,96% |
4,42% |
Index GOFI VAR 70 |
N/A |
3,82% |
3,16% |
2,87% |
2,54% |
Hypoindex |
5,61% |
4,90% |
4,04% |
3,52% |
3,07%* |
⃰ data za prosinec 2013 dosud nebyla zveřejněna
Výhled do roku 2014
V lednu neočekáváme ve vývoji fixních sazeb žádné výraznější změny. K těm by mohlo dojít až v únoru, kdy banky tradičně nastoupí s akčními nabídkami. Sazby se však podle našich odhadů budou držet v rozmezí 3,00 % až 3,20 % a v tomto pásmu se s velkou pravděpodobností budou pohybovat po celý letošní rok. Při souběhu několika příznivých faktorů a vyhroceném konkurenčním boji však připadá v úvahu i možnost krátkodobého prolomení 3 % hranice.
Variabilní sazby mají výborné podmínky a záleží jen na bankách a jejich přístupu k maržím. V tuto chvíli odhadujeme, že se budou držet i letos na okolo hodnoty 2,50 %, nevylučujeme její prolomení ale jen těsně pod 2,5 %. Co se týče klientských preferencí při výběru typu sazby, tak očekáváme, že v roce 2014 bude největší zájem o 5leté a 3leté fixace. Variabilní sazby budou podle našich odhadů zastoupeny v rozmezí 7-9 % z počtu obchodů.
Úrokové sazby by se měly pohybovat po celý letošní rok na velmi nízkých hodnotách, a to je pro trh dobrá zpráva.
.
.
Pokles sazeb zlepšil dostupnost bydlení
Výsledkem rekordně nízkých sazeb, ochoty bank půjčovat a příznivých cen nemovitostí je historicky nejlepší dostupnost vlastního bydlení. V praxi to znamená, že noví žadatelé o hypotéku díky levnějšímu financování mají možnost dosáhnout na vyšší standard bydlení anebo naopak za standard bydlení běžný v předchozích letech nyní zaplatí výrazně méně.
.
.
Index dostupnosti bydlení (IDB), který vyjadřuje, jak velkou část příjmu vynaloží průměrná česká domácnost na splátku hypotéky, v prosinci klesl na 30 %. Zajímavostí uplynulého měsíce je posun Olomouckého kraje před Jihomoravský kraj. Dlouhodobě nejhorší dostupnost bydlení je v hlavním městě, kde index aktuálně dosahuje bezmála 60 %.
Index návratnosti bydlení, který poměřuje průměrné ceny bytů a průměrné roční příjmy českých domácností v prosinci klesl o 5 setin procentního bodu. Statisticky podle tohoto indexu v tuto chvíli české domácnosti potřebují na pořízení průměrného bytu v ceně 1,72 milionu Kč zhruba 4,47násobek čistého ročního příjmu. Nejlepší návratnost bydlení dlouhodobě vykazuje Ústecký kraj, kde hodnota indexu činí 1,8 roku, naopak nejhorší podmínky k pořízení vlastního bydlení jsou v Praze, kde průměrná domácnost na pořízení bytu o vypočtené průměrné ceně 3,82 mil. Kč potřebuje bezmála 9násobek ročního příjmu.
⃰ LTV (loan-to-value ratio) poměr mezi zástavní hodnotou nemovitosti a částkou úvěru
Zdroj: GOLEM FINANCE, s. r. o., www.hypoindex.cz, ČNB, banky
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,2670 | |
1 USD | 23,7180 | |
1 PLN | 5,8355 | |
1 GBP | 29,5095 | |
1 CHF | 26,1005 | |
100 HUF | 6,3900 | |
1 RON | 5,0773 |
Zprávy z devizového trhu
- Exploze v Iránu zahýbala i korunou
19. 04. 2024 - Středa! Inflace třeba?
18. 04. 2024 - Polský zlotý nečekaně ztrácí
17. 04. 2024 - Dolar stále na vlně
16. 04. 2024 - Dolar nejdražší za rok a půl
15. 04. 2024 - ECB trhy nepřekvapila, koruna koriguje
12. 04. 2024 - Tolik povyku kvůli jedné desetině?
11. 04. 2024