Úrokové vs. poplatkové výnosy, 1. díl:
Česká republika a Německo


07. 06. 2013  12:50     Redakce BP.com     komentáře (1)

V minulých týdnech jsme vám v našem mezinárodním srovnání servírovali data o rentabilitě tuzemských tří největších bank a srovnávali je s „velkou bankovní trojkou“ v Německu, Rakousku a Slovensku a Polsku. Dnešním dnem zahajujeme další analýzu, a sice zdrojů bankovních výnosů.

Úrokové vs. poplatkové výnosy, 1. díl: Česká republika a Německo




Zaměříme se na dvě nejdůležitější složky provozních výnosů bank, a sice:

  • čisté úrokové výnosy (původní účel bankovní činnosti: poskytování úvěrů a přijímání vkladů)
  • čisté výnosy z poplatků a provizí (postupným rozvojem dalších finančních zprostředkovatelů a odlivem klientů banky začaly své výnosy diverzifikovat – vybírat poplatky)

.

ZAJÍMÁ VÁS, KDE SE VZALY BANKOVNÍ POPLATKY? VÍCE ZDE!

.

Abychom mohli porovnat, zdali se banky zaměřují spíše na úrokové výnosy (operace s úrokovými sazbami), nebo na poplatkové výnosy (cenová politika více či méně transparentně ukrytá v sazebnících), budeme sledovat poměr čistých úrokových výnosů a čistých poplatkových výnosů.

Ten nám ukáže, kolik jednotek (CZK, EUR) čistých výnosů z úrokových operací připadá na jednu jednotku vybraných poplatků. Jelikož jsou ve výkazech bank retailové výsledky agregovány spolu s výsledky bankovnictví korporátního, může se samozřejmě stát, že zatímco v úrokových výnosech banky vydělávají hlavně na fyzických osobách, na poplatcích ždímou hlavně podnikatele a firmy, nebo naopak.

.

RENTABILITA BANK V ČR, PL, SR, AT a DE

.

Čím nižší poměr, tím menší je rozdíl mezi výnosy úrokovými a výnosy poplatkovými. Už na první pohled je jasné, že banky dvě největší banky v Německu výrazněji diversifikují své příjmy to znamená, že se při generování provozního zisku nesoustředí jen na výnosy úrokové, ale velmi „efektivně“ užívají i výnosy z poplatků a provizí. Třetí největší bankovní skupina v Německu, KfW Bankengruppe, je složením svých provozních výnosů „z jiné planety“. Poplatky totiž prakticky nevybírá…

V české republice jsou poměry úrokových a poplatkových výnosů od 2,52 do 4,54 – jinými slovy, české banky generují na čistých úrokových výnosech zhruba dvaapůlkrát až čtyřiapůlkrát více peněz, než na poplatcích.

Česká republika:

Úroky Vs. Poplatky

2011

2012

ČÚV

ČVPP

poměr

ČÚV

ČVPP

poměr

Česká spořitelna

31 244

12 381

2,52

30593

11 768

2,60

ČSOB

24 808

6 250

3,97

24 970

5 505

4,54

Komerční banka

22 190

7 305

3,04

21 947

7 018

3,13

*ČÚV = čisté úrokové výnosy (v mil. Kč), ČVPP = čisté výnosy z poplatků a provizí (v mil. Kč)

** poměr = ČÚV/ČVPP

Německo

Úroky Vs. Poplatky

2011

2012

ČÚV

ČVPP

poměr

ČÚV

ČVPP

poměr

Deutsche Bank

17 445

11 544

1,51

15891

11 514

1,38

Commerzbank

6 724

3 495

1,92

5 539

3 191

1,74

KfW Bankengruppe

2 399

226

10,62

2 933

228

12,86

*ČÚV = čisté úrokové výnosy (v mil. EUR), ČVPP = čisté výnosy z poplatků a provizí (v mil. EUR)

** poměr = ČÚV/ČVPP



Úrokové vs. poplatkové výnosy, 1. díl: Česká republika a Německo

Jablko a hrušky
Tam jsem ze zajímavosti si lustroval Vámi srovnávané banky a docela mne zaráží, že už nikdo neuvádí,...
Diskutovat (1)


Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili

12603546384

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

300


ČÍSLO TÝDNE - 300 právě tolik miliard korun odeslaly tuzemské společnosti svým zahraničním vlastníkům ve formě dividend. Většina zisku těchto firem tak skončila v zahraničí.


Kurzovní lístek Citfin

Země Měna Deviza střed
Kurz EUR Euro 1 EUR 25,3060
Kurz USD Americký dolar 1 USD 23,4400
Kurz PLN Złoty 1 PLN 5,8760
Kurz GBP Libra šterlinků 1 GBP 29,5935
Kurz CHF Švýcarský frank 1 CHF 26,0060
Kurz HUF Forint 100 HUF 6,4250
Kurz RON Rumunské nové leu 1 RON 5,0918
Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více