Úvěrová vlna v závěru roku kulminovala


28. 12. 2016  15:47          komentáře (0)

Banky v listopadu sjednaly hypotéky za téměř 30 miliard korun. Dalších 6 miliard přidaly stavební spořitelny. Co stojí za rekordními objemy v letošním roce a co můžeme čekat od roku 2017?   

Úvěrová vlna v závěru roku kulminovala




Listopadový růst táhla ČMSS a Modrá pyramida

Stavební spořitelny v listopadu sjednaly 31 778 (y/y -15 %) nových smluv o stavebním spoření a poskytly 8 186 úvěrů (y/y +6 %) v celkovém objemu 5,963 mld. Kč (y/y + 18 %), což je druhý nejlepší výsledek za posledních 6 let. Průměrná výše úvěru činí 728 438 Kč. 

graf

 

tab.PNG Největší podíl na růstu listopadové produkce měla Českomoravská stavební spořitelna, která v tomto měsíci rozpůjčovala 2,95 mld. Kč, což je o 39 % více než v loňském listopadu. Ještě lépe se dařilo meziročně růst Modré pyramidě, jejíž objem sjednaných úvěrů vzrostl meziročně o 48 % na 1,36 mld. Kč.

Naopak meziroční pokles má za sebou Buřinka s 0,76 mld. Kč (y/y -6 %) a Raiffeisen stavební spořitelna s 0,67 mld. Kč, což je o 28 procent méně, než v loňském listopadu. Pátá v pořadí skončila Wuestenrot stavební spořitelna s 0,23 mld. Kč, jejíž produkce meziročně vzrostla o 19 procent. 

 

Hypotéky zůstaly jen krůček od 30 mld. Kč

Banky v listopadu podle dat serveru hypoindex.cz* poskytnuly 14 386 hypotečních úvěrů, což je o téměř 60 % více než v loňském roce a celková suma sjednaných hypoték vystoupala na závratných 29,7 mld. Kč (y/y +78 %). Dosavadní rekord z letošního června banky překonaly o téměř 5 miliard a oproti loňsku produkce vzrostla o 78 %! Příčinou rekordních výsledků je jednoznačně začátek platnosti nového zákona o spotřebitelském úvěru, který jednak přináší nová pravidla pro posuzování bonity klientů a s novými podmínkami předčasného splacení banky začaly hypotéky zdražovat. Lidé na nic nečekali a rekordní poptávka přinesla i rekordní objem sjednaných úvěrů, který banky jen stěží někdy v budoucnu překonají. 

graf2

Nárůst sazeb zatím vidíme pouze v nabídkových sazbách. V listopadu zdražovala Komerční banka, Raiffeinsenbank, a Hypoteční banka. Index GOFI 70 mapujicí nabídkové sazby všech poskytovatelů hypoték v listopadu vzrostl o 1 setinu procentního bodu na 1,86 %. V případě reálně sjednaných hypoték průměrná sazba v listopadu ještě klesala. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU meziměsíčně sklouzla o 3 setiny procentního bodu na 1,77 % (y/y – 32 bps.). Průměrná výše hypotéky v listopadu činila 2,063 mil. Kč, což je o 219 000 Kč více než loni touto dobou. 

graf3.PNG

 

 

V součtu od začátku roku banky a stavební spořitelny poskytnuly úvěry za 255 miliard korun, což je o 38 miliard více než loni (y/y +17,5 %). V prosinci očekáváme produkci hypoték okolo 15 mld. Kč a úvěrů ze stavebního spoření okolo 4,5 mld. Kč. V součtu za celý rok tedy suma sjednaných úvěrů na bydlení dosáhne 275 miliard korun. 

01.PNG

 

Jak se bude dařit úvěrům na bydlení v roce 2017? 

Poptávka po hypotečních úvěrech bude v roce 2017 stále vysoká, ale méně klientů hypotéku získá. Letos objem sjednaných hypoték i díky rekordnímu listopadu vysoko přesáhne 220 miliard korun*. V roce 2017 podle našeho názoru dojde k určitému poklesu roční produkce hypoték a objem hypoték by se mohl pohybovat v optimistickém scénáři okolo 200 miliard korun. Hodně bude záležet na vývoji úrokových sazeb. Pokud by z nějakého důvodu došlo ke skokovému zdražení hypoték s výhledem na další růst, objem by mohl výrazně vzrůst, jak by si klienti chtěli obstarat hypotéky ještě za původních – cenově výhodnějších podmínek. Jen málo bank na trhu totiž nedokáže počkat s čerpáním úvěru déle než 12 měsíců.

 

Tip: Detailnější koment k roku 2017 najdete analýze Rekordní listopad v úvěrech na bydlení. Jaký bude rok 2017?

 

Zavedení maximálních limitů LTV u hypoték představuje hozenou rukavici pro stavební spořitelny, které se mohou ve větší míře podílet na dofinancovávání. Letošní produkce stavebních spořitelen se bude podle našeho odhadu pohybovat okolo 50 miliard korun. V roce 2017 by se stavební spořitelny, pokud využijí potenciálu trhu, mohly pohybovat v pásmu 55 – 60 miliard. 

 

*odhad včetně bank nereportujících své výsledky portálu hypoindex.cz ani MMR (mBank, Oberbank, Fio banka, WSPK) 

 



Úvěrová vlna v závěru roku kulminovala

Diskutovat (0)


Bankám jsme v roce 2021 na poplatcích již celkem zaplatili

28392979752

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

23


ČÍSLO TÝDNE 23 právě tolik procent lidí do 26 let bydlí u svých rodičů. Ještě loni to bylo 15 procent. V nárůstu se odráží výrazné zdražování cen nemovitostí, zejména bytů ve velkých městech a současně zvyšující se úroky z hypoték. Novou šanci dostává nájemní bydlení.


Kurzovní lístek Citfin

Země Měna Deviza střed
Kurz EUR Euro 1 EUR 25,3590
Kurz USD Americký dolar 1 USD 21,6420
Kurz PLN Złoty 1 PLN 5,5035
Kurz GBP Libra šterlinků 1 GBP 29,5545
Kurz CHF Švýcarský frank 1 CHF 23,4105
Kurz HUF Forint 100 HUF 7,1300
Kurz RON Rumunské nové leu 1 RON 5,1228
Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více