VELKÝ PŘEHLED:
Absurdní poplatky v segmentu podnikatelů a firem. Kde se platí a za co?

2005: Poplatek za příchozí platbu na účet? Platí jej i podnikatelé

Vítězství v premiérovém ročníku ankety z roku 2005 získal poplatek za příchozí platbu na účet klienta. Většina bankovních domů nabízí pro podnikatele paušálové balíčky, v nichž jsou určité transakce zahrnuty. A příchozí platby mezi ně povětšinou patří. Příchozí platbu zcela bez poplatku nabízí jen tři banky, a sice FIO, mBank a Equa bank.

2006: Výběr z bankomatu vlastní banky? Stabilita

Vítězství v ročníku 2006 získal poplatek za výběr z bankomatu vlastní banky. Je zajímavé, že tento poplatek v segmentu podnikatelů a malých (středních) firem vybírají alespoň od určité skupiny klientů všechny bankovní ústavy – neexistuje ani jedna, která by tento poplatek ze sazebníku vynechala.

2007: Účet zdarma? Kupodivu ano

Účty zdarma v segmentu podnikatelů a středních podniků pořídit lze – chce to jen dobře volit banku a eventuálně pořádně prostudovat sazebník. Stálicemi nabízejícími účet s řadou služeb v ceně s visačkou „ZDARMA“ jsou – podobně jako v retailu – mBank a FIO banka. Účet zdarma (založení, vedení, zrušení) nabízí i Česká spořitelna, jde však o jakousi platformu pro nákup dalších produktů či cenových balíčků – v účtu je totiž bez poplatku zahrnut jen jeden měsíční výpis, nic víc. Tyto tři banky doplňují i další subjekty, u kterých je však nezbytné dobře studovat, zda na takový účet máte nárok a zda vám bude sloužit tak, jak potřebujete. To se týká jak technického účtu od UniCredit Bank, tak účtu na převod pojistného od Komerční banky. Podobně je to s účty LEGIS a MEDICO od Equa bank. Na účty zdarma (s řadou výhod a transakcí) lze dosáhnout i v Raiffeisenbank. Ta ale bezplatnost podmiňuje stanoveným obratem, resp. minimálním zůstatkem.

2008: Nadměrný vklad? Zpoplatnit, prosím

Poplatek za nadměrný vklad právem zvítězil v anketě o nejabsurdnější bankovní poplatek roku 2008. Tento poplatek, v segmentu klientů z řad fyzických osob velmi aktivní, je účinný i u podnikatelů a firem – vybírá jej totiž polovina z analyzovaných 12 bank. Co se poplatků týče, jediná „Komerčka“ má cenu za službu nastavenu absolutně (75 Kč), zbylé jmenované banky ji zpoplatňují relativně ke vkládané částce – 0,1 % (ČSOB, Volksbank – maximálně tisícovku, a Equa Bank), respektive 0,15 % (ČS, RB). A kde poplatek jakožto podnikatel nebo právnická osoba nezaplatíte vůbec? Pochvalu si zaslouží v UniCredit Bank, GE Money, FIO bance, Citibank a v LBBW. V mBank také ne, ale protože neposkytuje hotovostní transakce na svých obchodních místech…

2009: Nový zákon od července udělal bankám čáru přes rozpočet

Vklad na přepážce na vlastní účet je dlouhodobě jedním z nejvíce kritizovaných poplatků, mimo jiné se stal suverénním vítězem5. ročníku ankety o nejabsurdnější bankovní poplatek pro rok 2009. Nyní už aůe nezlobí… Od 1. července 2011 je totiž v účinnosti nový zákon o oběhu bankovek a mincí (č. 136/2011Sb.), jenž se přímo dotýká i poplatkové politiky tuzemských bank. Bankovní domy totiž podle výkladu tohoto zákona nesmí účtovat poplatky za vklad hotovosti na přepážce v případě, že tím klient splácí závazek vůči dané bance, a – co je důležitější – ani v případě, že klient předem hotovost přehledně rozdělí podle nominální hodnoty bankovek nebo mincí. Ačkoliv je zřejmé, že tímto zákonem nedošlo k úplnému zrušení poplatku za vklad v hotovosti (jak některá média mylně informovala), resp. že se mohou vyskytnout situace, kdy si banka bude poplatek oprávněně účtovat, nikdy to nesmí být v případě, že klient hradí závazek vůči bance (splátka spotřebitelského úvěru, úhrada kontokorentu, ve smlouvě stanovený závazek o výši měsíčního vkladu na depozitní účet, atd.). Na banky tento zákon dolehl. Drtivá většina z nich totiž tento zákon zrušila…

.

ČTĚTE: KTERÉ BANKY ÚČTUJÍ ABSURDITU ROKU 2008 – POPLATEK ZA NADMĚRNÝ VKLAD?

.

A jak jsou na tom banky s poplatky? Na tento poplatek můžete narazit ve třech bankách. V ČSOB zaplatíte za „zpracování hotovosti“ při vkladu 9 Kč. V Citibank zaplatí klienti vlastnící cenové programy MIX, Domestic a Cross Border (49 Kč). Motivačně zavedla poplatek i banka FIO – 30 Kč však zaplatíte jen v případě, že si vyberete hotovost na přepážce, a následně ji jdete v krátkém intervalu znovu uložit přes přepážku. Jinak lze vklady hotovosti provádět zdarma.

2010: Výběr hotovosti podnikatelů? Většinou pár desítek Kč

Za výběr hotovosti je u nás standardem platit. To platí jak pro segment fyzických osob, tak pro podnikatele a firmy. Mezi bankami, které na českém trhu působí, však existují i výjimky. Ve dvou bankách můžete jakožto podnikatel či zástupce firmy hotovost vybrat zcela zdarma. Pokud na přepážce vyberete více než 1.000 Kč, nezaplatíte ve FIO bance. Zdarma jsou výběry v  Equa Bank, dřívější Banco Popolare. Do milionu Kč za den mohou klienti vybírat zcela zdarma, kolikrát v měsíci chtějí.

.

NEPŘEHLÉDNĚTE: NEJABSURDNĚJŠÍ POPLATEK ROKU 2009 – NEJPRVE ABSURDNÍ, PAK ZRUŠEN ZÁKONEM

.

Ve čtyřech největších bankách stojí výběr hotovosti na přepážce shodně kolem 60 Kč a okolo této hodnoty se poplatek točí i v jiných bankách. V podstatě se dá říci, že za výběr v tuzemské bance zaplatíte od 50 do 90 Kč za jednu transakci. Levněji tak paradoxně vyjde klienty mBank, která ale na vlastních přepážkách hotovostní operace neprovozuje – za výběr v cizí bance zaplatíte 35 Kč.

Poznámka: Věnujte pozornost upřesňujícím informacím pod touto tabulkou.

Zdroj: Sazebníky bank, zpracování: www.bankovnipoplatky.com

Česká spořitelna

2005: Česká spořitelna svým klientům účtuje 5 Kč za příchozí platbu a navíc 2 Kč clearing ČNB v případě, že jde o platbu z jiné banky. Pro podnikatele a malé firmy nabízí program Komplexní transakce, v nichž si klient může předplatit 14 transakcí (54 Kč), 36 transakcí (134 Kč), 80 transakcí (304 Kč) a 150 transakcí (534 Kč). Mezi tyto transakce se počítá i došlá bezhotovostní platba (položka). V případě největšího měsíčního paušálu a jeho využití by tak jedna transakce (např. příchozí položka) vyšla na 3,56 Kč.

2006: Klienti platí za výběr z bankomatu vlastní banky 6 Kč. Pro podnikatele a malé firmy ČS nabízí program Komplexní transakce, v nichž si klient může předplatit 14 transakcí (54 Kč), 36 transakcí (134 Kč), 80 transakcí (304 Kč) a 150 transakcí (534 Kč). Mezi tyto transakce se počítá i výběr z bankomatu ČS.

2007: Firemní účet České spořitelny je zdarma (zřízení, vedení účtu s měsíčním výpisem, zrušení). Účet neobsahuje žádné transakce, ty je možné platit jednotlivě či přikoupit v balíčcích Standard.

2008: U ČS při vkladech nad 500 tisíc zaplatíte poplatek 0,15 % z vkládané částky. Ke vkladům na účet lze využít i vkladové bankomaty.

2010: Za výběr hotovosti v bance s největším počtem klientů zaplatíte 65 Kč.

ČSOB

2005: V ČSOB platí klienti po 6 Kč za každou příchozí platbu, ať jde o transakci tuzemskou, nebo o transakci plynoucí ze zahraničního účtu. V rámci tuzemského Podnikatelského konta (165 Kč měsíčně) mají až 5 tuzemských příchozích plateb zdarma, u ČSOB firemního konta (340 Kč) až 15 plateb a u ČSOB Obchodního konta (1150 Kč) až 100 tuzemských příchozích plateb zdarma.

2006: V rámci tuzemského Podnikatelského konta (165 Kč měsíčně) je pro všechny klienty 5 výběrů z bankomatu v ceně. Jinak klienti platí po 6 Kč za každý výběr.

2007: V ČSOB vyjde nejlevnější firemní běžný účet na 80 Kč (při výpisech zasílaných poštou 120 Kč), další konta (Podnikatelské 115 Kč měsíčně, Firemní 290 Kč a Obchodní 1100 Kč – ceny platí pro elektronické výpisy) však v ceně obsahují celou řadu transakcí a bankovních služeb.

2008: ČSOB ke svému poplatku za pracování hotovosti (9 Kč) účtuje poplatek za nadlimitní vklad nad 1 milion Kč ve výši 0,1 % z vkládané částky. Ke vkladům lze využít i vkladový bankomat.

2010: V ČSOB vyberete hotovost o 5 Kč levněji, tedy za 60 Kč.

Komerční banka

2005: V rámci Profi účtu (169,-) a Profi účtu pro začínající podnikatele (169,-) mají klienti k dispozici 10 účetních položek v ceně, mezi které spadají i příchozí platby. Mimo balíček stojí transakce 6 Kč. Lze si navíc přikoupit aditivní balíčky s různým počtem transakcí.

2006: Cena za výběr z bankomatu prostřednictvím všech debetních karet je 5 Kč. Za každou platbu u obchodníka provedenou během jednoho kalendářního měsíce banka klientovi vrací částku odpovídající jednomu zaúčtovanému poplatku za výběr z bankomatu KB provedenému ve stejném kalendářním měsíci debetní kartou vydanou k účtu klienta vedeného v Kč. To neplatí, pokud v následujícím kalendářním měsíci dojde ke zrušení všech běžných účtů klienta v KB vedených v Kč. Za platbu u obchodníka se pro výše uvedený účel považuje platba jakoukoli kartou (debetní i kreditní) vydanou k některému z účtů, jichž je klient ke konci kalendářního měsíce uvedeného v první větě majitelem. K vrácení poplatků dojde v následujícím kalendářním měsíci na účet klienta v KB vedeného v Kč. Pro stanovení data platby u obchodníka a data výběru z bankomatu KB bude za účelem aplikace výše uvedeného pravidla rozhodné datum zaúčtování příslušné transakce Komerční bankou.

2007: Zdarma účet pořídíte, jedná se však o specifický účet pro převod pojistného (zahrnuje vedení běžného účtu v Kč, zasílání jednoho výpisu z účtu s měsíční četností elektronicky nebo poštou, 1.-5. účetní položku pořízenou v kalendářním měsíci prostřednictvím služby MojeBanka (cena za účetní položku zpracovanou v rámci mezibankovního platebního styku není zahrnuta), všechny účetní položky zúčtované na základě příkazu k automatickému převodu na vrub běžného účtu (cena za účetní položku zpracovanou v rámci mezibankovního platebního styku není zahrnuta), 1.–5. účetní položku na aktivní straně transakce předanou na papírovém nosiči – položka vzniklá z vkladu hotovosti v Kč nebo CM). Za balíček Profi účet pak zaplatíte 169 Kč, Profi účet pro začínající podnikatele obsahuje 2leté cenové zvýhodnění, takže vyjde na 99 Kč měsíčně. V obou balíčcích je řada bankovních služeb včetně vedení účtu.

2008: Za vklady hotovosti nad půl milionu Kč banka účtuje poplatek 75 Kč.

2010: Výběr hotovosti z korunového účtu stojí 60 Kč.

UniCredit Bank

2005: Business Konto 5 (90,-) nabízí 5 tuzemských transakcí zdarma, Konto 20 (279,-) 20 transakcí, Konto 70 (599,-) 70 transakcí a Konto Exklusive (1199 Kč) všechny tuzemské transakce zdarma. Mezi tyto transakce se řadí i příchozí platby. Mimo konta jsou tuzemské platby v rámci banky bez poplatku, z jiné banky za 6 Kč.

2006: Business Konto 5 (90,-), Konto 20 (279,-), Konto 70 (599,-), Konto Exklusive (1199 Kč) i Konto PROFESE (179 Kč) zahrnuje v ceně všechny výběry z bankomatů UCB v ceně. Poplatek mimo tyto konta je 5 Kč.

2007: Pro potřeby zúčtování termínovaných vkladů, pro zúčtování poplatků v souvislosti s pronájmem bezpečnostní schránky, pro zúčtování splátek úvěrů nebo pro zúčtování obchodů s cennými papíry je možné založit technický účet, na kterém jsou zdarma následující služby: otevření a vedení účtu, vklady hotovosti na účet a tuzemské příchozí platby.UniCredit Bank nabízí Business Konto 5 (90,-), Konto 20 (279,-), Konto 70 (599,-), Konto Exklusive (1199 Kč) a Konto PROFESE (179 Kč), obyčejný běžný účet v Kč vyjde na 200 Kč měsíčně.

2008: UCB nadměrné vklady nezpoplatňuje, účtuje pouze jednotnou cenu za vklad hotovosti na přepážce (odvíjí se od produktu, který klient vlastní). V Unicredit Bank lze vkládat hotovost také prostřednictvím široké sítě IQ bankomatů.

2010: Výběr hotovosti z účtu přijde klienty na 55 Kč, za neohlášený výběr nad 500.000 Kč si klienti musí dost připlatit (1.000 Kč).

GE Money Bank

2005: V Genius Business Bronze je za 129 Kč k dispozici 5 tuzemských plateb (příchozích nebo odchozích), ve variantě Silver za 189 Kč 20 plateb, u Gold 70 plateb a u Genius Business Platinum neomezeně. Konto Genius Business Export/Import 30 nabízí za 350 Kč měsíčně 30 plateb a varianta 100 pak za 950 Kč 100 tuzemských plateb. Pro ostatní účty stojí příchozí platba 5 Kč, zdravotnické a další zvýhodněné subjekty zaplatí snížené 3 Kč.

2006: U kont Genius Business Silver (189 Kč), Gold (349 Kč) a u Genius Business Platinum (1099 Kč) banka nabízí neomezený počet výběrů z vlastních bankomatů. To samé platí i pro konto Genius Business Export/Import 30 (350 Kč měsíčně) a konto Export/Import 100 (950 Kč). Ostatní za výběr debetní platební kartou z ATM zaplatí 15 Kč.

2007: GE nabízí základní balíčky Genius Business Silver (189 Kč), Gold (349 Kč) a u Genius Business Platinum (1099 Kč), Genius Business Export/Import 30 (350 Kč měsíčně) a konto Export/Import 100 (950 Kč). Tyto balíčky však obsahují celou řadu služeb a transakcí. Pro určité subjekty nabízí banka zvýhodněné vedené účtu (zdravotnické subjekty 30 Kč, běžný účet Start 99 Kč). Municipality a nadace za vedení běžného účtu neplatí. Vedení základního běžného účtu vyjde na 119 Kč.

2008: V sazebníku GE Money Bank pro podnikatele a právnické osoby poplatek za nadměrný vklad nenajdete. Hotovost lze navíc vkládat i ve vkladomatech.

2010: Výběr v GE Money stojí standardně 60 Kč. U některých historicky nabízených produktů lze mít výběr na přepážce v ceně.

Raiffeisenbank

2005: V programech Plus, Plus-zdarma a Student zaplatíte za příchozí platbu 4 Kč (v rámci banky 2 Kč), u programů Základ a Základ zdarma 7 Kč (5 Kč). U podnikatelského eKonta Prémium zaplatíte v ceníkové ceně 7 Kč za příchozí platbu (5 Kč v rámci banky), v cenovém programu Extra (kreditní obrat 400 tis. Kč nebo výše depozit k předposlednímu dni v měsíci 500 tis. Kč) 4 Kč (2 Kč v rámci banky) a 10 transakcí je zdarma, v programu Prémium (kreditní brat 800 tis. Kč nebo zůstatek 1 mil. Kč) máte 30 transakcí zdarma, za ostatní příchozí platby zaplatíte 4 Kč (2 Kč v rámci banky). Standardní cena za přijatou platbu je 7 Kč, v rámci banky 5 Kč. Profikonto a Pluskonto zpoplatňuje příchozí platby 6 Kč (4 Kč v rámci banky), Benefitkonto a Dualkonto za 3 Kč (2 Kč v bance).

2006: U Programů eKonto a eKonto Prémium se za první dva výběry z bankomatu vlastní banky neplatí, další jsou za „baťovských“ 9,90 Kč. Tyto podmínky platí i pro cenové programy Základ-zdarma, Plus-zdarma. U samostatných běžných účtů první dva zdarma, další jsou za 19,90 Kč.

2007: Na vedení účtu zdarma u Podnikatelského eKonta dosáhnete jen po splnění stanovených podmínek (obrat 300 tis. nebo výše depozit 500 tis. Kč), stejné je to i u Podnikatelského eKonta Prémium (800 tis. Kč, resp. 1 mil. Kč). Samostatný běžný účet stojí 200 Kč.

2008: K poplatku 10 Kč za vklad na účet přes přepážku si při vkladu nad 500 tisíc Kč připočtěte poplatek 0,15 % z celkové vkládané částky za jeden den.

2010: Za výběr do půl milionu zaplatíte 60 Kč, u cenových programů ZÁKLAD, ZÁKLAD-ZDARMA, PLUS A PLUS-ZDARMA A STUDENT 70 Kč. Nad hranici 500.000 Kč pak ještě příplatek 0,15 % z celkové vybírané částky za den.

Citibank

2005: Ve výňatku sazebníku Citibank pro korporátní klientelu stojí, že příchozí platby jdoucí přes clearing jsou stejně jako expresní příchozí platby zpoplatněny á 2 Kč. Platby v rámci banky jsou tedy zdarma.

2006: U cenových programů Standard a MIX (1000 Kč) prvních 7 výběrů zdarma, další za 47 Kč. U Premium a Domestic (1500 Kč) 25 výběrů zdarma, další za 60 Kč. V programech Euro a Cross Border (3000 Kč) prvních 25 výběrů zadarmo, další za 50 Kč.

2007: U cenových programů Standard (450 Kč), MIX (1000 Kč), Premium a Domestic (1500 Kč) i Euro a Cross Border (3000 Kč) jsou v ceně mimo jiného zahrnuty i účty a jejich vedení.

2008: Vklad nadměrné částky zpoplatněn není, zaplatíte za něj stejně jako za jiný vklad. Pozor na vklad mincí z forbesu – banka má v sazebníku poplatek „Manuální zpracování vkladu hotovosti v mincích = 200 Kč za každých započatých 15 minut“.

2010: V Programu Premium a Euro a Domestic a Cross border 50 Kč, v programu Standard a MIX 90 Kč.

mBank

2005: U mBUSINESS Konta mBank poplatky za příchozí platby neúčtuje.

2006: U mBUSINESS Konta mBank poplatky počítá podle obratu na kartě. S obratem 2 tisíce Kč a méně zaplatíte za 3 výběry 9 Kč a za další 35 Kč. 2-3 tisíce Kč: 1. výběr 0 Kč, další 2 výběry 9 Kč, 4. výběr a následující za 35 Kč. Obrat 3-4 tisíce Kč: 2 výběry zdarma, třetí za 9 Kč a další za 35 Kč. 4 tisíce Kč a více: 3 výběry zdarma a ostatní za 35 Kč.

2007: U mBUSINESS Konta se za vedení neplatí, je zdarma.

2008: Banka hotovostní operace ve svých kioscích neposkytuje.

2010: mBank ve svých kioscích neprovádí hotovostní operace, poplatek 35 Kč platí pro výběr v jiných bankách v ČR (služba cash advance).

LBBW

2005: LBBW poskytuje příchozí platby v ceně /Q Podnikatelského účtu BASIC (150 Kč měsíčně), STANDARD (350 Kč měsíčně), COMFORT (1000 Kč). Příchozí platby zdarma jsou i součástí profesních kont Q a Q+. Ceníková cena příchozích plateb je 2 Kč z cizí banky, v rámci banky zdarma.

2006: LBBW účtuje za tuto transakci 6,50 Kč.

2007: Zdarma si v bance vedení účtu nepořídíte, zaplatíte od 59 Kč (NEZISKOVKA) až po 1000 Kč (COMFORT).

2008: Za nadměrný vklad se v bance neplatí, všechny vklady hotovosti jsou zdarma.

2010: Klienty tato transakce přijde na 55 Kč.

Volksbank

2005: Došlé tuzemské platby jsou za 5 Kč, pokud nejsou v rámci banky – to jsou zdarma.

2006: V rámci poplatkového tarifu MEDIUM (9 Kč měsíčně) máte 3 výběry z bankomatu Volksbank CZ nebo ČSOB zdarma, tarif PREMIUM nabízí 2 výběry za bankomatu Volksbank nebo ČSOB a tarif EXTRA 49 Kč (6 výběrů z bankomatu Volksbank CZ nebo ČSOB). Jinak v bankomatu Volksbank platíte 4 Kč, z ATM ČSOB o 2 koruny více.

2007: Volksbank pro daný segment klientů nabízí konta od 149 do 269 Kč.

2008: Banka zpoplatňuje vklad neroztříděných bankovek nad 500 tisíc Kč 0,1 % z vkládané sumy, max. 1000 Kč.

2010: Volksbank účtuje 60 Kč za výběr hotovosti z účtu, a pokud v průběhu jednoho dne přesáhne vybíraný objem 250.000 Kč pak dalších 0,15 % z celkové částky. Poplatky se zúčtují k poslednímu dni kalendářního měsíce.

FIO banka

2005: Na účtech pro podnikatele a firmy FIO banky se neplatí za příchozí platby, a to ani za ty ze Slovenské republiky.

2006: FIO nabízí 10 výběrů zdarma z bankomatů Pharro, za další klienti zaplatí 6 Kč. Tato cena platí i pro výběry z bankomatů ČSOB.

2007: Vedení podnikatelského FIO účtu, navíc s řadou služeb a transakcí, je zdarma.

2008: Nadměrný vklad se v sazebníku FIO neobjevuje.

2010: Nad 1000 Kč neplatíte nic, do 1000 Kč „regulačních“ 30 Kč. Pokud mezi výběrem a vkladem neuplyne 90 minut, bude každý vklad následující po výběru zpoplatněn částkou 60 Kč.

Equa bank

2005: V Equa bank klienti za příchozí platby neplatí.

2006: V Equa zaplatíte 6 Kč za výběry z bankomatu ČSOB v ČR i na Slovensku.

2007: V Equa si zdarma však pořídíte LEGIS a MEDICO konto (názvy napovídají, že nejde o účty pro masovou klientelu). Běžný účet vyjde na 50 Kč měsíčně, za nejdražší (a nejvybavenější) Grande Business zaplatíte 500 Kč.

2008:Vklady do jednoho milionu jsou zdarma, ale nad 1 milion zaplatíte 0,1 % z vkládané částky a nad 3 miliony Kč pak 0,2 procenta.

2010: Za výběr do jednoho milionu Kč neplatíte nic, mezi 1 – 3 miliony Kč 0,1 procenta z vybírané částky, za výběr nad 3 miliony Kč pak o desetinu procentního bodu více. Uvedené limity platí pro jeden den.

NEPŘEHLÉDNĚTE ANI MINULÉ DÍLY FYZICKÝCH OSOB:

NEJABSURDNĚJŠÍ POPLATEK 2008 ZA NADMĚRNÝ VKLAD STÁLE VYDĚLÁVÁ

.

NEJABSURDNĚJŠÍ POPLATEK 2007 - KDE PLATÍTE ZA VEDENÍ ÚČTU?

.

ABSURDNÍ POPLATEK 2006 STÁLE EXISTUJE! NA VÝBĚRECH Z VLASTNÍHO BANKOMATU BANKY RÝŽUJÍ!

.

ABSURDNÍ POPLATEK 2005: I DNES PLATÍ MILIONY KLIENTŮ ZA PŘÍCHOZÍ BEZHOTOVOSTNÍ PLATBU!