Zaujalo nás:
Je poplatek za zrušení trvalého příkazu nezákonný? Dle MF ČR ano, dle ČNB možná

Klienti ČSOB, Citibank, Equa bank (bývalé Banco Popolare) a Evropsko-ruské banky musí zaplatit za rušení každého trvalého příkazu vždy, a to i když tak učiní sami přes internet. Dalších šest bank pak vybírá poplatek v řádu desítek korun jen při osobním vyřízení na pobočce. Česká národní banka, která nad dodržováním zákona dohlíží, ale zatím reagovat nebude. Zákon je podle ní nejasně formulován a připouští dvojí výklad. K jakému z nich se ČNB přikloní, rozhodne teprve po poradě s ostatními regulátory v Evropské unii.

.

ČTĚTE TAKÉ - ZÁKON P PRANÍ ŠPINAVÝCH PENĚZ: DO BANKY MUSÍME A HOTOVO?

Trvalý příkaz lze odvolat zdarma

"Zákon o platebním styku nedovoluje bance, aby klientovi z řad spotřebitelů a drobných podnikatelů zúčtovala poplatek za zrušení trvalého platebního příkazu, pokud se zrušení týká budoucích platebních transakcí, u nichž ještě nenastalo datum splatnosti," tlumočí názor ministerstva financí jeho mluvčí Ondřej Jakob. Ministerstvo vychází z toho, že zákon dává klientovi právo platební příkaz před datem splatnosti kdykoli odvolat. V případě trvalých platebních příkazů to znamená, že jej klient může kdykoli zrušit s účinky pro budoucí transakce, u nichž ještě nenastalo datum splatnosti. Podle ministerstva jde o právo klienta, které vyplývá přímo ze zákona, a proto banka nemůže jeho výkon podmiňovat zaplacením poplatku.

"Jediným případem, kdy zákon dovoluje zpoplatnit odvolání platebního příkazu, je situace, kdy banka nad rámec svých zákonných povinností dovolí klientovi odvolat platební příkaz i přes to, že již nastala jeho splatnost," dodává mluvčí ministerstva financí.

Dvojí výklad má vyřešit EU

Oproti ministerstvu zatím nemá jasný názor Česká národní banka, která nad dodržováním zákona dohlíží.

SROVNEJTE SI BANKOVNÍ POPLATKY

"Zákon o platebním styku je transpozicí evropského předpisu. Ustanovení § 106 odst. 5 zákona v podstatě převzalo ustanovení příslušné směrnice. Tak jak je formulováno, může vést ke dvojímu výkladu," říká za centrální banku Tomáš Zimmermann z tiskového oddělení. Právníci České národní banky se podle něj tímto problémem zaobírají a budou iniciovat vyjasnění výkladu v rámci unijních struktur a ve spolupráci s ostatními regulátory v Evropské unii. "Tyto kroky by měly vést k vyjasnění dané problematiky. O výsledcích budeme poskytovatele platebních služeb informovat," dodává Zimmermann.

Zákon platí už přes rok a půl

Jde o další z nejasností obsažených v novém zákoně o platebním styku. Ten je účinný od listopadu roku 2009, kvůli nepřesné formulaci už dříve přinesl komplikace ohledně odpovědnosti za neautorizované transakce platební kartou. Podle mnoha právníků z oboru je zákon napsaný mimořádně složitě. Za to, že je "překlad" unijního předpisu srozumitelný a jednoznačný, přitom mělo odpovídat hlavně ministerstvo financí, které návrh zákona připravilo.

"Zákon o platebním styku, který platí od 1.11.2009 měl a má pomoci bankovním klientům zlepšit jejich postavení vůči bankám. Nevím, jestli je to nepřesným překladem, napsáním, formalistním výkladem, typicky českou vlastností něco obejít či jen neochotou bank, ale opakovaně dochází k různým interpretacím ke škodě klientů - počínaje debatou o spoluúčasti při ztrátě platební karty (na každou transakci / na všechny dohromady), přes povinnost banky poskytnout měsíčně výpis alespoň jedním kanálem zdarma, až po současnou diskusi o legálnosti zpoplatňování rušení trvalých příkazů, když se ruší účet či kdykoliv přes splatností. Zákon sice platí, ale selský rozum se diví," říká Patrik Nacher, provozovatel webu www.BankovniPoplatky.com a upozorňuje na to, že výklady legislativy v ČR podezřele málo (respektive nikdy) nenahrávají klientům.

Při rušení účtu poplatek neplaťte

Pokud jde o rušení trvalých příkazů při současném rušení celého účtu, typicky při odchodu klienta ke konkurenci, shoduje se výklad České národní banky s ministerstvem financí. Při rušení celého účtu totiž automaticky zanikají i jednotlivé trvalé příkazy a svolení k inkasu. Banky proto nemohou odcházejícím klientům účtovat poplatky za zrušení každého z těchto příkazů a podmiňovat tím samotné zrušení účtu, které je podle zákona zdarma.

Zmíněné poplatky při rušení účtu přesto nadále vybírá pět bank, mezi nimi i tuzemská jednička v objemu bilanční sumy ČSOB. Většina z nich sice odpustí poplatek, pokud si trvalé příkazy či inkasa jednotlivě zruší přes internet, podle regulátora jde ale o zbytečnou komplikaci, která nemá oporu v zákoně.