Žebříček osobních bankovních účtů na Finparádě.cz má novou jedničku. Je jí mKonto od mBank

Finparáda.cz je jediný web v Česku s průběžně aktualizovanými žebříčky finančních produktů. Tyto žebříčky sestavují odborníci podle předem stanovených kritérií. Kromě žebříčku osobních bankovních účtů zde najdete i žebříček spořicích účtů, půjček, hypoték, životního pojištění a podílových fondů.

Při aktualizaci žebříčku osobních bankovních účtů jsou hlavním kritériem náklady na využívání účtu modelovým klientem, dále komplexnost nabídky u daného účtu či balíčku služeb, úroveň využití přímého bankovnictví, dostupnost produktu daná počtem poboček a možností jeho zřízení on-line, a nakonec i kvalita popisu produktu a srozumitelnost ceníku na internetu. Do aktuálního žebříčku se tak promítly změny, které banky u svých účtů provedly od začátku roku 2019 do druhé poloviny února.

Průběžný celoroční obsah každého žebříčku pak vytváří výsledky soutěže Finanční produkt roku, který Finparáda.cz společně se společností Scott & Rose vyhlašuje každý rok v lednu.

Nová jednička v žebříčku Finparády.cz: mKonto od mBank

První místo v žebříčku osobních bankovních účtů na Finparádě.cz nově získalo mKontood mBank. Tato banka překvapila na začátku roku 2019 řadou inovací a kroků, které zjednodušují a zlevňují používání jejího běžného účtu. Zrušila či snížila některé poplatky. Debetní platební karta je od ledna zdarma i bez dřívější podmínky obratu alespoň 1500 Kč měsíčně, stejně jako eurové SEPA platby. mBank vedle toho zrušila i poplatek za převod z účtů eMax Plus. Další změnou bylo snížení poplatku za výpis poštou na 19 korun, který dříve činil 50 korun.

mBank společně s dalšími vybranými bankami nabídla 19. února 2019 pro uživatele zařízení od společnosti Apple platby v systému Apple Pay.

Nyní mBank přišla s novou mKartou Svět, která je v rámci konkurence nejlepší debetní kartou na trhu, a to zejména pro cestovatele a příznivce online nákupů na zahraničních webech. Kurzy měn budou převáděny jen s marží 0,2 % proti kurzu VISA, přičemž většina ostatních bank pracuje s marží na úrovni více než desetinásobku, tj. až téměř 2,5 %. Kurzy mBank na mKartě Svět tak nyní směle konkurují těm nejvýhodnějším směnárnám, respektive jejich VIP kurzům.

Výše uvedené změny tedy mBank s jejím mKontem jednoznačně posunuly z minule druhé pozice na první příčku.

Na druhé místo klesl Běžný účet od Equa bank. Ta koncem ledna spustila placení mobilním telefonem pomocí služby Google Pay.

Třetí místo pak obsadil jako minule Malý tarif od Air Bank. Air Bank na začátku roku přidala mezi služby další novinky, např. okamžité platby a rozšířila multibanking o další banky, takže nyní je možné z její aplikace My Air sledovat účty čtyř bank, a to České spořitelny, Equa bank, Komerční banky a MONETA Money Bank. Účet je nově možné založit plně on-line z mobilní aplikace. Banka v únoru nabídla platby Apple Pay.

Produkty dalších bank v žebříčku najdete v níže uvedené tabulce.

Nové pořadí v žebříčku osobních bankovních účtů

Zdroj: Finparáda.cz, data z února 2018

Kompletní žebříček osobních bankovních účtů se všemi parametry najdete zde.

Popis TOP 5 nejlepších běžných bankovních účtů v ČR podle žebříčku Finparády.cz:

1. mBank – Osobní účet mKonto

 
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu až 0,3 % p.a.
Poplatky: K účtu klient obdrží debetní platební mKartu Svět vedenou zdarma. Výběry 1 500 Kč a více ze všech bankomatů v ČR i zahraničí jsou zdarma, výběry do 1 499,99 Kč za 29 Kč. Elektronický výpis je zdarma, papírový výpis zaslaný poštou stojí 19 Kč. Připsání příchozí a provedení odchozí SEPA platby zdarma.
Hodnocení: Účet s vedením účtu zdarma včetně domácího platebního styku (odchozí transakce zadané přes internetové bankovnictví a příchozí transakce). Zdarma jsou výběry z jakéhokoli bankomatu v ČR a v zahraničí ve výši 1 500 Kč a více. Povolené přečerpání účtu, internetové a mobilní bankovnictví a měsíční výpis z účtu zasílaný elektronicky jsou také zdarma. Vedení bezkontaktní debetní karty je zdarma. Možnost bezkontaktního placení pomocí Google Pay a Apple Pay.

2. Equa bank – Běžný účet

Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0,01 % p.a., na spořicím účtu až 1,00 % p.a.
Poplatky: zdarma výběry z jakéhokoliv bankomatu v tuzemsku, 9 Kč za výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí, 9 Kč za příchozí SEPA platbu, 99 Kč za odchozí SEPA platbu, 29 Kč za měsíční výpis poštou.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma bez jakýchkoliv podmínek, s bezkontaktní multiměnovou platební kartou, s internetovým a mobilním bankovnictvím a s možností čerpat kontokorent ve výši až 100 000 korun bez poplatků. K běžnému účtu v korunách lze zdarma otevřít také účet v eurech a dolarech. Měsíční výpis z účtu zasílaný elektronicky a běžné tuzemské transakce přes internetové a mobilní bankovnictví jsou bez poplatku. Výběry ze všech bankomatů v ČR jsou také zdarma. K účtu je možné také pořídit zlatou kartu s cestovním pojištěním a pojištěním karty a osobních věcí, a to za jednu z nejnižších cen na trhu. Nově od konce ledna 2019 možnost bezkontaktního placení pomocí Google Pay.

3. Air Bank – Běžný účet Malý tarif

Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., bonusová sazba 1 % p.a.
Podmínky: Zůstatek na běžném účtu až do částky 100 tisíc korun je úročen bonusovou úrokovou sazbou 1 % ročně. Stačí pětkrát měsíčně zaplatit platební kartou, nálepkou nebo mobilním telefonem.
Poplatky: 25 Kč za výběr peněz z bankomatu jiné banky v ČR a v EU, 25 Kč za příchozí a odchozí SEPA platbu a za zaslání výpisu poštou, 100 Kč za výběr peněz z bankomatu jiné banky mimo EU.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma bez dalších podmínek, se dvěma embosovanými bezkontaktními platebními kartami a jednou platební nálepkou, s internetovým a mobilním bankovnictvím. Účet lze založit plně on-line pomocí mobilního telefonu přes aplikaci My Air. V rámci tarifu lze zdarma otevřít až 10 běžných účtů a tři spořicí účty (v CZK, EUR a USD). Zdarma je zaslání výpisu elektronicky, vedení účtů v korunách, eurech a dolarech, příchozí a odchozí platby v ČR a výběr peněz z bankomatu Air Bank. Možnost bezkontaktního placení mobilním telefonem přes aplikaci My Air. Banka nabízí tzv. multibanking (správu účtů jiných bank), a to již pro účty ze čtyř bank, a to České spořitelny, Equa bank, Komerční banky a MONETA Money Bank. Dále banka provádí tzv. okamžité platby (zatím jen do České spořitelny), pomocí nichž jsou peníze připsány během několika sekund, sedm dní týdně, 24 hodin denně, a to i o sobotách, nedělích a svátcích. Cena za okamžitou platbu je u Malého tarifu 1 koruna a u Velkého tarifu je okamžitá platba zdarma. Možnost bezkontaktního placení pomocí Apple Pay.

4. Banka CREDITAS – Richee ú­čet

Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 1,5 % p.a. do 300 000 Kč
Poplatky: Prvních 5 výběrů hotovosti v měsíci z libovolného bankomatu v ČR zdarma, 20 Kč za každý další výběr v měsíci, 30 Kč za výběr z bankomatu v zahraničí, 15 Kč/50 Kč za příchozí/odchozí SEPA platbu, zdarma výpis z běžného účtu elektronicky, 75 Kč za vystavení mimořádného výpisu z účtu předaného na pobočce.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma bez dalších podmínek, s bezkontaktní debetní kartou a internetovým a mobilním bankovnictvím. Zdarma je výpis z účtu zaslaný e-mailem nebo předaný na pobočce, všechny příchozí tuzemské platby, všechny odchozí elektronické tuzemské platby (jednorázové i trvalé) a prvních pět výběrů hotovosti z bankomatu v ČR v měsíci. Banka ve svém internetovém bankovnictví nabízí správu účtů z jiných bank, tzv. multibanking (Air Bank, Equa bank, Fio banka, Česká spořitelna, MONETA Money Bank, ČSOB).

5. MONETA Money Bank –Tom účet

Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a.
Poplatky: 20 Kč za výběr hotovosti z bankomatu ostatních bank v ČR nebo služba Neomezené výběry z bankomatů ostatních bank v ČR za paušál 50 Kč měsíčně, zdarma výběry hotovosti z bankomatů v zahraničí, 30 Kč za měsíční výpis poštou, 100 Kč/220 Kč za příchozí/odchozí SEPA/Europlatbu do výše 50 000 eur.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma bez podmínek. Zdarma jsou internetové a mobilní bankovnictví, bezkontaktní debetní karta, všechny příchozí a odchozí elektronické tuzemské platby, měsíční elektronický výpis z účtu a všechny výběry z bankomatů MONETA Money Bank v ČR a z bankomatů v zahraničí. Lze jej založit plně on-line za 15 minut prostřednictvím mobilního bankovnictví Smart Banka a ihned používat (historicky první takový účet v ČR). Možnost bezkontaktního placení pomocí Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay. V současnosti akce – odměna až 3 000 Kč pro stávající klienty za doporučení nových klientů, pro doporučeného odměna 800 Kč za založení účtu Tom na pobočce MONETA Money Bank. Podmínkou pro získání odměny je převedení stávajícího účtu do MONETA Money Bank do 3 měsíců od založení účtu TOM. Banka ve svém mobilním bankovnictví nabízí tzv. multibanking (sledovat lze účty Air Bank, ČS, ČSOB, mBank, Banky CREDITAS). MONETA nabízí od 1. února do 30. dubna 2019 bonus ve výši 1000 korun každému novému klientovi, který si zřídí Tom účet on-line a současně 5x zaplatí novou debetní kartou do konce měsíce následujícího po měsíci založení účtu.