Fixace a její délka u hypoték je ryze praktickou otázkou. Její zodpovězení souvisí také s trendy a aktuální situaci na poli úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Další skutečností, která bude mít vliv na vývoj úrokových sazeb u hypoték je také ekonomická situace naší země a její předpovědi.
Dotaz čtenáře:
Dobrý den,
Aktuálně domlouvám hypotéku a řeším délku fixační doby. Vybraná délka fixace pak má určit konkrétní nabídnutou úrokovou sazbu, která se u různých variant fixací liší o desetiny procenta. Nevím si však s tímto rozhodnutím rady. V bance mi sice nabídli středně dlouhou dobu fixace, ale nedokázali tuto nabídku nijak odůvodnit. Tedy odůvodnit proč je právě tato délka fixace pro mě nejvýhodnější. Samozřejmě pak podezřívám banku, že mi nabídne délku fixace, která bude nikoliv výhodný pro mě, ale pro banku samotnou. Chci se tedy poradit u někoho nezávislého, který věci dobře rozumí. Dodávám, že v nejbližší době nebudu v situaci, kdy bych mohl úvěr jednorázově předčasně splácet i když do budoucna to samozřejmě vyloučit nemohu. Jde mi spíše o to, jak se mohou do budoucna vyvíjet úroky u hypoték a tedy jaké rozhodnutí bude pro mě mít nejvýhodnější dopad.
Odpověď odborníka:
Volba délky fixace záleží samozřejmě na několika věcech a úhlů, ze kterých věc posuzujeme. Pokud nehodláte úvěr v brzké době předčasně splatit či splácet mimořádnými splátkami, je vyloučen důvod pro krátkou fixaci z důvodu předčasných splátek. Na druhou stranu však také musíte posoudit, zda úroky v budoucnu porostou, což je argumentem pro delší fixaci, nebo naopak budou klesat, což by bylo důvodem pro fixaci kratší. Abychom mohli odpovědět na tuto důležitou otázku, musíme posoudit současný stav na trhu hypoték a úrokových sazeb.
Úroky u hypotečních úvěrů jsou v současné době na historickém rekordu. I když občas tyto úroky ještě mírně klesají pod dvě procenta, jedná se o určité dno a předpokládá se tedy, že v blízké budoucnosti se tento trend pravděpodobně otočí. Důvodem je lepší stav tuzemské ekonomiky, která začala silně růst a zvyšující se inflace, která bude tlačit ČNB a následně i komerční banky ke zvyšování úroků, které musí být vyšší než inflace. V opačném případě by se totiž hypotéky bankám nevyplatily a banky by se dostávaly do ztrát. A to samozřejmě banky nepřipustí. Zvyšující se ekonomika je navíc argumentem pro ČNB, aby přistoupila ke zvýšení základních sazeb, od nichž odvozují své sazby i komerční banky.
Dalším argumentem je fakt, že existuje tlak jak od státu, tak od ČNB, aby banky omezily nabídku některých druhů hypotečních úvěrů a snížily tak rizikovost těchto úvěrů na své hospodaření.
Proto se dá říci, že výše úrokové sazby začnou s největší pravděpodobností mírně růst. Určitě nepůjde o nějaké velké skoky, ale spíše stagnaci či mírný nárůst úroků v řádech desetin. I z toho můžete odvozovat, že je pro Vás skutečně výhodná delší doba fixace, kde se po několik let uchráníte nárůstu úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Jak vysoký nárůst bude, nevíme. Nicméně budete chráněn i před případným krizovým vývojem, který by mohl teoreticky nastat a který by mohl způsobit výraznější nárůsty úroků u hypotéčních úvěrů.
