bankovnipoplatky.cz — finanční data & analýza

Aktuality

Co se právě děje ve světě bank a financí — krátce a věcně.

Domácnosti v září dlužily bankám zhruba 2,8 bilionu korun, za rok asi o desetinu víc

Domácnosti v září 2026 dlužily bankám podle výpočtu z dat České národní banky zhruba 2,8 bilionu korun, meziročně asi o desetinu víc. Nejrychleji rostly úvěry na spotřebu, za rok o 14,2 %. Podíl nevýkonných úvěrů domácností, tedy úvěrů, s jejichž splácením mají dlužníci potíže, přitom podle ČNB meziročně klesl z 1,3 % na 1,2 %, nejníž od počátku sledování v lednu 2002.

bankovní statistikaČNB

Hackeři měli Binance ukrást 6,3 miliardy dolarů. ČNB: kryptoaktiva garanční fond nekryje

Burza Binance v noci na pátek informovala o bezpečnostním incidentu, při kterém měli hackeři podle ČT24 ukrást 6,3 miliardy dolarů. Spoluzakladatelka firmy slibuje ztráty pokrýt, jde ale o nezávisle neověřené prohlášení. Vklady v bankách jsou ze zákona pojištěny do 100 000 EUR na osobu u jedné banky, pro kryptoaktiva podle ČNB žádný garanční fond zřízen není. Binance navíc podle ČNB od 1. července 2026 nesmí v EU včetně Česka kryptoslužby poskytovat.

BinanceČNBkryptoměnyMiCApojištění vkladů

Inflace v září zrychlila na 2,5 procenta, nad cíl ČNB. Nejvíc ji hnaly pohonné hmoty

Meziroční inflace v září 2026 zrychlila na 2,5 procenta, potřetí v řadě, a dostala se nad dvouprocentní cíl České národní banky. Nejvíc ji táhly nahoru pohonné hmoty a nájemné. Potraviny byly meziročně dál levnější než před rokem.

ČNBČSÚinflacepohonné hmotypotraviny

Bankovní zprávy

Celý feed →

Novinky, srovnání produktů, změny sazebníků a roční uzávěrky českých bank.

Ilustrace platební karty chráněné štítem a vedle ní váhy se symbolem zámku, které připomínají, že ověření platby musí doložit banka.

finanční arbitr

Neautorizovaná platba: dokazovat musí banka, ne vy. Lhůty a postup krok za krokem

Když z účtu odejde neautorizovaná platba, tedy platba, ke které jste nedali souhlas, nemusíte nic dokazovat vy. Podle zákona o platebním styku musí banka doložit, že platba byla řádně ověřená a zaúčtovaná, jinak vám ji musí vrátit nejpozději do konce následujícího pracovního dne. Vy nesete ztrátu nejvýš do částky odpovídající 50 eurům, pokud platbu oznámíte včas a nejednali jste podvodně ani hrubě nedbale.

Ilustrace: visačka u platební karty je provázkem spojená se zámkem a v pozadí stojí bankomat, z něhož vylétá mince. Obrázek vyjadřuje, že účet zdarma bývá vázaný na podmínku a že peníze může stát výběr z bankomatu.

Air bank

Účet zdarma není vždy bez poplatků: rozhoduje podmínka banky a cizí bankomat

Účet zdarma znamená u každé banky něco jiného. U Komerční banky rozhoduje věk a tarif, u Air Bank o výhodách za věrnost rozhoduje počet plateb kartou a příjem na účet, u Standard účtu České spořitelny stojí peníze výběr z bankomatu cizí banky. Porovnali jsme podmínky pěti bank a modelovým výpočtem ukazujeme, kolik zaplatíte, když podmínku nesplníte nebo vybíráte mimo síť své banky.

Ilustrace: platební karta chráněná geometrickým štítem a šipka převodu mezi dvěma účty.

ochrana spotřebitele

Když vás napálí podvodník, vrátí vám banka peníze? Co chystají nová evropská pravidla

Zavolá vám „bankéř“, sami potvrdíte převod – a o peníze přijdete. Dnes vám je banka většinou nevrátí. Chystaná evropská pravidla PSD3 a PSR to u jedné situace mají obrátit. Vysvětlujeme, kdy na náhradu vznikne nárok a odkdy to začne platit.

Bankovní produkty

Otevřít srovnání →

Srovnejte poplatky českých bank podle reálných sazebníků, ne podle reklamy.

Porovnat poplatky bank

Vyberte produkt a seřaďte banky podle nákladů — z reálných sazebníků, ne z reklamy.

Otevřít srovnání →

Analýzy

Vše →

Hloubková pojednání pro náročnějšího čtenáře — český trh s přesahem.

Ilustrace vah, na nichž malé závaží váží méně než vysoká vlna stoupajících křivek, která nadnáší domek; v pozadí přesýpací hodiny jako symbol konce fixace.

ČNB

Případné zvýšení sazeb ČNB v listopadu by splátku modelové hypotéky zvedlo o stovky korun. Víc rozhodne trh a konec fixace

Bankovní rada ČNB bude 5. 11. 2026 rozhodovat mezi stabilitou a růstem sazeb. Případné zvýšení by splátku modelové hypotéky 3,5 milionu Kč na 25 let zvedlo o stovky korun měsíčně, trh ji ale od března zvedl o téměř dva tisíce. Nejvíc nové sazby pocítí domácnosti, kterým letos a v příštích dvou letech končí fixace sjednaná za levnějších podmínek.

Ilustrace: řada malých domků pluje po vlnách, první z nich překonává vysokou vlnu, za ní následují nižší vlny k obzoru – letošní refixace jako největší vlna a další roky jako mírnější, ale nejisté vody.

ČNB

Refixace hypoték: letos podle ČNB splátky skočí nejvíc, o letech 2027 a 2028 ale rozhodnou sazby a krátké fixace

Letošní refixace hypoték, tedy konec fixací u úvěrů sjednaných hlavně v roce 2021, zvedá splátky podle České národní banky v průměru o 15 %, zhruba o 1900 Kč měsíčně. Roky 2027 a 2028 přinesou větší objemy, ale v základním odhadu menší skok. Riziko se přesouvá jinam: v roce 2025 mělo 94 % sjednaných hypoték fixaci na tři roky nebo kratší.

Ilustrace: abstraktní pokladnička s mincemi, jedna mince se vytrácí, vedle váha v nerovnováze.

ČNB

Centrální banka drží sazby vysoko, spořicí účty přesto zaostávají. Trpělivost českých střadatelů se vyplácí hlavně bankám

Česká národní banka drží základní sazbu na 3,75 procenta a inflace jen mírně přesahuje její cíl. Prostředí jako stvořené pro střadatele – jenže většina domácností na svých úsporách reálně nevydělává. Důvod neleží v centrální bance, ale ve struktuře bankovního trhu a v setrvačnosti samotných střadatelů.

Akademie

Všechny návody →

Praktické návody k finanční gramotnosti — srozumitelně a bez žargonu.

Ilustrace: mince odlétá od platební karty a telefonu a šipka ji vrací zpět do dlaně, v pozadí štít se zámkem jako symbol ochrany klienta při neautorizované platbě.

finanční arbitr

Neautorizovaná platba: kdy vám banka vrátí peníze

Z účtu odešla platba, kterou jste neschválili? Neautorizovaná platba má v zákoně o platebním styku poměrně přesná pravidla. Doklady musí přinést banka, peníze musí vrátit nejpozději do konce následujícího pracovního dne a při ztrátě či zneužití karty nesete ztrátu jen do 50 eur. Výjimkou je podvod, úmysl nebo hrubá nedbalost – a za hrubou nedbalost může být podle okolností považováno i to, když platbu sami potvrdíte podvodníkovi.

Ilustrace zamčené obálky s mincemi a sazenicí, vedle přesýpací hodiny a cesta k lavičce v parku jako symbol dlouhodobého spoření na stáří.

daňový odpočet

DIP: co je dlouhodobý investiční produkt

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) není nový finanční produkt, ale režim pro spořicí účty, vklady a investice s daňovou výhodou. Vysvětlíme, jak funguje společný limit odpočtu 48 000 Kč ročně, proč peníze zůstanou zamčené aspoň 10 let a do 60 let a čím se DIP liší od doplňkového penzijního spoření.

Ilustrace: rostlina z mincí, z jejíž větve se odděluje menší část, a přesýpací hodiny jako symbol časového testu.

akcie a ETF

Jak se daní zisky z investic

Když prodáte akcii, ETF nebo fond se ziskem, neznamená to automaticky, že z něj odvedete daň. Pojďme si srozumitelně projít, kdy je zisk z investice od daně osvobozený, jak se daní dividendy a jak je to s medializovaným stropem čtyřiceti milionů korun.