Výši základního kapitálu zpochybňoval Marek Benda z ODS. Podle náměstkyně ministra financí Lenky Juroškové má úprava snížit počet poskytovatelů. Benda ale soudí, že takový argument je slabý. „Není úkolem ministerstva financí ani náš zregulovat počet hráčů na trhu,“ řekl. Ke snížení hranice se kloní taky předseda výboru Jeroným Tejc (ČSSD), který ale upozornil na to, že pokud bude poskytovatelů úvěrů příliš mnoho, Česká národní banka nebude mít šanci je kontrolovat.
Debata se točila i kolem možného určení horní hranice roční procentní sazby nákladů u úvěrů, takzvané RPSN. Ministerstvo o tom podle Juroškové uvažovalo. Sazba ale zahrnuje i různé poplatky, například z pojištění, navíc je odlišná pro krátkodobé a dlouhodobé úvěry. „Hranice by se složitě určovala,“ řekla náměstkyně.
Vládní předloha předpokládá zejména to, že spotřebitelé budou moci splatit dluhy z úvěrů prakticky kdykoliv, omezí se také sankce za pozdní splátky. Zvýší se odpovědnost věřitele za poskytnutí úvěru.
Úvěr by měl podle zákona věřitel poskytnout jen tomu, kdo jej bude schopen ze svých příjmů řádně splácet. Pokud tuto schopnost poskytovatel neprověří, bude smlouva o úvěru neplatná a spotřebitel nebude muset platit žádný úrok a dostane už zaplacené úroky zpět. Jistinu pak splatí podle svých možností.
Poskytoval bude mít podle předlohy v případě prodlení spotřebitele se splácením úvěru vedle smluvního úroku nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s vymáháním dluhu, zákonný úrok z prodlení (nyní osm procentních bodů nad reposazbou ČNB) a smluvní pokutu 0,1 procenta denně z dlužné částky. V případě prodlení by celkově mohl naúčtovat penále a smluvní pokuty jen do 70 procent z výše úvěru, nejvýše však 200.000 korun.
Při dřívějším splacení dluhu bude mít poskytovatel právo pouze na takzvané účelně vynaložené náklady, které mu v souvislosti s předčasnou úhradou objektivně vzniknou. V těžkých životních situacích, například při dlouhodobé nemoci, bude předčasné splacení úvěru na bydlení zcela zdarma.
Měsíc před každoročním výročím uzavření smlouvy budou moci lidé zdarma splatit až pětinu hypotéky. Za to si nyní banky účtují často vysoké poplatky. Banky také budou muset už v reklamě říct, kolik bude hypotéka skutečně stát a tuto informaci budou muset písemně potvrdit ještě před podpisem smlouvy. Zákon také lidem dá 14denní lhůtu na rozmyšlenou, po kterou banka nebude smět zhoršit podmínky nabídky hypotéky.
Nová úprava řeší rovněž nekalé obchodní praktiky a nízkou odbornost a důvěryhodnost. Předloha zvyšuje nároky na nebankovní subjekty pro jejich podnikání v oblasti úvěrů. Dosud je toto podnikání živností, kterou může vykonávat prakticky kdokoli – nyní jde o více než 60.000 osob. Kontrolu úvěrových firem by místo České obchodní inspekce měla provádět ČNB. Centrální banka by měla taky vydávat povolení k činnosti, které bude moci v případě provinění odejmout.
