Najdou se však i takové, které jsou ryze v českém vlastnictví. V portfoliu těchto bank se kromě jiného nachází i půjčky a nejrůznější druhy spotřebitelských úvěrů. Kde jsou podmínky nejzajímavější? Podívali jsme se jednotlivým produktům „na zub“ a přinášíme vám praktické srovnání půjček.
Nemusí pršet, stačí, když kape
Společným jmenovatelem drtivé většiny bankovních půjček je problém s minimální částkou k zapůjčení. U standardních úvěrů je totiž spodní hranice dosti vysoká. A pokud potřebujete pouze překlenout nepříjemné období do další výplaty, je zbytečná brát si vysoký úvěr, jehož splácení vás zatíží na několik dlouhých měsíců. Naštěstí ale existují bankovní domy, kde si můžete vzít půjčku už od pěti nebo deseti tisíc.
Příkladem budiž „nízkonákladovka“ AirBank a její Air bank půjčka, kterou můžete čerpat od 5 až do 900 000 korun na dobu 6 až 69 měsíců. Velmi podobná je situace také u Equa Bank. I zde začínají půjčky na pěti tisících korun s tím rozdílem, že namísto necelého milionu si tady půjčíte „pouze“ 600 000 Kč. Zajímavá je i mPůjčka. Tady je sice spodní hranice vyšší (10 000 Kč), ale opět vám půjčí až 600 000 Kč na dobu 12 až 84 měsíců.
Když vás zajímá nejnižší úrok
Drtivá většina spotřebitelů vybírá půjčku na základě úroku. To však není příliš prozřetelné. Kromě úroku by vás měla zajímat i hodnota RPSN, která má mnohem lepší vypovídací schopnost. Pokud bychom se přeci jen blíže zaměřili na samotný úrok, pak tohle klání vyhrává Sberbank a její Férová půjčka s úrokem od 4,8 %. Na paty jí šlape Air bank půjčka a Rychlá půjčka od Raiffeisen Bank. Oba bankovní domy dokážou nabídnout úvěry již od 4,9 %.
Naopak úvěry s nejvyšším úrokem nabízí velcí hráči na trhu. Mezi průměrem najdeme půjčky u mBank. Minimální úrok začíná na 7,9 %. Česká spořitelna a Moneta Money Bank nabízí půjčky s úrokovou sazbou 6,9 %. Pokud bychom porovnali tyto bankovní půjčky se službami tzv. „sdílené ekonomiky“, kterou představují v současnosti velmi oblíbené peer-to-peer půjčky, dospějeme ke značným rozdílům. Třeba úrok takové půjčky Zonky začíná na zajímavých 3,99 %.
Pokud potřebujete splácet dlouho
Finanční experti a odborníci se svorně shodují na tom, že splátky půjčky by neměly v žádném případě negativně ovlivnit životní úroveň spotřebitele. Zároveň by lidé měli tvořit dostatečné rezervy, které dokáží pokrýt alespoň 6 po sobě jdoucích měsíčních splátek. Dalším kritériem, které tak přirozeně zajímá nemalé procento spotřebitelů, je i délka splácení.
Nejdelší splatnost nabízí Moneta Money Bank a Česká spořitelna. Splátky půjčky si tady můžete rozložit až na 120 měsíců. Podobná je i situace u Sberbank, Air Bank, Raiffeisen Bank, ČSOB, Komerční banky a UniCredit Bank. Tady činí maximální splatnost půjčky 96 měsíců. Všechny z výše uvedených půjček jsou navíc bezúčelové. Jak s vypůjčenými prostředky naložíte, je proto čistě ve vaší režii.
Co když vás v bance odmítnou?
Drtivá většina zájemců o půjčku míří v první řadě do banky. Málokdo si však uvědomuje, jak náročným procesem schvalování bude muset projít. Bankovního úředníka bude zajímat nejen bonita klienta, ale také jeho příjmy a výdaje, finanční minulost i případné závazky z dřívějška. Pokud dospěje k názoru, že je pro banku příliš rizikový, žádost o půjčku mu neschválí. V takovém případě se dostávají ke slovu nebankovní půjčky, kolem nichž panuje mnoho nepodložených mýtů.
Díky novele zákona o spotřebitelském úvěru platí pro poskytovatele úvěrů mnohem přísnější podmínky, proto není důvod k obavám. Důležité samozřejmě je vzájemně vybrané produkty porovnat a vybrat si takový, který bude spotřebiteli nastavenými podmínkami nejvíce vyhovovat. Od věci také není zapátrat v internetových fórech a diskuzích, kde se dočtete mnoho zkušeností a referencí skutečných spotřebitelů.
