Čistý zisk Erste Group meziročně vzrostl o 24,4 % na 1,23 miliardy EUR díky rostoucím výnosům

Vzhledem k tomu, že se v současné době většina zemí v regionu střední a východní Evropy veze na skutečně silné ekonomické vlně, podíl rizikových úvěrů (NPL) dále klesal, až na 3,5 %. Krytí rizikových úvěrů je nadále vysoké a činí 70,7 %. Na druhou stranu máme extrémně nízké náklady na rizika, což bychom měli považovat za dar, jehož si nebudeme užívat věčně. O to důležitější je obrat v trendu provozních výsledků, jehož jsme dosáhli díky trvalému růstu našich základních výnosů – čistých úrokových výnosů a čistých výnosů z poplatků a provizí, které vzrostly o 4,4 %, respektive o 5,1 %. Pro naši budoucnost je stejně důležitá silná míra kapitalizace: vzhledem k čistému zisku za třetí čtvrtletí a pozitivnímu vlivu ve výši zhruba 30 bazických bodů, který je výsledkem schválení nového modelu operačních rizik, činí náš poměr CET 1 (při plném zohlednění pravidel Basel 3, pro forma) 13,2 %.

Díky těmto solidním výsledkům zvyšujeme svůj výhled na celý rok 2018 a cíl u návratnosti hmotného kapitálu nad 12 %,“ říká Andreas Treichl, generální ředitel Erste Group Bank AG.

HLAVNÍ ÚDAJE

Z&Z: údaje za leden–září 2018 jsou srovnávány s obdobím leden–září 2017 a rozvahové údaje k 30. září 2018 jsou srovnávány s údaji ke 31. prosinci 2017.

Čistý úrokový výnos vzrostl – zejména v České republice a v Rumunsku – na 3 372,0 milionu EUR (+4,4 %; 3 229,3 milionu EUR). Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl na 1 430,7 milionu EUR (+5,1 %; 1 361,9 milionu EUR), zejména díky mnohem vyšším příjmům ze zprostředkovatelských provizí – zejména u pojistných produktů, ale také z platebních služeb, správy aktiv a z úvěrů. Zatímco čistý zisk z obchodních operací poklesl, na -50,4 milionu EUR (139,3 milionu EUR), položka čistý zisk/ztráta z finančních nástrojů vykazovaných v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty se zlepšil na 165,8 mil. EUR (12,1 mil. EUR). Provozní výnosy vzrostly na 5 096,2 milionu EUR (+3,2 %; 4 936,9 milionu EUR). Zvýšení všeobecných administrativních nákladů na 3 102,3 milionu EUR (+2,9 %; 3 013,6 milionu EUR) lze připsat zejména vyšším nákladům na zaměstnance, které dosáhly 1 830,5 milionu EUR        (+4,8 %; 1 747,2 milionu EUR). Vzrostly odpisy majetku (+2,7 %); správní náklady zůstaly téměř konstantní (-0,4 %). Ostatní správní náklady zahrnovaly téměř veškeré platby do systému pojištění vkladů, které jsou v roce 2018 očekávány, a to ve výši 84,2 milionu EUR (74,7 milionu EUR). Celkově vzrostly provozní výnosy na 1 993,9 milionu EUR (+3,7 %; 1 923,4 milionu EUR). Poměr nákladů            k výnosům se mírně zvýšil, na 60,9 % (61,0 %).

Ztráta ze znehodnocení finančních nástrojů dosáhla 102,2 milionu EUR neboli, upraveno o čistou alokaci rezerv na závazky a poskytnuté záruky, o -9 bazických bodů průměrných hrubých klientských úvěrů (čistá alokace 71,5 milionu EUR neboli 7 bazických bodů) vzhledem k čistému uvolňování v důsledku vyšší kvality aktiv. K tomu došlo díky podstatnému zlepšení čisté alokace na rizikové rezervy na úvěrové obchody téměř ve všech segmentech, nejvýrazněji pak v Chorvatsku a v Rakousku. Podíl rizikových úvěrů na základě hrubých klientských úvěrů se dále zlepšoval na 3,5 % (4,0 %). Podíl krytí rizikových úvěrů se zvýšil na 70,7 % (68,8 %).

Ostatní provozní výsledek činil -237,0 milionu EUR (-296,6 milionu EUR). Tento výsledek zahrnuje náklady na každoroční příspěvky do rezolučních fondů ve výši 70,4 milionu EUR (65,6 milionu EUR). Bankovní daně a daně z finančních transakcí stouply na 88,1 milionu EUR (82,1 milionu EUR), včetně 13,8 milionu EUR (12,6 milionu EUR) na bankovních daních v Maďarsku, které byly zaúčtovány předem na celý finanční rok. Ostatní daně klesly na 6,4 milionu EUR (31,3 milionu EUR). V porovnávaném období zahrnoval ostatní provozní zisk 45,0 milionu EUR rezerv na ztráty ze spotřebitelských úvěrů v důsledku rozhodnutí nejvyššího soudu o záporných referenčních úrokových sazbách v Rakousku.

Platby minoritním akcionářům vzrostly na 285,5 milionu EUR (+4,8 %; 272,6 milionu EUR). Čistý zisk náležející vlastníkům mateřské společnosti vzrostl na 1 228,3 milionu EUR (+24,4 %; 987,6 milionu EUR).

Vlastní kapitál celkem, bez instrumentů AT1, vzrostl na 17,4 mld. EUR (17,3 mld. EUR). Přechod na nový standard finančního výkaznictví IFRS 9 k 1. lednu 2018 vedl ke snížení vlastního kapitálu celkem  o 0,7 mld. EUR. Po regulačních odpočtech a filtrování v souladu s CRR činil kmenový kapitál tier 1 (CET1, Basel 3 s postupným zaváděním) 14,7 mld. EUR (14,7 mld. EUR), když celkové vlastní prostředky (Basel 3 s postupným zaváděním) činily 20,1 mld. EUR (20,3 mld. EUR). Zatímco průběžný zisk za první pololetí je již do těchto údajů zahrnut, výsledky za třetí čtvrtletí nikoli. Vzhledem k čistému uvolnění ve třetím čtvrtletí nedošlo k odečtení nákladů na rizika. Celková rizika (rizikově vážená aktiva, včetně kreditních, tržních a operačních rizik, Basel 3 s postupným zaváděním) vzrostla na  117,0 mld. EUR (110,0 mld. EUR). Poměr kmenového kapitálu tier 1 (CET1, Basel 3 s postupným zaváděním) činil 12,5 % (13,4 %) a poměr celkového kapitálu (Basel 3 s postupným zaváděním)  17,2 % (18,5 %).

Aktiva celkem stoupla na 234,8 mld. EUR (+6,4 %; 220,7 mld. EUR). Na straně aktiv pokladní hotovost a hotovost u centrálních bank poklesla na 15,2 mld. EUR (21,8 mld. EUR), zatímco úvěry a jiné pohledávky za bankami vzrostly na 20,0 mld. EUR (9,1 mld. EUR). Úvěry a jiné pohledávky za klienty vzrostly na 148,3 mld. EUR (+6,3 %; 139,5 mld. EUR). Na pasivní straně vzrostly vklady bank, a to na 19,1 mld. EUR (16,3 mld. EUR) a v růstu pokračovaly i vklady klientů – zejména v Rakousku, v České republice a na Slovensku – na 159,8 mld. EUR (+5,9 %; 151,0 mld. EUR). Poměr úvěrů k vkladům činil 92,8 % (92,4 %).

výhled

Očekává se, že operační prostředí bude svědčit růstu úvěrů. Na klíčových trzích Erste Group ve střední a východní Evropě, včetně Rakouska, se v roce 2018 očekává růst reálného HDP mezi 3 % a 4 %. K tomu by měla přispívat zejména solidní domácí poptávka vzhledem k tomu, jak růst reálných mezd a snižující se nezaměstnanost podpoří hospodářskou činnost v zemích střední a východní Evropy. Očekává se, že v celém regionu střední a východní Evropy bude dodržována fiskální disciplína.

Obchodní výhled. Cílem Erste Group je dosáhnout v roce 2018 návratnosti vlastního hmotného kapitálu (ROTE) nad 12 % (na základě průměrného hmotného kapitálu v roce 2018). Podkladovými předpoklady jsou rostoucí příjmy (předpokládá se 5 %+ čistý nárůst úvěrů a zvyšování úrokových sazeb v České republice a v Rumunsku), shodné výdaje a náklady na rizika, které budou stále na historicky nejnižší úrovni.

Rizika posouzení. Vliv neočekávaného vývoje úrokových sazeb; politická či regulatorní opatření směřující proti bankám a rovněž geopolitická a globální hospodářská rizika.

HLAVNÍ FINANČNÍ ÚDAJE