Refinancování se stalo během posledních let významnou součástí hypotečního trhu. Banky soupeří nejenom o nové klienty, ale i o klienty, kteří již nějakou dobu hypotéku splácejí a končí jim fixace úrokové sazby. „Kdyby se letos refinancovaly všechny hypotéky, kterým končí fixace úrokové sazby, vzrostl by objem hypoték až o 100 mld. Kč. Klienti jsou aktuálně konfrontováni s nabídkami úroku od 2,59 %, což je pro ně velice lákavé,“ popisuje situaci Jan Kruntorád, předseda představenstva a generální ředitel společnosti Gepard Finance, která se zabývá poradenstvím v oblasti hypotečních úvěrů.
Změnit banku je snazší, banky přichází s ústupky i bonusy
Lidé při refinancování původní hypotéky těží především z toho, že si mohou vybrat z aktuální nabídky na trhu. Nemusí se přitom už bát dalších nákladů, jako je například poplatek za vyřízení úvěru nebo nový odhad ceny nemovitosti. V rámci boje o klienta totiž banky přichází s novými produkty a různými akcemi, které jakékoli náklady na refinancování potlačují. Některé banky se například spokojí se starším odhadem nemovitosti. Mnohdy také není třeba prokazovat při refinancování příjmy a výdaje domácnosti. V rámci konkurenčního soupeření přichází banky ale i s dalšími bonusy. Nabízí klientovi třeba zvláštní prémii, pokud jim zachová věrnost po určitou, někdy i celou dobu splácení úvěru. Na trhu se lze setkat i s tím, že u refinancování je po omezenou dobu nabízena dokonce nižší sazba, než na kterou by dosáhl nový klient.
Refinancování sníží měsíční splátku
Srovnáme-li dnešní úrokové sazby s údaji za posledních 10 let, je jasně patrné, že v současnosti jsou sazby na historických minimech. To je pro lidi splácející hypoteční úvěr ideální příležitost poohlédnout se u konkurenčních bank, jakou sazbu jim mohou nabídnout. Díky nízkým úrokům může úspora na měsíční splátce dosáhnout řádově až tisíců korun. Zvláště pokud klientům bank v této době končí pětiletá fixace. V roce 2008 se totiž průměrná sazba podle odborníků blížila k 6 %. Dnes se pohybuje okolo 3,2 %. Konkrétní výpočet na online kalkulačce Gepard Finance pak ukazuje úsporu ve výši až 2 969 Kč se sazbou začínající na 2,59 %. Ve zmíněném výpočtu se jedná o refinancování úvěru ve výši 1,8 mil. Kč se splatností 20 let a počítá se s původní sazbou 5,7 %.
Refinancováním lze prodloužit splatnost
Refinancování je také vhodnou příležitostí k prodloužení splatnosti hypotéky, čímž lze dosáhnout dalšího snížení měsíční splátky. Například prodloužení splatnosti z 20 na 30 let sníží u refinancování hypotéky ve výši 1,8 milionu korun splátku z 9 617 Kč na 7 197 Kč. U změny splatnosti je ale třeba počítat s poplatkem za dodatek k úvěrové smlouvě. Jednoznačně se tedy doporučuje tuto změnu provést při refinancování, kdy lze v nové bance sjednat úplně nové podmínky. Se změnou splatnosti hypotéky by měla vyjít vstříc i stávající banka klienta. Při refinancování si ale klient může stanovit délku splatnosti úvěru právě bez poplatků za změnu smluvních podmínek.
.
PŘEČTĚTE SI ROZHOVOR O REFINANCOVÁNÍ
.
