Dnes se budeme věnovat dalšími bankovnímu registru, který provozuje firma příbuzná s nám již známým Czech Banking Credit Bureau, a.s. (CBCB, a.s.), a to Czech Non-Banking Credit Bureau, z.s.p.o. (CNCB, z.s.p.o.) vlastněná sedmi vedoucími leasingovými a splátkovými společnostmi: UniCredit Leasing CZ, a.s., CASPER Consumer Finance a.s., ČSOB Leasing, a.s., GE Money Auto, s.r.o., GE Money Bank, a.s., s Autoleasing, a.s. a ŠkoFIN s.r.o.
.
ÚVĚROVÉ REGISTRY – 1. DÍL ZDE!
.
Nebankovní registr klientských informací (NRKI) – byl uveden do provozu v červenci 2005. „Získat obrázek o svém klientovi či zájemci o nákup služby je dnes již nutnou potřebou každé leasingové společnosti, poskytovatele kreditních karet a spotřebitelských úvěrů stejně jako operátora mobilních telefonů či distributora energie. Ne vždy se však daří najít společné stanovisko všech těchto rozdílných skupin. Řešením je informační systém, který flexibilně umožňuje zapojení všech zájemců při splnění náročných regulatorních požadavků a pravidel pro datovou reciprocitu,“ stojí na webu instituce, kde jsou zároveň vyčteny i základní charakteristické znaky NRKI:
- datová pole jsou rozdělena na povinné a nepovinné položky tak, aby se vyšlo vstříc jednotlivým skupinám uživatelů
- celé zpracování dotazu trvá jen několik vteřin a nezpomaluje tak proces rozhodování
- databáze obohacená o data z bankovního sektoru je velmi významným zdrojem informací o klientech nebankovních institucí
- od roku 2008 je k dispozici nová služba – credit bureau score, která pomůže uživatelům kvalitněji a efektivněji posuzovat úvěrové riziko
- speciální kontrolní komise je garantem řádného užívání systému v souladu se smluvními dokumenty; nemusíte se bát o svá data, která jsou maximálně zajištěna technicky i systémově
- v Nebankovním registru jsou sdílena data i o platební morálce právnických osob
- cenový model je diferencovaný podle typu společnosti; rozdílné ceny platí pro poskytovatele drobných spotřebitelských úvěrů a pro vyšší financované hodnoty např. leasingových společností
.
.
Všechny důležité informace jsou řešeny formou otázek a odpovědí, výtah z toho nejdůležitějšího čerpáme z webu Czech Non-Banking Credit Bureau:
Co si představit pod pojmem Nebankovní registr klientských informací (NRKI)?
NRKI představuje databázi údajů o smluvních vztazích mezi věřitelskými subjekty a jejich klienty. NRKI je vytvořen na základě informací, které věřitelské subjekty poskytují CNCB a které vypovídají o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce klientů věřitelských subjektů (jde např. o informace o tom, zda závazky klienta jsou nebo nejsou řádně a včas plněny).
Co znamená souhlas se zpracováním údajů?
Počáteční i průběžné zařazování či aktualizace informací (údajů) v NRKI je v případě klientů – fyzických osob podmíněno poskytnutím souhlasu se zpracováním údajů v NRKI. Vložení osobních údajů do NRKI jedním z věřitelských subjektů automaticky neznamená, že tyto údaje budou volně přístupně dalším věřitelským subjektům – další věřitelské subjekty budou opět potřebovat písemný souhlas příslušného klienta, aby se na tyto údaje obsažené v NRKI mohli dotázat; v případě osobních údajů klientů – fyzických osob se tedy v NRKI uplatňuje princip tzv. dvojího souhlasu.
Jaké údaje jsou o mně v registru vedeny?
Ke každé fyzické či právnické osobě jsou v registrech kromě základních identifikačních údajů, jako jsou jméno, rodné číslo/identifikační číslo a adresa, uvedeny také informace o tom, jaký typ produktu využívá a jak a kolik fyzická či právnická osoba splácí nebo v minulosti splácela. Konkrétně je to údaj týkající se počtu úvěrových smluv, výše částek jednotlivých úvěrů a výše pravidelných splátek. Součástí informací je i historie splácení těchto závazků a informace o jejich zajištění. V registru je tak vedena i tzv. pozitivní úvěrová historie – tj. údaj o tom, že klient splácí řádně a včas. Registr dále obsahuje údaje o tom, zda daná osoba právě nežádá o nějaký úvěrový produkt.
V NRKI nejsou zpracovávány citlivé osobní údaje klientů – fyzických osob ve smyslu Zákona o ochraně osobních údajů (např. údaje o zdravotním stavu apod.).
Jaký má pro mě jako dobrého klienta registr přínos?
Jste-li dobrý klient, který své závazky splácí řádně a včas, potom tuto skutečnost finanční instituce rozpozná z vaší úvěrové zprávy a bude na vás pohlížet jako na známého a solidního klienta. To se projeví v její nabídce a požadavcích a je tak možné, že dostanete lepší podmínky než klient neznámý či špatný.
Kdo všechno má přístup k údajům z registru?
Právo žádat informace z nebankovního registru má jen taková finanční instituce, která má podepsanou smlouvu s provozovatelem registru. Zároveň tato finanční instituce musí plnit řadu smluvních závazků, které jsou kontrolovány. Hlavním uživatelem nebankovního registru jsou v současnosti zejména leasingové a splátkové společnosti, v rámci vzájemné výměny dat mezi BRKI a NRKI však do něj mají přístup i bankovní instituce.
Dále se pak ke zprávám v úvěrovém registru mohou dostat zaměstnanci helpdesku a klientského centra CNCB a to zejména v případě vašeho zájmu o opravu chybných údajů.
Mohou finanční instituce do registru nahlížet kdykoliv?
Každý uživatel registru jako uživatel systému musí podepsat smlouvu, která ho opravňuje k přístupu do registru. Právo na získání úvěrové zprávy vzniká v okamžiku, kdy takového uživatele registru žádáte o některý z úvěrových produktů, nebo když již nějaký úvěrový produkt využíváte. Finanční instituce by se tím, kdyby se na Vás dotázala v rozporu s výše uvedeným přístupovým právem, dostala do rozporu se smlouvou, a byla by okamžitě sankcionována.
Vidí do registru i finanční instituce, se kterými nejsem v žádném smluvním vztahu?
Po udělení vašeho souhlasu jsou v rámci vzájemné výměny dat mezi BRKI a NRKI vaše údaje přístupné i dalším nebankovním či bankovním věřitelům. Existující bezpečnostní opatření zajišťují, aby žádné svěřené informace nebyly zneužity.
Jak dlouho jsou v registru údaje uchovávány a jak často se aktualizují?
Informace obsažené v registrech jsou pravidelně měsíčně aktualizovány a uchovávány po dobu smluvního vztahu s finanční institucí a po dobu dalších čtyř let po jeho ukončení. Pokud smlouva s klientem nebyla uzavřena, jsou informace uchovány v registru nebankovním po dobu šesti měsíců, v bankovním registru po dobu jednoho roku.
Mohu požádat o výmaz údajů z registru?
O výmaz z registru údajů nelze požádat. Pokud ovšem zjistíte, že některý z údajů uchovávaných v registru je chybný nebo nepřesný, můžete se obrátit na provozovatele registru – společnost CNCB. Ta takový údaj po dohodě s finanční institucí opraví.
Zaplatím splátku se zpožděním. Projeví se tyto údaje v registru?
Je to možné. Ale zpravidla jedno až dvoudenní zpoždění se zaplacením splátky se v registru vůbec neobjeví, jelikož uživatelé registru aktualizují údaje ze svých databází jednou měsíčně a to ještě navíc s několikadenní prodlevou tak, aby byly eliminovány transakční doby přenosu peněz.
.
ZDROJ: WWW.CNCB.CZ A WWW.CRIF.CZ
