iÚčet od České spořitelny versus konkurence – má vůbec šanci uspět?

Porovnali jsme klientské náklady na vedení iÚčtu České spořitelny s účty Air Bank, Equa bank, FIO banky, mBank a ZUNO Bank. První srovnání počítá s tím, že nesplníte podmínku pro bezplatné vedení iÚčtu, a to objem plateb kartou ve výši 7 tisíc korun za měsíc (počítali jsme s objemem plateb ve výši 2 500 korun). Druhé srovnání naopak splňuje zmíněnou podmínku a počítá s platbami u obchodníka ve výši 8 tisíc korun, což je více než stanoví Česká spořitelna.

V obou případech však iÚčet na své konkurenty ztrácí několik koňských délek. V první variantě zaplatíte dokonce zhruba 150 korun za měsíc, což se zdá s celkovými měsíčními poplatky ve výši 0 až 46 korun u konkurence opravdu hodně. Při druhé možnosti je skóre lepší, ale stejně končí iÚčet v peletonu jako poslední.

ZLEVNĚTE SI ÚVĚR

Za nedostatek iÚčtu máme skutečnost, že balíček nemá v základní variantě ani jeden výběr z bankomatu zdarma. Na druhé straně je možné si dokoupit doplňkovou službu „všechny výběry z bankomatu ČS zdarma“ za 29 Kč měsíčně. To by se ale klientovi se stejným chováním, jaké jsme použili v našich příkladech, nevyplatilo, protože by za doplňkovou službu utratil 29 korun měsíčně a ušetřil by jen 12 korun za výběry z vlastního bankomatu České spořitelny.

Porovnání klientských nákladů na vedení účtu za měsíc

1. Platby kartou v objemu 2 500 Kč za měsíc

Banka	Produkt	Náklady na vedení (za měsíc) v Kč
Equa bank	Běžný účet	0*
Air Bank	Běžný účet – Malý tarif	14,2
mBank	mKONTO	18,0
Fio banka	Fio osobní účet	30,0
ZUNO Bank	Účet	46,0
Česká spořitelna	iÚčet	149,9

Zdroj: Poplatkozrout.cz
* díky vyplaceným úrokům přesně -0,08 (tj. klient získá o něco více než platí)
Pozn: poplatky a další údaje jsou platné k 1. listopadu 2013

2. Platby kartou v objemu 8 000 Kč za měsíc

Banka	Produkt	Náklady na vedení (za měsíc) v Kč
Equa bank	Běžný účet	0*
Fio banka	Fio osobní účet	0
mBank	mKONTO	0
Air Bank	Běžný účet – Malý tarif	14,2
ZUNO Bank	Účet Plus	28,0
ZUNO Bank	Účet	46,0
Česká spořitelna	iÚčet	51,9

Zdroj: Poplatkozrout.cz
* díky vyplaceným úrokům přesně -0,08 (tj. klient získá o něco více než platí)
Pozn: poplatky a další údaje jsou platné k 1. listopadu 2013

Transakční chování klienta použité v porovnání

Transakce	Počet / Objem (Kč)
Počet plateb přes internet za měsíc	2
Počet plateb na pobočce za měsíc	0
Počet příchozích plateb za měsíc	1
Počet trvalých příkazů za měsíc	3
Počet změn trvalého příkazu nebo inkasa za rok	2
Podíl mezibankovních plateb (%)	85 %*
Počet výběrů z bankomatu za měsíc
– vlastní banky	2
– cizí banky	1
Průměrný zůstatek na účtu	10 000
Průměrný měsíční příjem na účet	20 000
Platební karta	1 elektronická
Počet plateb u obchodníka za měsíc	5
Objem plateb u obchodníka za měsíc	2 500 nebo 8 000**
Výpisy z účtu	elektroniky měsíčně

* Podíl plateb z/do jiné banky v ČR vztahující se na příchozí platby, platby přes internet, trvalé příkazy, platby přes phonebanking a platby na pobočce
** V prvním srovnání je použita hodnota 2 500 korun a v druhém srovnání 8 000 korun
Pozn: v transakčním chování nebyly použity žádné pokyny přes telefonního bankéře a žádné zahraniční platby

Parametry porovnávaných účtů

Poplatky

Poplatek	ČS iÚčet	Air Malý tarif	Equa BÚ	FIO Osob.účet	mBank mKonto	ZUNO Účet	ZUNO Účet Plus
Úroková sazba v % p.a.	0,01	1,3 0 1)	0,01	0	0	0	0
za vedení účtu/balíčku	98 0 2)	0	99 0 3)	0	0		68 0 4)
za výběr z bankomatu
vlastní banky	6	0	–	10 výběrů měsíčně zdarma další 9 Kč	0 / 9 / 35 5)	0 / 18 6)	0 / 18 7)
cizí banky	40	25	0	0 8) 30 Kč	0 / 9 / 35 9)	28	28
v zahraničí	125 / 6=Erste Group	25(EU) 100(mimo EU)	9	0,50 % + 80 Kč	0 / 35 10)	80	0
	ČS iÚčet	Air Malý tarif	Equa BÚ	FIO Osob.účet	mBank mKonto	ZUNO Účet	ZUNO Účet Plus
za příchozí platbu v rámci banky	0	0	0	0	0	0	0
za příchozí platbu z jiné banky	0	0	0	0	0	0	0
za odchozí platbu
internet – v rámci banky	0	0	0	0	0	0	0
internet – do jiné banky	0	0	0	0	0	0	0
pobočka/sběrný box – v rámci banky	15	0	20	30	20 (telefon)	0 (telefon)	0 (telefon)
pobočka/sběrný box – do jiné banky	17	0	20	30	20 (telefon)	0 (telefon)	0 (telefon)

Zdroj: Poplatkozrout.cz
1) pro zůstatek od 100000,01 Kč
2) zdarma při splnění podmínek aktivního využívání – zaplatit kartou minimálně 7 000 Kč měsíčně a obsluhovat účet elektronicky
3) při aktivním využívání služeb Equa bank, což znamená:
– že v daném měsíci dosahuje součet příchozích transakcí na běžný účet v CZK alespoň 10 000 Kč (do součtu se nezahrnují převody mezi účty klienta, převody z ukončených termínovaných vkladů a připsané úroky),
– nebo celkový zůstatek na účtech v Equa bank neklesne pod 100 000 Kč,
– nebo v Equa bank splácíte hypoteční nebo spotřebitelský úvěr
4) zdarma (platby kartou v daném měsíci za 5 000 Kč a více nebo průměrný měsíční zůstatek na všech účtech v ZUNO alespoň 200 000 Kč)
5) za výběr z bankomatu vlastní banky měsíční objem plateb kartou do 1 999,99 Kč – 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 2 000 – 2 999,99 Kč – 1 výběr ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 2. a 3. výběr / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 3 000 – 3 999,99 Kč – 2 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 3. výběr / 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 4 000 Kč a více – 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
6) Účet – první výběr z bankomatu Raiffeisenbank v měsíci, 18 Kč – každý další výběr
7) Účet Plus – zdarma pro výběry z bankomatů Raiffeisenbank v hodnotě 1 000 Kč a více, 18 Kč/výběr – ostatní výběry z bankomatů Raiffeisenbank
8) výběr zdarma získává majitel karty za každé celé 4 000 Kč součtu transakcí uskutečněných příslušnou platební kartou prostřednictvím platebních terminálů nebo internetových platebních bran za jeden uzavřený kalendářní měsíc. Počet výběrů zdarma je omezen na pět v jednom měsíci. Ke každé nově vydané kartě přiznává banka jednorázový bonus dvou výběrů zdarma
9) za výběr z bankomatu cizí banky měsíční objem plateb kartou do 1 999,99 Kč – 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 2 000 – 2 999,99 Kč – 1 výběr ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 2. a 3. výběr / každý 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 3 000 – 3 999,99 Kč – 2 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 3. výběr / 9 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
měsíční objem plateb kartou 4 000 Kč a více – 3 výběry ze všech bankomatů v ČR měsíčně / 0 Kč, 4. a každý další výběr / 35 Kč
10) 35 Kč – výběr do 2 499,99 Kč, zdarma – výběr 2 500 Kč a více
Pozn: Minimální vklad a minimální zůstatek pro všechny účty je 0 Kč, kromě FIO Osobního účtu, kde je požadováno minimálně 100 Kč
Z účtu Air Bank můžete vybírat i na terminálech Sazky
Poplatky a další údaje jsou platné k 1. listopadu 2013

Ostatní parametry porovnávaných účtů

Banka, účet	Služby v rámci balíčku (za paušální poplatek)
Air Bank, Malý tarif	příchozí / odchozí platba v ČR (včetně trvalých příkazů, inkas a SIPO), zadání / změna / zrušení platebního příkazu nebo inkasa výběr / vklad hotovosti u vlastního bankomatu, vydání a vedení 2 embosovaných platebních karet, včetně obnovy a náhradní karty; Doplňková služba Spořicí účet
ČS, iÚčet	všechny příchozí platby v Kč zdarma, všechny odchozí elektronické platby v Kč v rámci ČR, včetně trvalých plateb, souhlasů s inkasem a SIPO zdarma, Debetní karta VISA CLASSIC, SERVIS 24 – internetové a telefonní bankovnictví včetně Mobilní banky Povolené přečerpání volitelně za 29,-/ měsíc; Doplňkové služby za 29 Kč měsíčně za každou službu: 25 informačních SMS; všechny výběry z bankomatů České spořitelny; kontokorent; všechny výběry z bankomatů v zahraničí – z bankomatů ERSTE Group zdarma, z ostatních za 30 Kč; zvýhodněné zahraniční platby v EUR – 2 příchozí; SEPA převody do výše 50 000 EUR zdarma, 2 odchozí za 30 Kč; Doplňková služba za 6 Kč měsíčně: bezkontaktní nálepka
Equa bank, Běžný účet	domácí elektronická platba odchozí/příchozí (mobil, internet), trvalá a inkasní platba, SIPO (zadání, změna, zrušení, realizace přes mobil, internet),neembosovaná debetní karta MasterCard; Doplňková služba Spořicí účet
FIO banka, Osobní účet	prvních 10 výběrů z bankomatů Fio banky, příchozí a jednorázově odchozí platby v libovolné měně z účtu vedeného v rámci Finanční skupiny Fio, příchozí a odchozí platby v ČR, příchozí a odchozí platby ČR – SR, výběr hotovosti na pokladně nad 1 000 Kč včetně,karta Maestro a bezkontaktní MasterCard Debit PayPass
mBank, mKONTO	tuzemské příchozí platby, tuzemské odchozí platby zadané přes internetové bankovnictví, příchozí SEPA platby, odchozí SEPA platby zadané přes internetové bankovnictví, embosovaná debetní platební karta VISA Classic, povolené přečerpání – otevření a obnova úvěru
ZUNO, Účet	přijaté a odeslané domácí platby přes Internetové bankovnictví přijaté zahraniční platby, přijatá SEPA platba, zadání, realizace, změna a zrušení trvalého příkazu nebo inkasa přes Internetové bankovnictví, první výběr z bankomatu Raiffeisenbank v měsíci, embosovaná debetní karta VISA Classic; Doplňkové služby Až 10 SPOŘENÍ a až 50 VKLADŮ, obojí ve 4 různých měnách – CZK, EUR, USD a GBP, bezpečnostní sms a sms o nerealizovaných platbách
ZUNO, Účet Plus	přijaté a odeslané domácí platby přes Internetové bankovnictví přijaté zahraniční platby, přijatá SEPA platba, zadání, realizace, změna a zrušení trvalého příkazu nebo inkasa přes Internetové bankovnictví, embosovaná debetní karta VISA Classic; Doplňkové služby SMS PLUS, AUTOPILOT – přesouvá peníze automaticky ze SPOŘENÍ na ÚČET, 10 SPOŘENÍ a až 50 VKLADŮ ve 4 měnách – CZK, EUR, USD a GBP