Bankovní index 4Q 2013 – náklady klientských profilů

V posledním kvartálu roku se již tradičně velmi významné změny nedějí a tento rok tomu nebylo jinak. Nejvýznamnější změnou stala pouze úprava v produktu Můj účet od Komerční banky. Nově je sleva při splnění jedné podmínky 34,- a při splnění dvou a více 68,- Podmínkami je míněna došlá platba na běžný účet, hypoteční, spotřebitelský úvěr, či osobní kreditní karta u KB, úložka přes 100 000,- a pravidelné měsíční úložky v libovolné výši na termínované a spořicí účty KB. Podmínky jsou tedy nově mírnější, a tak se dá očekávat i lepší výsledek jak v klientském, tak bankovním indexu v následujícím kvartále. Dále Raiffeisenbank ukončila u původního eKonta a běžných účtů pro soukromé osoby některé výhody a celkově se snaží klienty motivovat k přechodu na své novější produkty. LBBW Bank zavedla nový poplatek za odchozí příkaz k inkasu zadaný v internetovém bankovnictví ve výši 7 korun a tím se ještě více vzdálila 15 nejvýhodnějším účtům, které jsou sledovány.

Hlasujte v anketě o nejabsurdnější bankovní poplatek 2013!

Opačným směrem se vydala Unicredit Bank, která selektivně zlevňuje. Pro Expresní konto jsou nově zdarma platby z jiné banky, u Aktivního konta byl zrušen limit na počet odchozích plateb zdarma. Pro Perfektní konto je nově 1 výběr hotovosti v korunách na pobočce zdarma a pro prémiové konto 2.

https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index—metodika-12509.html

Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 4. kvartál 2013

Aktivní klient	Náklady v Kč	Pobočkový klient	Náklady v Kč
GE Money Bank Konto Genius Gold*	0	Equa bank běžný**	0
Equa bank běžný**	7	GE Money Bank Konto Genius Gold*	0
Fio banka Fio běžný	75	Equa bank Equa bank běžný	99
Equa bank Equa bank běžný	106	GE Money Bank Konto Genius Active*	188
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet**	138	GE Money Bank Konto Genius Gold**	199
ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*	146	Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**	201
GE Money Bank Konto Genius Active*	150	ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*	224
Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**	186	Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 %	236
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Start	195	Česká spořitelna osobní účet II	243
GE Money Bank Konto Genius Gold**	199	Komerční banka KB Můj účet s odměnou 25 %	253
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Plus	206	Komerční banka KB Můj účet	270
Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Extra	225	Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Extra**	270
Poštovní spořitelna PS Online účet*	228	Fio banka Fio běžný	271
ČSOB ČSOB AKTIVNÍ KONTO	241	Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet**	271
Česká spořitelna osobní účet II	282	LBBW LBBW Konto 5 za 50	294

Průměrný internetový

Náklady v Kč

Pasivní internetový

Náklady v Kč

Citibank Citikonto Plus*

Citibank Citikonto Plus**

Equa bank běžný**

Equa bank Equa bank běžný**

Fio banka Fio běžný

GE Money Bank Konto Genius Gold*

mBank mKONTO***

mBank mBank mKONTO

UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma

UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

Airbank Airbank Malý tarif

ZUNO ZUNO účet plus*

GE Money Bank Konto Genius Active*

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

GE Money Bank Konto Genius Active*

ZUNO ZUNO účet

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**

Raiffeisenbank eKonto Premium**

Citibank CITI-konto

Poštovní spořitelna PS Online účet*

ZUNO ZUNO účet

www.bankovnipoplatky.com

* se splněným zůstatkem

** se splněným obratem

*** se splněním podmínky objemu plateb platebními kartami

**** v době vydání již inovováno na pouze 50%, či 100% slevu z vedení účtu. V případě splnění 1 a více následujících podmínek získá klient 25 %, 50 % až 10 % poplatku za vedení účtu (Kč 39) – měsíční obrat ve výši Kč 15 000,00, úvěr či hypotéka, vklad vyšší než Kč 250 000,00, měsíční úložky MPSS, IKS, PF, a KP vyšší než Kč 2 000,00

Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily může představovat určitou nevýhodu u pobočkově orientovaného klienta – počet poboček. Ten se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.

VYHRAJTE ÚČET A 10.000 KČ K TOMU!

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.

Sdílet: