Změny v bance – dílčí odlišnosti
Pro banky znamená NOZ především nutnost upravit Všeobecné obchodní podmínky a také podmínky k jednotlivým produktům. Tyto změny se tak promítnou do nové administrativy. Čtenářům rozhodně doporučujeme také věnovat pozornost sazebníkům, jelikož začátky roku jsou obecně na změny ceníků hodně bohaté, a u roku 2014 to bude platit obzvlášť. Ovšem primárně to s NOZ nesouvisí, změna může být přímo motivována jen u vybraných specifických položek, jako např. přenesení nákladů za administrativou spojenou s výmazem zástavního práva v katastru nemovitostí, atd.
Na straně spotřebitelů budou větší práva v oblasti ochrany spotřebitele, zejména v procesu informování, např. u smluv uzavíraných na dálku. Nezletilí si budou moci uzavírat smlouvy na své jméno pouze se souhlasem rodičů a zákonných zástupců, naopak při úpadku rodičů se zákaz nakládání s účtem bude vztahovat i na účty jejich dětí.
Přímá změna v komunikaci s bankou se dotkne také tzv. fikce doručení. Při doručování písemností bude platit lhůta v délce třech dnů při doručování do České republiky a 15 dní do zahraničí. U zásilek do vlastních rukou bude platit lhůta 10 pracovních dní po odeslání.
NOZ se promítne i do možnosti zastupování při jednání s bankou, a to především z důvodu rozšiřujících se možností tohoto způsobu komunikace, například členem domácnosti. Změní se i podmínky doručování dokumentů (nově bude sjednávána kontaktní adresa pro doručování). NOZ nevyžaduje zvláštní plnou moc na některé úkony spojené s bankovním účtem, mnohé banky však úředně ověřené dokumenty s plnou mocí budou dále požadovat, pokud nedojde k uzavření dohody za přítomnosti subjektů na pobočce banky.
Jak před časem upozornil server Měšec.cz, „Změny NOZ se projeví také v oblasti uzavírání smluv. Zákon bude přímo vyžadovat, aby tyto adhezní smlouvy byly psány jasně a srozumitelně a neobsahovaly žádná překvapivá nebo hůře čitelná ustanovení. Například aby sankční podmínky nebyly schovány třeba pod jiným ustanovením atd. V opačném případě by totiž mohly být soudem prohlášeny za neplatné. Kromě toho nesmí být podmínky smlouvy pro slabší stranu bez rozumného důvodu zvlášť nevýhodné. Pokud mají být smlouvy srozumitelné pro osobu průměrného rozumu (zákon blíže nespecifikuje), je jasné, že některé banky budou muset své podmínky a smlouvy chtě nechtě přepsat už jenom kvůli tomuto ustanovení, jinak riskují napadení jejich znění u soudu. Klient také bude mít možnost ukončit smlouvu v případě, že banka změní VOP. „V případě nesouhlasu klienta s aktualizací obchodních podmínek se smluvní vztah mezi bankou a klientem bude řídit původní právní úpravou,“ řekla serveru Helena Šlesingerová, ředitelka Compliance & AML Sberbank. Ustanovení by se nemělo vztahovat na jednorázový vklad, smlouvy o úvěru nebo obdobné smlouvy. Kreditní kartu nebo kontokorent takto vypovědět půjde. Vkladní knížky také budou nově podléhat právní úpravě účtů. Ani od nového roku je ale nebude možné využít k platebnímu styku. Další novinkou je, že nebude povinná písemná forma smlouvy o vkladovém účtu. Jen těžko lze ale očekávat, že by s vámi banka uzavřela smlouvu „na dobré slovo“.“
Hypoteční banky – zejm. nová definice nemovitosti
Přinášíme ještě pet nejdůležitějších bodů z oblasti hypoték, které pro své klienty vypracovala jedna HB:
1. Nová definice nemovitosti. Klient, který vlastní pozemek a na něm stojící rodinný dům, je v současné době majitelem dvou samostatných nemovitostí. Od ledna však dojde ke sloučení takové stavby a pozemku a výsledkem bude jen jedna nemovitost, a sice pozemek, jehož součástí je stavba rodinného domu. Tuto stavbu nebude možné samostatně převést na nového majitele. Když ze zákonných důvodů nedojde ke sloučení stavby s pozemkem (například, když každou vlastní někdo jiný), bude mít vlastník stavby předkupní právo k pozemku a naopak, majitel pozemku předkupní právo k nákupu stavby. To platí v případě, že se jeden z nich rozhodne svou nemovitost prodat.
2. Výstavba na pozemku jiného vlastníka. Momentálně je možné stavět na cizím pozemku v případě, že k tomu dá jeho vlastník byť jen ústní souhlas. Nově bude k tomuto kroku potřeba uzavřít mezi vlastníkem a stavebníkem písemnou smlouvu, která se bude vkládat do katastru nemovitostí.
3. Oznamovací povinnost katastrálního úřadu. Protože v minulosti docházelo k podvodům s převody nemovitostí (podvodníci například zfalšovali doklady a pokusili se prodat cizí nemovitost) dotkne se nová úprava občanského zákoníku i této oblasti. Nově bude mít katastr nemovitostí povinnost informovat majitele nemovitosti o všech změnách, ke kterým by mělo v souvislosti s jeho bytem, pozemkem či domem dojít. Katastr nemovitostí tak nebude moci zapsat kupní nebo zástavní smlouvu dříve než po dvaceti dnech od přijetí návrhu na vklad a po tuto dobu se bude moci majitel nemovitosti proti zápisu ohradit. „Tento bod považujeme za velmi užitečný. Hypoteční banka kdysi zaznamenala případ, kdy se majitel nemovitosti stal terčem pokusu o podvod,“ říká k novince Marie Mocková, tisková mluvčí Hypoteční banky.
4. Zpoplatnění výmazu z katastru nemovitostí. Výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí bude nově zpoplatněn. Za klienty bude tento krok zajišťovat banka, která si za to bude účtovat poplatek, u Hypoteční banky ve výši 1 500 Kč.
5. Větší informovanost a ochrana klientů. Banky budou muset poskytovat klientům ještě detailnější souhrnné informace o podmínkách a parametrech uzavření úvěrové smlouvy v rámci institutu tzv. předsmluvní informace. Tento krok má sloužit k zajištění vyšší informovanosti a ochraně klienta.
