Řešení má v rukou stát
Prvním činitelem, který by měl řešit celou situaci na trhu životního pojištění a jeho distribuci je především stát. Stát reguluje prodej potravin v obchodních řetězcích a způsoby prodeje – povinná informační povinnost, hygienické předpisy apod. Stát reguluje trh s energiemi, hovoří se o regulaci trhu s vodou, v oblasti pojištění a prodeje pojištění však dosud efektivní regulace uplatňována není.
Stát tak v podstatě umožnil rozparcelování pojistného trhu v minulých letech, kdy umožnil vstoupit na trh několika pojišťovnám a několika distributorům a prodejcům těchto produktů. Tyto poměrně silné skupiny, které si na začátku vybudovaly silné zastoupení na trhu prodeje pojištění a zprostředkování, v podstatě obsadily trh a získaly, když ne dominantní, tak velmi silné postavení. Vybudování distribuční sítě je totiž velmi drahé a vyžaduje velké množství investice a to nejen do přímého zastoupení, ale i do vzdělávání zaměstnanců, jejich vybavení, tvorbu kontaktů apod..
Situace na trhu došla až tak daleko, že uvedený systém v zásadě poškozuje a může poškozovat klienty. Klienti jsou tak ohroženi jak vysokými provizemi, které hradí v ceně životního pojištění, tak i neúplnými či zavádějícími informacemi, které jim poradci či zástupci při jednání o podpisu smlouvy o zřízení produktu sdělují.
Aktivní musí být i pojišťovny
Nepříznivý stav na trhu životního pojištění nepoškozuje pouze distributory, ale i pojišťovny samotné. Na ně se totiž obrací nespokojení klienti a žádají nápravu. Dožadují se často také nereálných slibů poradců, kteří jim při sjednávání podpisu smlouvy poskytli nepřesné informace.
Pojišťovny by se měly spojit při řešení vzniklé situace a vystupovat vůči distributorům – společnostem MLM jako jeden celek. Je jasné, že pokud se některé z pojišťoven k postupu vůči distributorům nepřipojí, mohou tak získat oproti ostatním konkurenční výhodu. Pojišťovna jako jednotlivý subjekt pak nemá možnost sama věc ovlivnit, protože při jednání a kritice distributora mohou být její produkty vyřazeny z nabídky na úkor konkurenčních pojišťoven. Tento pat, tak řeší pouze spojení sil pojišťoven.
Pojišťovny tak mohou po určitou dobu bojkotovat služby distributorů a získat mnohem lepší vyjednávací pozici k výši provizí a to v zájmu svých klientů. Pojišťovny také jako silný subjekt na trhu, jehož slovo je jistě slyšet, může vyvinout tlak na státní orgány, tedy na příslušné ministerstvo financí, vládu, resp. i Poslaneckou sněmovnu, aby prosadily parametrické úpravy na trhu s životním pojištěním.
Stát by tak měl umožnit a podporovat vznik malého a středního podnikání v regionech v oblasti distribuce pojištění a to i formou pobídek či úlev. Toto řešení pomůže řešit jak nezaměstnanost některých občanů, kteří získají možnost pracovního uplatnění, tak i rozšíření konkurence na úkor velkých distributorů. Pojišťovny by tak mohly využívat i služeb rozsáhlé nezávislé sítě malých a středně velkých distributorů, kteří také budou více odpovědní k sousedům ve svém okolí, kterým budou prodávat pojistné produkty a poskytovat jim odborné poradenství.
Dalším řešením by mělo být zavedení účinné a efektivní kontroly prodeje a distribuce společností MLM a sankcionování případných nedostatků a chyb. Využíváni by mohli být kontroloři, kteří stejně jako u taxikářů, budou kontrolovat práci poradců. Jakékoliv smysluplné řešení, které v rámci regulace a stabilizace trhu přispěje k větší ochraně klientů, je užitečné.
I. díl seriálu o problematice TRHU ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ NAJDETE ZDE!
II. díl seriálu o problematice TRHU ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ NAJDETE ZDE!
