Stoprocentní hypotéka není hypotéka na celou cenu nemovitosti jak si mnoho lidí myslí. Je to hypotéka na cenu,kterou stanový odhadce banky a tato cena se může od té pořizovací i dosti výrazně lišit. Bez ohledu na tuto skutečnost je financování celé koupě nemovitosti prostřednictvím úvěru značně rizikové. Pokud je to jen trochu možné, takto velkému riziku se vyhněte.
Dotaz čtenáře:
Dobrý den, dostal jsem velmi dobrou nabídku na koupi bytu od známého. Cena je dosti výhodná a také byt se nám s manželkou velmi líbí. Problém je, že jsme s koupí nepočítali a tudíž jsme ani na pořízení bytu nešetřili. Nemám nyní problém s příjmem, takže jak jsem si v bance zjistil, mohl bych využít nabídku hypotéky na celé pořízení bytu. Banka by mi tedy poskytla celou částku pro pořízení a zaplacení bytu. Jinou možnost nemám. Jaké jsou problém v souvislosti s touto hypotékou a rizika na která se mám dát pozor? Práci s dobrým příjmem zatím mám a nevypadá to, že bych měl o ní přijít, ale přeci jenom člověk nikdy neví, co se může v budoucnu stát. Prosím o radu.
Odpověď odborníka:
Dobrý den, ano stoprocentní hypotéka je možností financování nemovitosti ve chvíli, kdy nemáte našetřeny žádné jiné vlastní finanční prostředky. Na druhou stranu je třeba si dávat na tuto formu financování velký pozor. Ve Vašem případě je snad jedinou výhodou takové koupě, že je cena nemovitosti od známého údajně výhodná, tedy zřejmě nižší než obvykle. To Vám může vytvořit určitý polštář pro případ problémů. Stoprocentní hypotéka má hned několik rizik. Předně financujete celou cenu – odhadní cenu pouze z úvěru. To znamená samozřejmě vyšší splátky a často i vyšší úroky, než je tomu v případě hypotéky se spoluúčastí. Dalším rizikem je možnost poklesu cen nemovitostí, které z Vaší nemovitosti může udělat předlužený majetek. Tedy hodnota nemovitosti se po poklesu cen může snížit více, než je částka úvěru. Tím se dostanete celkově se svým majetkem do mínusových hodnot. Problémem pak může být také ztráta zaměstnání či snížení příjmu v budoucnu. V takovém případě se stoprocentní hypotéka řeší hůře a náročněji, než hypotéka, s kombinací Vašich prostředků k financování nemovitosti. Pádným argumentem je také fakt, že stoprocentní hypotéky se snaží omezit i Česká národní banka, protože je považuje za značně rizikové.
Rizika stoprocentních hypoték:
1) Hodnota pořizované nemovitosti (zástavy) může být v budoucnu nižší než hodnota úvěru
2) Vyšší nákladnost a nižší výhodnost oproti jiným druhům hypoték se spoluúčastí (vyšší úrok, splátky a náročnější podmínky)
3) Horší možnosti řešení při snížení příjmu a problémům se splácením hypotéky
DALŠÍ ZAJÍMAVÉ DOTAZY A ODPOVĚDI V NAŠÍ PORADNĚ NALEZNETE ZDE!
