Moneta Money Bank

GE Money Bank se od počátku vrhla na úvěry pro spotřebitele a je jim věrná dodnes. Dalo by se zjednodušeně napsat: když pro úvěr, tak do GE, protože pokud vám nepůjčí ona, tak nikdo.

Když o sobě začala říkat, že chce být transparentní bankou, moc jsem jí nevěřil, ale banka svým slovům dostála.

Oblíbený paušální účet, který jako první nabídl neomezené výběry z bankomatů byl konkurenci dlouho trnem v oku. Transparentní jsou její spotřebitelské úvěry, přesně víte, co zaplatíte. Na druhé straně tyto přesně automatizované procesy předem znemožňují bavit se o ceně, protože výjimky možné nejsou.

GE je typický „mekáč“, tj. standardní bankovní produkt, který koupím za jasně definovaných podmínek a jdu. Horší je to už s hypotékami, tady občas procesy váznou, požadavky se řeší na poslední chvíli a jedna ruka neví, co dělá druhá.

Oceňuji dobrý vstup na trh kreditních karet. Kreditky GE byly dlouhodobě podprůměrné, za to nyní patří u cobrandových variant mezi nejlepší na trhu a ve stáji má hned dva černé hřebce, při jejichž pořízení chybu neuděláte. GE se naučila moderní fenomény jako Twitter a Facebook a přestože já obličejovou síť nemusím, u banky aktivitu cením.

GE Money bank se řadí do šedého průměru, který nijak výrazně nevyniká. Nicméně platí, že je rozhodně jedním z tahounů českého  bankovnictví.

Dobře pochopila důležitost internetového bankovnictví a především její bezpečnosti. V tomto patří mezi lídry. To je samozřejmě velmi „vstřícný“ krok směrem ke klientům a ochraně jejich financí. Produktově je srovnatelná s konkurencí, ale  jak již bylo řečeno, výjimečný produkt zde chybí.

GE money Bank je mistrem na poli marketingové komunikace. Cituji z jinak velmi přehledného webu (s anglickou mutací):“„GE Money Bank patří mezi největší české peněžní ústavy. Je univerzální bankou, která disponuje širokou sítí poboček a bankomatů. Své služby orientuje jak na občany, tak na malé a střední podniky. Její velkou výhodou je, že je součástí jedné z největších a nejsilnějších společností na světě. GE má diverzifikované portfolio průmyslových i finančních firem, které generují vlastní finanční aktiva.“

Tedy největší český peněžní ústav – z pohledu podílu úvěrů a vkladů podle IDnes/Finance – snad ano, nicméně počtem klientů je až cca na 4 místě, počtem obchodních míst na 3., počtem účtů a vydaných karet na 4., počtem bankomatů na 3., velikostí vlastního jmění a aktiv na 8., hospodářským výsledkem na 4. místě.  Pravdou ale je, že je jedničkou ve financování zemědělců na českém trhu a má širokou nabídku produktů určených speciálně pro zemědělce.

Objektivně – GE kromě úvěrů pro studenty má plnou strukturu portfolia, ať už jako poskytovatel anebo prostřednictvím partnerů (stavební spoření, penzijní připojištění, samostatné pojištění). 

Co se týká spořicích účtů, disponuje GE variantou účtu, která kombinuje podmínky termínovaného vkladu s pravidelným spořením. Úročení je tržně nejvyšší, ale pevné po dobu jednoho roku se závazkem klienta spořit předem stanovenou částku, s minimálním počátečním vkladem. Další nevýhodou je, že tento vysoce úročený účet je pouze pro nové klienty, stávající mají smůlu.

Diskutabilní jsou podmínky pro pořízení spotřebitelských úvěrů zejména z hlediska poplatku za vedení účtu, předčasné splacení a případného penále.  Expresní půjčku ale lze sjednat bez poplatků za poskytnutí úvěru a vedení úvěrového účtu.

Běžný účet zdarma může mít sice v GE Money Bank vedle studentů i majitel Konta Genius Active. Musí mít ale průměrný měsíční zůstatek na účtu nad čtvrtmilion korun, jinak i on platí alespoň 119 korun. Povinnost založení dalšího účtu jiné banky nemívají.

Kladem je, že u hypotéčních úvěrů prezentuje GE jako jedna z mála garantovanou sazby, tedy sazbu dostupnou všem klientům bez rozdílu.

Banka nabízí klasicky širokou škálu všech produktů a služeb, které jsou dostupné buď v kamenných pobočkách, nebo přes různé další alternativní distribuční kanály. V poslední době bylo možné vysledovat zvýšená aktivita banky vůči poskytování hypotéčních úvěrů. Základní dokumenty banky vůči spotřebiteli se zdají jako srozumitelné a celkem vstřícné vůči němu. Sazebník je možno také považovat za přehledný.

I když se banka přihlásila k dodržování Kodexu chování mezi bankou a klienty České bankovní asociace, nebylo možno se dostat na internetu k informaci, že banka se k jeho dodržování přihlásila.

Banka věnuje značnou pozornost bezpečnosti svých elektronických komunikačních kanálů a nabádá k tomu i své klienty vč. ochrany dat svých klientů. Dále se hlásí ke společenské odpovědnosti a podílí se na významné podpoře mj. v sociální oblasti a podporuje sportovní aktivity.

Základní informace o hospodaření banky jsou dostupné.

Pro toto hodnocení jedna z nejkontroverznějších bank. Výhody směrem ke vstřícnosti jsou velmi silné, ale stejně tak silná jsou negativa, která dosažení cíle být nejvstřícnější bankou zase velmi výrazně ztěžuje.

Množství poboček i bankomatů je dostačující, i když existuje prostor pro mírné zlepšení v budoucnosti.  Personální politika banky je problematická. Image, kterou se snaží banka budovat, směřuje k profesionalitě, odbornosti, přesnosti, praxe je však často velmi jiná. Kvalita zaměstnanců banky na pobočkách v pozicích poradců je značně nevyvážená. Na různých pobočkách se tak často setkáte s velmi rozdílným přístupem, jako byste byli u několika úplně odlišných bank a ne u banky jedné.

Jednoznačně lze pochválit mediální a marketingovou politiku banky, která je v konkurenci všech hodnocených bank absolutně nejlepší a nejúčinnější. Banka používá chytrý a nevtíravý způsob oslovování veřejnosti, který nemá primitivně vnutit klientům nový produkt, ale lidi primárně informuje, přináší jim zajímavé informace (např. pravidelné průzkumy banky na nejrůznější životní situace) a lidé tak mají z této komunikace, která je v prvé řadě zaměřena na jejich informovanost či poradenství pozitivní pocit.

Poměrně velké nedostatky vykazuje banka ve svém internetovém bankovnictví, které se potýká se značnými nedodělky, či nefunkčnostmi, které mohou být z hlediska banky výhodné, pro běžné klienty jsou však nepříjemné či přímo frustrující. Příkladem může být založení či zrušení trvalého příkazu, které je speciálně u této banky strnulé a problematické, na rozdíl od jiných bank, kde tento příkaz lze zrušit okamžitě bez jakýchkoliv následků na systém a funkčnost. Problémů v této oblasti má banka více.

Úrokové sazby a další poplatky jsou poměrně vstřícné.

Internetové stránky banky jsou nemastné, neslané, ničím neupoutají, ale svůj účel splňují a v jednotlivých sekcích jsou plně přehledné a intuitivní.

Banka by měla svou vstřícnost budovat na sektorech, ve kterých je skutečně nejlepší a kde vykazuje nejlepší výsledky. K růstu ratingu bude bance stačit, když bude omezovat problematické sektory své politiky, které jsou spíše způsobeny problematickou personální politikou, nedostatečnou kontrolou a jasnými, dodržovanými pravidly ve vztahu ke klientům.