Bezúročná půjčka Modré pyramidy na renovaci: úroky platí stát, banka ale může odmítnout

Bezúročná půjčka na bydlení, kterou nabízí Modrá pyramida stavební spořitelna ze Skupiny Komerční banky (KB), patří do státního programu Nová zelená úsporám. Ten řídí Ministerstvo životního prostředí a administruje ho Státní fond životního prostředí ČR (SFŽP). Spuštění nabídky 2. listopadu 2026 oznámila v tiskové zprávě Komerční banka.

Půjčka je určena fyzickým osobám, majitelům rodinných domů, kteří plánují dílčí nebo komplexní renovaci domu zaměřenou na snížení jeho energetické náročnosti.

Podstatné je, kdo nulový úrok platí. Banka to není. Úroková sazba zůstává při dodržení podmínek programu nulová po celou dobu splatnosti a úroky i další náklady úvěru za žadatele hradí stát. Vy splácíte jen to, co jste si půjčili. Modrá pyramida uvádí, že klienti nebudou platit poplatky za poskytnutí ani běžnou správu úvěru. Podle SFŽP stát hradí i poplatky spojené s vedením úvěrového účtu.

Kolik vám bezúročná půjčka dá a na jak dlouho

Nejnižší částka, kterou si můžete půjčit, je 100 000 Kč. Na dílčí renovaci, tedy jednotlivá opatření, dostanete nejvýše 750 000 Kč. Na komplexní renovaci rodinného domu je strop 2 000 000 Kč. Modrá pyramida podle tiskové zprávy půjčku poskytuje bez zástavy nemovitosti.

Délka splácení se řídí výší úvěru. Půjčku do 500 000 Kč včetně splácíte nejdéle 10 let, vyšší částky až 15 let.

Nejasné zůstává, kdo smí splácet až 25 let. Zdroje programu se tu rozcházejí. Tisková zpráva SFŽP uvádí 25 let u komplexní renovace pro domácnosti pod určitou hranicí příjmu. Web programu Nová zelená úsporám i server Měšec.cz naopak píší o zranitelných domácnostech a jen o zajištěných úvěrech. Z dostupných zdrojů nelze rozhodnout, která verze platí. Pokud s delší splatností počítáte, nechte si ji před podáním žádosti potvrdit přímo od SFŽP.

Nejdřív fond, teprve potom banka

Pořadí kroků je pevné. Nejprve požádáte SFŽP o posouzení plánované renovace a teprve s jeho potvrzením žádáte banku nebo stavební spořitelnu o úvěr. Bez schváleného projektu se k bance s žádostí o tuto půjčku nedostanete.

Pro dílčí renovaci je podmínkou renovační pas, pro komplexní renovaci průkaz energetické náročnosti budovy (PENB). Na renovační pas pro rodinný dům podle serveru Měšec.cz přispívá ministerstvo 3 000 Kč a nízkopříjmové domácnosti ho dostanou zdarma.

SFŽP přijímá žádosti od 25. června 2026 do 31. října 2029, nebo do vyčerpání prostředků. Program tedy může skončit i dřív, než napovídá konečné datum.

Schválený projekt ještě neznamená peníze

Pozor na tento háček. Samotné schválení projektu fondem vám úvěr nezaručuje. O tom, zda půjčku dostanete a v jaké výši, rozhoduje banka podle vaší úvěruschopnosti, tedy podle toho, zda po prověření usoudí, že úvěr zvládnete splácet. Banka vám tak může půjčit méně, než jste plánovali, nebo žádost zamítnout úplně.

Strop závisí i na tom, co přesně financujete. Podle serveru Měšec.cz si na kotel nebo tepelné čerpadlo půjčíte nejvýše 400 000 Kč, na fotovoltaické systémy také nejvýše 400 000 Kč a na větrání s rekuperací nejvýše 200 000 Kč. Kdo plánuje jen výměnu zdroje tepla, k hranici 750 000 Kč pro dílčí renovaci se podle těchto limitů nedostane.

Kolik ušetříte proti běžné Půjčce na bydlení

Řekněme, že si na komplexní renovaci půjčíte celých 2 000 000 Kč. Částka je vyšší než 500 000 Kč, splácet ji tedy můžete až 15 let. Dva miliony rozložené do 15 let dělají 133 333 Kč ročně, tedy 11 111 Kč měsíčně. Úrok ani poplatky za vedení úvěru k tomu nepřičítáte, ty hradí stát.

Menší projekt za 400 000 Kč spadá do pásma do 500 000 Kč, splatnost je proto nejvýše 10 let. Ročně splatíte 40 000 Kč, měsíčně 3 333 Kč.

Pro srovnání nabízí Modrá pyramida běžnou Půjčku na bydlení. Její reprezentativní příklad platný od 4. září 2026 počítá se 400 000 Kč na 15 let a s pevnou úrokovou sazbou 5,99 %, kterou banka garantuje na 3 roky (takzvaná fixace). Roční procentní sazba nákladů (RPSN) v příkladu činí 6,26 %. Celkem podle příkladu zaplatíte 612 544 Kč, o 212 544 Kč víc, než jste si půjčili. Rozloženo do 15 let je to v průměru 40 836 Kč ročně a 3 403 Kč měsíčně. Reprezentativní příklad zveřejnila Komerční banka.

S běžnou půjčkou je podle příkladu spojena i úhrada 25 Kč měsíčně za vedení účtu stavebního spoření a úvěru, za rok 300 Kč. Za nabízených podmínek ji navíc dostanete jen se smlouvou o stavebním spoření u Modré pyramidy.

Pozor na rozdílnou splatnost. Bezúročnou půjčku na 400 000 Kč splácíte nejdéle 10 let, ne 15. Měsíční splátka 3 333 Kč je přesto o 70 Kč nižší než průměrná měsíční částka běžné půjčky 3 403 Kč, a dluh přitom splatíte o 5 let dřív. Proti reprezentativnímu příkladu ušetříte 212 544 Kč.

Fakta v kostce

• Nabídka: Bezúročná půjčka na bydlení Modré pyramidy od 2. listopadu 2026, podle Komerční banky
• Pro koho: fyzické osoby, majitelé rodinných domů
• Výše úvěru: nejméně 100 000 Kč, na dílčí renovaci nejvýše 750 000 Kč, na komplexní renovaci nejvýše 2 000 000 Kč
• Splatnost: do 500 000 Kč včetně nejvýše 10 let, u vyšších částek nejvýše 15 let; kdo smí splácet 25 let, uvádějí zdroje programu různě
• Úrok a poplatky: při dodržení podmínek programu nulový úrok po celou dobu splatnosti, úroky i další náklady úvěru hradí stát
• Postup: nejdřív schválení projektu u SFŽP, pak žádost u banky, která rozhoduje podle úvěruschopnosti
• Podklady: renovační pas u dílčí renovace, PENB u komplexní renovace
• Příjem žádostí: od 25. června 2026 do 31. října 2029, nebo do vyčerpání prostředků
• Srovnání: běžná Půjčka na bydlení 400 000 Kč na 15 let stojí celkem 612 544 Kč (reprezentativní příklad platný od 4. září 2026)

Verdikt

Bezúročná půjčka se vyplatí majiteli rodinného domu, který má projekt podle pravidel programu, renovační pas nebo PENB a příjem, se kterým projde prověřením banky. Proti běžné půjčce ušetří celé úroky a poplatky za vedení úvěru, které za něj hradí stát.

Pro ostatní to řešení není. Kdo nevlastní rodinný dům nebo neprojde posouzením SFŽP či prověřením úvěruschopnosti, bezúročnou půjčku nedostane. Kdo potřebuje peníze hned, s ní počítat nemůže, protože nejdřív musí projít posouzením u SFŽP.

Pokud renovaci plánujete, začněte podklady: u dílčí renovace renovačním pasem, u komplexní průkazem energetické náročnosti budovy. S nimi podejte žádost u SFŽP. Teprve s jeho potvrzením můžete podle Komerční banky požádat o úvěr na kterékoli pobočce Komerční banky nebo na KB poradenském místě. Smlouvu se stavební firmou podepisujte až ve chvíli, kdy znáte rozhodnutí banky o výši úvěru.