mBank slibuje na mSpořicím účtu Plus až 4,41 %. Kdo sazbu udrží a kdo spadne na nulu

Co mBank oznámila a co zatím platí

Číslo 4,41 % zatím znáte jen z oznámení banky. Platný úrokový lístek mBank, tedy přehled jejích úrokových sazeb, s účinností od 22. 10. 2026 novou sazbu neobsahuje a pro zůstatek do 250 000 Kč uvádí bonusovou sazbu 4,21 % ročně. Změnu sazeb zveřejnila mBank. Nové sazby mají podle banky platit do odvolání, minimálně do 31. 1. 2027.

Bonusová sazba je u mSpořicího účtu Plus vázaná na aktivitu na běžném účtu mKonto. O tom, jestli dostanete bonusovou sazbu, nebo vyhlašovanou sazbu 0,00 %, tedy rozhoduje hlavně to, jak používáte mKonto.

Sazby v pásmech: podle mBank 4,41 % jen na prvních 250 000 Kč

mBank úročí mSpořicí účet Plus pásmově. Vlastní sazbu má každé pásmo zůstatku a nejvyšší sazbu dostane jen ta část peněz, která nepřesáhne 250 000 Kč.

Zůstatek	Bonusová sazba podle úrokového lístku od 22. 10. 2026	Bonusová sazba od 16. 11. 2026 podle mBank
do 250 000 Kč	4,21 %	4,41 %
nad 250 000 Kč do 500 000 Kč	4,01 %	4,11 %
nad 500 000 Kč do 3 000 000 Kč	3,41 %	3,51 %
nad 3 000 000 Kč	3,21 %	3,41 %

Sazby v tabulce jsou bonusové. Platí v prvních třech měsících po založení účtu a potom jen při splněných podmínkách aktivity.

Řekněme, že máte na účtu 600 000 Kč. Tento případ uvádí jako příklad sama mBank na svém webu, zatím se současnými sazbami. Částka 250 000 Kč se úročí sazbou 4,21 %, dalších 250 000 Kč sazbou 4,01 % a zbylých 100 000 Kč sazbou 3,41 % ročně. Za rok vynese první pásmo 10 525 Kč, druhé 10 025 Kč a třetí 3 410 Kč hrubého úroku. První dvě pásma dají dohromady 20 550 Kč, se třetím pásmem 23 960 Kč. Peníze nad 500 000 Kč se tak úročí sazbou 3,41 % ročně místo 4,21 % v prvním pásmu.

Podmínky mSpořicího účtu Plus: co se počítá a co ne

První tři kalendářní měsíce od založení dostanete bonusovou sazbu automaticky, bez plnění podmínek. Jako první se počítá měsíc, ve kterém účet založíte. Tři měsíce bez podmínek máte jen jednou. Když účet zrušíte a založíte nový, nárok znovu nevznikne. Na jedno rodné číslo si navíc můžete založit jen jeden mSpořicí účet Plus.

Od 4. kalendářního měsíce musíte podmínky aktivity splnit vždy v předchozím kalendářním měsíci, jinak banka nastaví vyhlašovanou sazbu. Pro čtvrtý měsíc to znamená, že podmínky musíte plnit už ve třetím. U majitelů mKonta platí dvě podmínky zároveň:

• na mKonto vedené v korunách vám během měsíce přijde aspoň 15 000 Kč,
• provedete nejméně 5 plateb debetní, virtuální nebo kreditní kartou vydanou k mKontu.

Studenti s účtem mKonto #navlastnitriko plní jen podmínku pěti plateb kartou. Příjem u nich banka nepožaduje.

Do plateb kartou se nezapočítávají výběry hotovosti a jiné transakce v bankomatech, výběr hotovosti přes CashBack ani dobití kreditu nebo předplacených služeb. Počítají se platby u obchodníků a nákupy na internetu, a to podle data, kdy jste u obchodníka zaplatili, ne podle data zaúčtování. Podle webu mBank se započítávají i platby v cizí měně a banka nestanovuje žádnou minimální částku platby. Podmínku pěti plateb tak splníte i drobnými nákupy. Platby z více karet se sčítají a u společného mKonta se sčítají platby obou spolumajitelů.

Do příjmu 15 000 Kč se nepočítají převody z vašeho jiného účtu v mBank, s výjimkou převodu z mKonta Business, ani vrácené platby. Peníze tedy nestačí přesunout ze spořicího účtu na mKonto a zpět. Musí přijít odjinud než z vašich ostatních účtů v mBank (výjimkou je mKonto Business), například jako výplata.

Pozor na nesrovnalost v dokumentech. Tisková zpráva mBank popisuje podmínku jako pět plateb kartou „nebo platebním prstenem či jinou platební metodou, která je pro klienta pohodlná“. Úrokový lístek přitom mluví o transakcích debetní, virtuální nebo kreditní kartou vydanou k mKontu. Pro jistotu počítejte s kartou.

Splnění podmínek banka vyhodnocuje nejpozději do 10. dne kalendářního měsíce a odpovídající sazbu nastaví nejpozději do 15. dne. Jak se změna projeví na úroku za dny před jejím nastavením, uvádějí dokumenty mBank různě. Podle úrokového lístku se zůstatek novou sazbou úročí ode dne, kdy ji banka nastaví, a ne zpětně od 1. dne měsíce. Web produktu naopak píše, že banka po změně připíše opravný úrok za období od 1. dne daného měsíce. Z dokumentů nelze určit, která verze platí. Jde o úrok za první dny měsíce, než banka sazbu přepne. Pokud s ním počítáte, vyžádejte si od banky písemnou odpověď.

Srovnání: kolik vynese 250 000 Kč za rok

Řekněme, že máte rezervu 250 000 Kč a necháte ji na spořicím účtu celý rok. Počítáme hrubý úrok před zdaněním, bez úroku z připsaných úroků, a předpokládáme, že sazby vydrží celý rok. Tak dlouhou platnost dokumenty bank nezaručují. Nové sazby mSpořicího účtu Plus mají podle mBank platit minimálně do 31. 1. 2027, sazba mSpořicího účtu podle úrokového lístku minimálně do 30. 11. 2026.

• mSpořicí účet Plus se splněnými podmínkami. Podle mBank 4,41 % ročně na zůstatek do 250 000 Kč. Z 250 000 Kč to dělá 11 025 Kč za rok, tedy 918,75 Kč měsíčně.
• mSpořicí účet Plus bez splněných podmínek. První tři měsíce bonusová sazba, potom 0,00 %. Tři měsíce po 918,75 Kč vynesou 2 756,25 Kč a zbytek roku nic.
• mSpořicí účet bez podmínek. Podle úrokového lístku 3,01 % ročně bez limitu zůstatku, minimálně do 30. 11. 2026. Z 250 000 Kč to je 7 525 Kč za rok.
• Spořicí účet Air Bank s pravidelným spořením. Podle Air Bank od 16. 9. 2026 sazba 3,2 % ročně do 300 000 Kč. Z 250 000 Kč to je 8 000 Kč za rok.
• Spořicí účet Air Bank bez splněné podmínky. Podle Air Bank sazba 2,0 % ročně na celý zůstatek, z 250 000 Kč tedy 5 000 Kč za rok.

Podmínka Air Bank je mírnější než u mBank. Stačí zapnout pravidelné nebo drobné spoření, nebo na spořicí účet poslat v součtu aspoň 1 000 Kč měsíčně. Air Bank přitom nevyžaduje platby kartou ani příchozí platby na běžný účet. Podmínky spořicího účtu zveřejňuje Air Bank.

Kdo podmínky mBank splní, má na mSpořicím účtu Plus o 3 500 Kč ročně víc než na mSpořicím účtu bez podmínek a o 3 025 Kč víc než u Air Bank s pravidelným spořením. Kdo je nesplní, dostane z mSpořicího účtu Plus 2 756,25 Kč, zatímco účet bez podmínek s 3,01 % by mu dal 7 525 Kč, tedy o 4 768,75 Kč víc.

Rozhodnutí ČNB a pojištění vkladů

Bankovní rada České národní banky (ČNB) 5. 11. 2026 zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 4,00 %. Vklady na spořicích účtech jsou ze zákona pojištěné až do výše 100 000 EUR.

Fakta v kostce

• Sazba od 16. 11. 2026 podle mBank: 4,41 % ročně do 250 000 Kč, po prvních třech měsících jen při splnění podmínek aktivity
• Platnost nových sazeb podle mBank: do odvolání, minimálně do 31. 1. 2027
• Sazba podle úrokového lístku od 22. 10. 2026: bonusová 4,21 % ročně do 250 000 Kč
• Podmínky od 4. měsíce: příjem aspoň 15 000 Kč na mKonto a nejméně 5 plateb kartou v předchozím kalendářním měsíci
• Sazba při nesplnění podmínek: 0,00 %
• Varianta bez podmínek: mSpořicí účet, 3,01 % ročně bez limitu zůstatku, podle úrokového lístku minimálně do 30. 11. 2026
• Air Bank od 16. 9. 2026: 3,2 % ročně do 300 000 Kč za pravidelné spoření, bez splněné podmínky 2,0 %
• Pojištění vkladů: do 100 000 EUR

Verdikt

mSpořicí účet Plus se vyplatí tomu, komu na mKonto chodí příjem aspoň 15 000 Kč měsíčně, kdo kartou k mKontu platí nejméně pětkrát za měsíc a kdo má rezervu do 250 000 Kč. Pro takového klienta dává z porovnaných nabídek nejvyšší úrok.

Kdo na mKonto nedostává příjem aspoň 15 000 Kč měsíčně nebo kartou k mKontu platí méně než pětkrát za měsíc, vyjde lépe se spořicím účtem, který nevyžaduje aktivitu na běžném účtu. Nabízí se mSpořicí účet od mBank, který podmínky nemá, nebo spořicí účet Air Bank, na který stačí posílat v součtu aspoň 1 000 Kč měsíčně. Nulová sazba po třech měsících je u mSpořicího účtu Plus daleko horší než kterákoli z těchto variant.

Než účet založíte, otevřete aktuální úrokový lístek mBank a zkontrolujte, jestli už novou sazbu obsahuje. Účet pak zakládejte na začátku měsíce, protože měsíc založení se počítá jako první ze tří měsíců bez podmínek, a podmínky začněte plnit nejpozději ve třetím měsíci.